33 C 78/2022-70 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou dne 29. 3. 2022 a doplněnou podáním ze dne 1. 6. 2022 se žalobce domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobci částku 19 576 Kč s příslušenstvím a smluvní pokutu ve výši 4 664,10 Kč. V žalobě uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 21 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 16. 10. 2020. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 59,84% ročně splácet v 36 měsíčních splátkách ve výši 1 267 Kč splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2020 podle splátkového kalendáře. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradil 5 splátek úvěru, a to dne 4. 1. 2021 částku ve výši 2 534 Kč, dne 8. 2. 2021 částku ve výši 1 267 Kč, dne 1. 3. 2021 částku ve výši 1 267 Kč, dne 23. 3. 2021 částku ve výši 1 267 Kč a dne 29. 4. 2021 částku ve výši 1 267 Kč. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1 smlouvy v celkové výši 1 497 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek číslo 1, 7 a 8. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2 smlouvy v celkové výši 1 000 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek číslo 1, 2, 3, 7 a 8. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3 smlouvy, neboť žalovaný se dostal do prodlení o délce 65 dnů u splátky číslo 7 splatné dne 16. 5. 2021. K datu 20. 7. 2021 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 22 379,36 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy náleží žalobci dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od 22. 7. 2021 až do jejího úplného zaplacení. Po zesplatnění úvěru byly žalovaným uhrazeny další splátky, a to 17. 8. 2021 částka ve výši 1 300 Kč, dne 24. 9. 2021 částka ve výši 2 500 Kč a dne 29. 11. 2021 částka ve výši 1 500 Kč. 2. Na základě uzavřené smlouvy tak dluží žalovaný žalobci částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 17 079,36 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 22 379,36 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 19 505,86 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 2 873,50 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6. 1 smlouvy ve výši 1 497 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2 smlouvy ve výši 1 000 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného, a to počínaje dnem 22. 7. 2021 do zaplacení, přičemž žalobce se domáhá zaplacení smluvní pokuty k datu vyhotovení této žaloby, tj. 28. 3. 2022, tedy zaplacení smluvní pokuty ve výši 4 664,10 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídají zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 19 505,86 Kč ode dne 22. 7. 2021 do zaplacení, přičemž žalobce požaduje úrok v nominální roční úrokové sazbě 59,84%. 3. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil, k jednání nařízenému ve věci se bez omluvy nedostavil. 4. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] zjistil soud tyto skutečnosti. Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 21 000 Kč na dobu 36 měsíců, výše splátky činila 1 267 Kč měsíčně, splátky měly být hrazeny do každého 16. dne v měsíci a zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 59,84 % jako pevná po celou dobu splácení úvěru. Celkem měl žalovaný zaplatit částku 45 612 Kč. Podle čl. 6 1 smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Podle čl. 6 2 smlouvy má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle čl. 6 3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatným celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6. 2 smlouvy. Podle čl. 6 4 smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. 5. Z dodatku č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru/smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] bylo zjištěno, že strany se dohodly na předmětu dodatku, kdy žalovaný hodlal podepsat a učinit návrh na uzavření smlouvy [číslo] zároveň požádal, aby byla smlouva uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, strany se proto dohodly na změně procesu uzavření smlouvy. 6. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že úvěr ve výši 21 000 Kč byl žalovanému vyplacen na jeho účet dne 16. 10. 2020. 7. Z listiny oznámení o schválení úvěru ze dne 19. 10. 2020 bylo zjištěno, že žalobce sdělil žalovanému, že přijal návrh na uzavření úvěrové smlouvy a připojil k tomu splátkový kalendář, který obsahuje rozpis všech 36 měsíčních splátek, včetně data splatnosti každé splátky, její výše a částky, která připadá na úmor jistiny a na úmor úroku z úvěru. Splátky byly splatné vždy k 16. dni v měsíci počínaje měsícem listopad 2020, poslední splátka měla být zaplacena dne 16. 10. 2023. 8. Z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na úvěr celkem 12 902 Kč. 9. Upomínkami žalobce ze dne 17. 12. 2020, 16. 6. 2021 a 19. 7. 2021 byl žalovaný upomenut o úhradu splátek a upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. Dopisem žalobce ze dne 20. 7. 2021 bylo žalovanému sděleno, že došlo v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Dopisem ze dne 9. 3. 2022 byla žalovanému zaslána předžalobní výzva. 10. Ze sdělení České národní banky bylo zjištěno, že průměrná úroková sazba úvěrů poskytovaných bankami domácnostem činila v říjnu 2020 7,87 %. 11. Ohledně prověřování úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy soud zjistil, že žalobce vypracoval hodnocení klienta, kde je uveden příjem žalovaného v podobě příjmu ze zaměstnání ve výši 21 758 Kč měsíčně, výdaje – životní minimum 3 860 Kč, splátky (úvěry, zápůjčky, leasing, výživné, hypotéky apod.) 2 000 Kč, bydlení (nájemné, inkaso) 2 603 Kč, ostatní 500 Kč, celkem tedy výdaje 8 963 Kč, rezerva 11 795 Kč, dále bylo zjištěno, že žalovaný je svobodný, forma bydlení – u rodičů, vzdělání – výuční list. Bylo zjištěno, že žalovaný není veden v registru dlužníků SOLUS. Žalobce měl k dispozici kopii občanského průkazu žalovaného a výpisy z účtu žalovaného dokladující připsání mzdy na účet žalovaného v říjnu 2020 ve výši 22 445 Kč a v září 2020 ve výši 21 313 Kč. 12. Ze zjištěných skutečností učinil soud tento závěr o skutkovém stavu. Mezi žalobcem a žalovaným byla dne [datum] uzavřena úvěrová smlouva, kterou se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 21 000 Kč, byl sjednán úrok ve výši 59,84 % ročně, žalovaný se zavázal zaplatit žalobci 36 splátek po 1 267 Kč měsíčně, c