ECLI: ECLI:CZ:OSBI:2022:8.C.175.2021.1 Datum: 2022-01-19 Předmět: O zaplacení 319 493,07 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2993 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1958 z. č. 89/2012 Sb.", " ["bezdůvodné obohacení""peněžité plnění""smlouva o úvěru"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: O zaplacení 319 493,07 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 142 (99/1963 Sb.), § 1970 (89/2012 Sb.), § 2991 (89/2012 Sb.), § 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb..
1. Žalobce se domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 319.493,07 Kč s úrokem 10,9% ročně z částky 278.525,87 Kč za dobu od 19. 10. 2020 do 16. 11. 2020, s úrokem ve výši 81,91 Kč za den 18. 10. 2020, s úrokem z prodlení 8,25% ročně z částky 278.525,87 Kč za dobu o 1. 11. do 17. 11. 2020, se stejným úrokem z prodlení z částky 265.521,72 Kč za dobu od 18. 11. 2020 do zaplacení, dále s úrokem 13,9% ročně z částky 54.984,31 Kč za dobu od 19. 10. 2020 do 15. 11. 2020, s úrokem ve výši 41,11 Kč za dobu od 17. 10. do 18. 10. 2020, s úrokem z prodlení 8,25% ročně z částky 54.984,31 Kč za dobu od 1. 11. 2020 do 17. 11. 2020, s úrokem z prodlení 8,25% ročně z částky 53.971,35 Kč za dobu od 18. 11. 2020 do zaplacení, úrok 18,9% ročně z částky 5.000 Kč za dobu od 19. 10. 2020 do 17. 11. 2020 a úrok 8,25% ročně z částky 5.000 Kč za dobu od 29. 10. 2020 do 17. 11. 2020. Tvrdí, že s žalovaným uzavřel dne 15. 1. 2018 rámcovou smlouvu [číslo] na základě níž byl žalovanému zřízen běžný účet. Dne 22. 2. 2019 uzavřeli účastníci dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, jehož obsahem byla smlouva o poskytnutí kontokorentu ve výši 5.000 Kč. Žalovaný závažně porušil smluvní povinnosti, a žalobce proto kontokorent zesplatnil 19. 10. 2020. Po zesplatnění žalovaný zaplatil dne 18. 11. 2020 částku 5.280,07 Kč, z toho na jistinu kontokorentu 5.000 Kč a na úrok z úvěru 280,07 Kč. Dne 16. 12. 2019 účastníci uzavřeli dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, jehož obsahem byla smlouva o úvěru, na základě níž poskytl žalobce žalovanému na jeho žádost úvěr ve výši 287.969 Kč. Žalovaný měl úvěr splatit splátkami 3.955 Kč měsíčně včetně úroku 10,9% ročně. Splátky až do července 2020 byly uhrazeny, žalovaný následně nehradil ničeho a žalobce proto dne 19. 10. 2020 úvěr zesplatnil. Po zesplatnění žalovaný zaplatil dne 18. 11. 2020 částku 20.618,84 Kč a snížil tak dlužnou jistinu na 265.521,72 Kč. Dne 3. 3. 2020 uzavřeli účastníci dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, jehož obsahem byla smlouva o úvěru, podle níž poskytl žalobce na žádost žalovaného úvěr 56.000 Kč. Žalovaný měl hradit splátky 976 Kč měsíčně včetně úroků 13,9% ročně. Až do července 2020 žalovaný splátky hradil, potom již nikoliv. Žalobce proto úvěr zesplatnil ke dni 19. 10. 2020. Po zesplatnění žalovaný zaplatil dne 18. 11. 2020 částku 2.928 Kč a snížil tak dlužnou jistinu na 53.971,35 Kč. Žalobce před poskytnutím každého ze zmíněných tří úvěrů zkoumal úvěruschopnost žalovaného.
2. Ve věci byl dne 8. 4. 2021 vydání platební rozkaz, který však musel být zrušen, neboť se ho nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou.
3. Procesní stanovisko nebylo v průběhu řízení zjištěno. Soudní písemnosti byly žalovanému doručovány postupem podle § 49 odstavec 4 občanského soudního řádu. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil, o odročení nepožádal, a soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.
4. Dne 15. 1. 2018 uzavřel žalobce s žalovaným rámcovou smlouvu [číslo] jejíž nedílnou součástí byly obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání karet, pro používání úvěru, pro používání hypotéky, pojistné podmínky, rámcová pojistná smlouva a přehled cen pojištění. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že žalobce povede pro žalovaného běžný účet č. [bankovní účet]. V odstavci 3 smlouva odkázala na obchodní podmínky ohledně používání, zakládání i rušení služeb, což byl žalovaný oprávněn činit prostřednictvím poboček žalobce a internetového a telefonního bankovnictví. Žalovanému bylo přiděleno uživatelské jméno pro přihlášení do internetového bankovnictví, primárně e-mailová adresa a telefonní číslo pro zasílání hesla a autorizačních SMS.
5. Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahuje základní parametry kontokorentu ve výši 5.000 Kč. Na tuto listinu navazuje dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, který byl uzavřen 22. 2. 2019. Podle tohoto dodatku byl žalovaný oprávněn čerpat kontokorentní úvěr 5.000 Kč přečerpáním shora uvedeného běžného účtu, na dobu neurčitou. Žalovaný byl povinen platit úroky z kontokorentu 18,9% ročně, a žalobce byl oprávněn si strhnout za každý měsíc tyto úroky z peněžních prostředků na účet žalovaného. Používání kontokorentu bylo vázáno na tři podmínky. První podmínkou bylo, že žalovaný splatí kontokorent do jednoho roku od prvního čerpání, anebo od jakéhokoliv čerpání. Druhá podmínka spočívala v tom, aby žalovanému v průběhu daného měsíce přišlo na jeho účet alespoň tolik peněz, aby to pokrylo výši napočítaných úroků za předchozí měsíc. Třetí podmínka spočívala v tom, že k datu měsíční splatnosti úroku bude mít žalovaný na účtu k dispozici zůstatek odpovídající alespoň výši úroku z kontokorentu napočítaný za předchozí měsíc. V případě nesplnění některé z těchto tří podmínek byl žalobce oprávněn zablokovat nevyčerpanou část kontokorentu, případně úvěr zesplatnit.
