8 C 184/2021-106 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobce se domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 34.736 Kč s úrokem 21,05% ročně z částky 28.401 Kč za dobu od 28. 12. 2020 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení z téže částky za tutéž dobu. Tvrdí, že dne 27. 9. 2020 uzavřel s žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě níž poskytl žalovanému peněžní prostředky 30.000 Kč tak, že 27.500 Kč převedl na účet žalovaného a 2.500 Kč poukázal na účet zprostředkovatele jako provizi. Žalovaný se zavázal vrátit peněžní prostředky včetně úroku, celkem 42.000 Kč, formou 40 splátek po 1.050 Kč měsíčně od 20. 10. 2020. Žalovaný neuhradil na úvěr ničeho. Žalovaná částka se skládá z jistiny 28.401 Kč, dále ze tří splátek [číslo] po 1.050 Kč, celkem 3.150 Kč, dále ze tří poplatků za upomínky po 100 Kč, celkem 300 Kč, ze smluvní pokuty 1.497 Kč a ze smluvní pokuty 1.388 Kč Smluvní pokuta 1.497 Kč představuje 3x pokutu 499 Kč za tři nezaplacené splátky. Smluvní pokuta 1.388 Kč představuje sazbu 0,1% denně z částky 31.551 Kč za dobu od 28. 12. 2020 do 9. 2. 2021. 2. Ve věci byl dne 5. 3. 2021 vydán platební rozkaz, který však musel být zrušen, neboť se ho nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou. 3. Procesní stanovisko žalovaného nebylo v průběhu řízení zjištěno. Soudní písemnosti byly žalovanému doručovány postupem podle § 49 odstavec 4 občanského soudního řádu. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil, o odročení nepožádal, a soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 4. Žalobce je zapsán v obchodním rejstříku od 29. 11. 1995 dosud a do jeho předmětu podnikání náleží poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Žalobce je veden v registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru [obec] národní banky a má povoleno poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení a poskytování vázaného spotřebitelského úvěru. 5. Dne 27. 9. 2020 žalovaný podepsal formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který obsahuje základní parametry úvěru, a to jeho výši, podmínky čerpání, úrokovou sazbu, způsob splácení a náklady v případě opožděných plateb. 6. Téhož dne 27. 9. 2020 uzavřeli účastníci smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] žalobce jako poskytovatel a žalovaný jako úvěrovaný či zákazník. Úvěr byl specifikován jako standardní neúčelový úvěr nepřímý, výše úvěru činila 30.000 Kč, provize 2.500 Kč, úroková sazba 21,05% ročně. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobci celkem 42.000 Kč formou 40 splátek ve výši 1.050 Kč měsíčně, které měl platit od 20. 10. 2020 do 20. 1. 2024. Žalobce se zavázal úvěr poskytnout tak, že provizi 2.500 Kč uhradí na účet zprostředkovatele a zbývající částku 27.500 Kč uhradí na účet žalovaného č. [bankovní účet]. V článku IV. smlouvy jsou důsledky porušení povinností smluvních stran, přičemž bylo dohodnuto, že celý neuhrazený zůstatek úvěru se stane splatným, pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jedné splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce, čímž dojde k zesplatnění úvěru dnem odeslání oznámení o zesplatnění žalovanému. V článku IV. odstavec 2 byly sjednány smluvní pokuty. Za prodlení se zaplacením měsíční splátky byl žalovaný povinen žalobci zaplatit smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku. V případě zesplatnění byl žalovaný povinen zaplatit smluvní pokutu 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru. Článek IV. odstavec 4 písmeno b) obsahuje výčet poplatků, mezi nimiž je i poplatek 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek. 7. Součástí smlouvy byly úvěrové podmínky, obsahující podrobnější úpravu práv a povinností smluvních stran. 8. Rozpis splátek zahrnuje všech 40 dohodnutých splátek, první byla splatná 20. 10. 2020 a poslední byla splatná 20. 1. 2024. U každé splátky je uvedeno, jaká část představuje úmor jistiny a jaká část úmor úroku. 9. Čerpání úvěru vzal soud prokázáno z potvrzení [anonymizována tři slova], podle něhož z účtu žalobce byla dne 1. 10. 2020 poukázána částka 27.500 Kč na shora uvedený účet žalovaného podle smlouvy a částka 2.500 Kč na účet č. [bankovní účet] majitele [jméno] [příjmení]. Výpis z účtu žalovaného potvrzuje, že žalovaný obdržel na svůj účet 27.500 Kč dne 1. 