33 C 245/2020-102 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou dne 27. 10. 2020 se žalobce domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalované byla uložena povinnost zaplatit žalobci částku 39 048 Kč s příslušenstvím a smluvní pokutu ve výši 9 489,90 Kč. V žalobě uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovanou jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaná podepsala dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 48 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne [datum]. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 146,29% ročně splácet v 18 měsíčních splátkách ve výši 5 051 Kč splatných vždy k 21. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem duben 2019 podle splátkového kalendáře. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaná po uzavření smlouvy požádala v souladu se smlouvou o bezúplatný odklad splátek z důvodu své pracovní neschopnosti/ukončení pracovního poměru. Žádosti žalované bylo ze strany žalobce vyhověno. Došlo tak k bezúplatnému odkladu splatnosti původních splátek č. 4, 5 a 6. Po dobu odkladu těchto splátek, tedy od 21. 7. 2019 do 20. 10. 2019 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradila pouze dne 23. 5. 2019 částku 5 051 Kč, dne 21. 6. 2019 částku 10 102 Kč, dne 11. 11. 2019 částku 5 051 Kč a dne 13. 1. 2020 částku 5 051 Kč, tj. celkem 25 255 Kč. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1 smlouvy v celkové výši 1 996 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek číslo 1, 8, 9 a 10. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobci dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2 smlouvy v celkové výši 1 200 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek číslo 1, 2, 7, 8, 9 a 10. V důsledku prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3 smlouvy, neboť žalovaná se dostala do prodlení o délce 65 dnů u splátky číslo 9 splatné dne 21. 12. 2019. K datu 24. 2. 2020 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 49 352,87 Kč byla žalovaná povinna uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy náleží žalobci dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od 26. 2. 2020 až do jejího úplného zaplacení. Po zesplatnění celého úvěru uhradila žalovaná dne 17. 3. 2020 částku 5 500 Kč, dne 27. 4. 2020 částku 5 500 Kč, dne 29. 5. 2020 částku 1 000 Kč a dne 2. 7. 2020 částku 1 500 Kč. 2. Na základě uzavřené smlouvy tak dluží žalovaná žalobci částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 35 852,87 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 49 352,87 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 40 363,97 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 8 988,90 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6. 1 smlouvy ve výši 1 996 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2 smlouvy ve výši 1 200 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované, a to počínaje dnem 26. 2. 2020 do zaplacení, přičemž žalobce se domáhá zaplacení smluvní pokuty k datu vyhotovení této žaloby, tj. 26. 10. 2020, tedy zaplacení smluvní pokuty ve výši 9 489,90 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídají zbývající dlužné původní jistině úvěru ode dne 26. 2. 2020 do zaplacení, přičemž žalobce požaduje úrok v nominální roční úrokové sazbě 93,61%. 3. Žalovaná nepodala k žalobě písemné vyjádření. U jednání dne 19. 4. 2021 žalobce i žalovaná shodně požádali o odročení jednání za účelem jednání o smírném vyřízení věci. Strany se však na smírném vyřízení nedohodly, u jednání dne 11. 8. 2021 žalovaná poukázala na svoji snahu se se žalobcem dohodnout, namítla však, že žalobce stále požadoval zaplacení nepřiměřené částky. Poukázala i na to, že se žalobcem uzavřela tři smlouvy o úvěru, ve všech vznikl problém. Na první úvěr zaplatila jednorázově částku 91 000 Kč, kterou dostala od rodičů, avšak po nějaké době jí bylo žalobcem sděleno, že úvěr není doplacen a že má zaplatit dalších 60 000 Kč. 4. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] zjistil soud tyto skutečnosti. Žalobce se zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 48 000 Kč na dobu 18 měsíců, výše splátky činila 5 051 Kč měsíčně, splátky měly být hrazeny do každého 21. dne v měsíci a zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 146,29% jako pevná po celou dobu splácení úvěru. Celkem měla žalovaná zaplatit částku 90 918 Kč. Podle čl. 6 1 smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Podle čl. 6 2 smlouvy má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle čl. 6 3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatným celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6. 2 smlouvy. Podle čl. 6 4 smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. 5. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že úvěr ve výši 48 000 Kč byl žalované vyplacen na její účet dne [datum]. 6. Z listiny oznámení o schválení úvěru ze dne 4. 3. 2019 bylo zjištěno, že žalobce sdělil žalované, že přijal návrh na uzavření úvěrové smlouvy a připojil k tomu splátkový kalendář, který obsahuje rozpis všech 18 měsíčních splátek, včetně data splatnosti každé splátky, její výše a částky, která připadá na úmor jistiny a na úmor úroku z úvěru. Splátky byly splatné vždy k 21. dni v měsíci počínaje měsícem duben 2019, poslední splátka měla být zaplacena dne 21. 9. 2020. 7. Žádostí ze dne 15. 7. 2019 požádala žalovaná o odklad splátek z důvodu dlouhodobé pracovní neschopnosti. Její žádosti bylo vyhověno, jak jí bylo sděleno dopisem ze dne 7. 7. 2019, jehož přílohou jí byl zaslán upravený splátkový kalendář. 8. Z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaná uhradila na úvěr celkem 38 755 Kč. 9. Upomínkami žalobce ze dne 22. 5. 2019, 23. 12. 2019, 21. 1. 2020 a 21. 2. 2020 byla žalovaná upomenuta o úhradu splátek a upozorněna na možnost zesplatnění úvěru. Dopisem žalobce ze dne 24. 2. 2020 bylo žalované sděleno, že došlo v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Dopisem ze dne 7. 10. 2020 byla žalované zaslána předžalobní výzva. 10. Z časových řad ARAD publikovaných Českou národní bankou bylo zjištěno, že průměrná úroková sazba u korunových úvěrů poskytovaných bankami domácnostem v České republice v březnu 2019 činila 8,39%. 11. Ohledně prověřování úvěruschopnosti žalované před uzavřením smlouvy soud zjistil, že žalobce vypracoval hodnocení klienta, kde je uveden příjem žalované ze zaměstnání ve výši 22 500 Kč měsíčně, výdaje – životní minimum 3 410 Kč, splátky [právnická osoba] 10 581 Kč, bydlení 1 400 Kč, ostatní 0 Kč, celkem tedy výdaje 15 491 Kč, rezerva 1 000 Kč, volné zdroje 6 009