6. Podrobnější úpravu práv a povinností kontokorentu obsahují Podmínky pro používání kontokorentu. Na straně 4 jsou uvedeny případy porušení smlouvy, mezi něž náleží prodlení žalovaného s úhradou jakéhokoliv závazku vůči žalobci či porušení jakéhokoliv ujednání smlouvy o kontokorentu. Žalobce v takovém případě je oprávněn mimo jiné požadovat předčasné splacení kontokorentu, tedy prohlásit svým rozhodnutím kontokorent za ihned splatný a požádat o jeho předčasné splacení.
7. Podle přehledu čerpání a splácení kontokorentu žalovaný kontokorent využíval, na začátku listopadu 2019 měl již vyčerpanou celou částku 5.000 Kč, poté se vyčerpaná částka kontokorentu snížila. V červenci 2020 byla opět vyčerpána celá částka kontokorentu, avšak žalovaný tento limit překročil a v dalších měsících nevyrovnal. Žalobce proto dopisem z 19. 10. 2020 vyzval žalovaného k předčasnému splacení kontokorentu a zároveň i dalších dvou úvěrů, které budou uvedeny níže. K tomu určil lhůtu do 28. 10. 2020 s tím, že jinak se se svým nárokem obrátí na soud. Podle poštovního podacího archu dopis byl žalovanému odeslán doporučeně dne 21. 10. 2020.
8. V listině formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru jsou obsaženy základní parametry úvěru 287.969 Kč. Na tento formulář navazuje dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, který účastníci uzavřeli dne 16. 12. 2019, a jeho obsahem je smlouva o úvěru č. [anonymizováno]. Ve smlouvě byl sjednán úvěr 287.969 Kč, který měl být čerpán převodem na účet žalovaného. Z této částky byla částka 217.969 Kč účelově určena ke splacení předcházejícího úvěru žalovaného, a částka 70.000 Kč nebyla vázána žádným účelem. Žalovaný se zavázal úvěr splatit formou 120 splátek po 3.955 Kč měsíčně vždy ke každému 18. dni v měsíci, a to automatickým inkasem ze svého běžného účtu. Úroková sazba byla sjednána na 10,9% ročně základní, a bonusová ve výši 9,9% ročně. Celkem měl žalovaný splatit 474.465,10 Kč v případě základní sazby. Součástí tohoto dodatku byly Podmínky pro používání úvěru, které obsahují podrobnější úpravu práv a povinností smluvních stran. Na straně 8 jsou vyjmenovány případy, které se považují za porušení smlouvy. Mezi ně náleží prodlení žalovaného se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných poplatků nebo příslušenství úvěru. V případech porušení byl žalobce oprávněn mimo jiné požadovat předčasné splacení všech úvěrů.
9. Čerpání v úvěru soud ověřil z výpisu ze shora uvedeného účtu žalovaného, podle něhož na tento účet byla dne 16. 12. 2019 připsána částka 287.969 Kč označená jako půjčka [číslo].
10. Ze splátkového kalendáře a přehledu plateb vyplývá, že žalovaný zaplatil prvních 7 splátek, tedy hradil úvěr až do měsíce července 2020 Celkem zaplatil 27.685 Kč. V dalších měsících však úvěr již nesplácel. Žalobce proto úvěr zesplatnil shora uvedeným dopisem z 19. 10. 2020, odeslaným žalovaným doporučeně 21. 10. 2020.
11. Po zesplatnění tohoto úvěru žalovaný podle přehledu plateb zaplatil žalobci ještě dne 18. 11. 2020 částku 20.618,84 Kč Celkem tedy na tento úvěr uhradil 48.303,84 Kč. Podle propočtů žalobce činila ke dni zesplatnění dlužná jistina 278.525,87 Kč, a platbou po zesplatnění žalovaný výši dlužné jistiny snížil na 265.521,72 Kč.
12. Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahuje základní parametry ohledně dalšího úvěru 56.000 Kč. Na něj navazuje dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, který účastníci uzavřeli dne 3. 3. 2020 jako úvěrovou smlouvu č. HU00822147. Jednalo se o neúčelový nezajištěný úvěr 56.000 Kč na úrok 13,9% ročně v základní sazbě a 12,9% ročně v bonusové sazbě. Žalovaný se zavázal úvěr splatit formou 96 splátek po 976 Kč měsíčně vždy ke každému 17. dni v měsíci. Součástí rovněž této úvěrové smlouvy byly shora uvedené Podmínky pro používání úvěru.
13. Čerpání úvěru soud ověřil z výpisu z účtu žalovaného, podle něhož částka 56.000 Kč byla na tento účet připsána dne 3. 3. 2020 s označením půjčka [číslo].
14. Podle splátkového kalendáře a přehledu plateb zaplatil žalovaný první 4 splátky, hradil tedy úvěr dohodnutým způsobem do měsíce července 2020. Takto celkem splatil 3.904 Kč, a dále již splátky neplatil. Úvěr byl proto zesplatněn shora uved
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.