10. 2020. 10. Z listiny [příjmení] smlouvy soud zjistil, že žalovaný nezaplatil žalobci žádnou splátku. 11. Dopisy z 26. 10. 2020 a 26. 11. 2020 upomenul žalobce žalovaného o zaplacení dlužných splátek a upozornil ho na možnost zesplatnění úvěru v případě prodlení delšího než dva měsíce. Podle podacích lístků byly tyto dopisy odeslány žalovanému v den jejich sepsání. Dopisem z 27. 12. 2020 žalobce úvěr zesplatnil a vyzval žalovaného k úhradě celého zbytku dluhu najednou včetně smluvních pokut a upomínacích nákladů s tím, že jinak se žalobce se svým nárokem obrátí na soud. Podle podacího lístku byl dopis žalovanému odeslán téhož dne doporučeně. 12. Ohledně zkoumání úvěruschopnosti žalovaného zjistil soud z následně uvedených listin tyto skutečnosti. Žalovaný dne 27. 9. 2020 podepsal čestné prohlášení o svých závazcích, v němž je uvedeno, že nemá více věřitelů, a neuvedl žádné své závazky např. u bank, finančního úřadu, správy sociálního zabezpečení, zdravotní pojišťovny, výživného a další. V dalším čestném prohlášení z téhož dne žalovaný uvedl svůj příjem 24.854 Kč za měsíc a výdaje na bydlení 6.000 Kč měsíčně a další běžné pravidelné měsíčně výdaje 4.000 Kč měsíčně. Uvedl rovněž, že je svobodný a žádné jiné osoby v domácnosti nemá. Dne 1. 10. 2020 provedl žalobce posouzení úvěruschopnosti zákazníka na vlastním formuláři. Zkontroloval číslo účtu žalovaného, centrální evidenci exekucí, insolvenční rejstřík, příjem ze zaměstnání zjistil zřejmě z výplatní pásky a běžného účtu, a to ve výši 23.000 Kč, výdaje na bydlení ve výši 6.000 Kč. Nezapočítal ostatní výdaje 4.000 Kč uvedené ve smlouvě a rozdíl vypočítal na částku 17.000 Kč. Žalobce přihlédl k počtu obyvatel v obci [obec], k normativním nákladům na bydlení 5.548 Kč, k životnímu minimu a nezabavitelné částce 6.372 Kč. Žalovaný byl vyhodnocen kladně. V této souvislosti je třeba ještě uvést, že přímo ve smlouvě žalovaný uvedl, že je svobodný, nemá vyživovací povinnosti, bydlí v nájemním bytě, nemá splátky dalších úvěrů a jeho čistý měsíční příjem od zaměstnavatele [právnická osoba] je 24.854 Kč. Žalobce měl k dispozici částečný výpis z účtu žalovaného shora uvedeného, a to za dobu od 1. 5. 2019 do 9. 9. 2020. Tento částečný výpis však obsahuje toliko 15 položek za celou dobu, jedná se o příchozí platby od zaměstnavatele žalovaného, od [obec] správy sociálního zabezpečení – nemocenské a jedna položka, dne 11. 3. 2020 představuje připsanou částku 30.000 Kč z platební brány ThePay, přes kterou někteří poskytovatelé nebankovních úvěrů poukazují příslušné částky úvěru svým klientům. Podle výplatního lístku žalovaného za měsíc červenec 2020 činil jeho čistý příjem 24.854 Kč. Žalobce ke dni 27. 9. 2020 provedl lustraci žalovaného v insolvenčním rejstříku a v centrální evidenci exekucí s negativním výsledkem. Žalobce vycházel ze statistických údajů, jak vyplývá z tabulek domácnosti bez vyživovaných dětí podle počtu členů – statistika rodinných účtů, výdaje na konečnou spotřebu domácnosti podle účelu – běžné ceny a výše normativních nákladů na bydlení 2020 a životní a existenční minimum 2020. 13. Z úplného výpisu shora uvedeného účtu žalovaného za dobu od 1. 7. 2020 do 3. 10. 2020, tedy za dobu necelých tří měsíců před uzavřením smlouvy o úvěru, zjistil soud tyto skutečnosti. Dne 7. 7. 2020 byla z účtu žalovaného poukázána částka 5.000 Kč jako výživné [jméno] [celé jméno žalovaného]. Dne 14. 7. 2020 byla z účtu žalovaného poukázána částka 100 Kč na účet [právnická osoba], tedy poskytovateli nebankovních úvěrů. [příjmení] většinu provedených transakcí za celé zmíněné období představují platby ve prospěch sázkových kanceláří, např. [příjmení] [jméno] [příjmení], [příjmení] – [anonymizováno], [webová adresa], [anonymizováno], a. s., [anonymizováno] a dalších zahraničních subjektů. Dne 11. 9. 2020 z účtu žalovaného byla poukázána částka 7.000 Kč jakožto alimenty. Žalovaný hradil rovněž splátky poskytovatelům nebankovních úvěrů, např. 11. 9. 2020 z účtu bylo poukázáno 3.000 Kč ve prospěch [anonymizováno], dne 22. 9. 2020 byla poukázána částka 2.905 Kč na účet [právnická osoba] Žalovaný žádal o nebankovní úvěry, jak je patrno z toho, že nejméně 4x poslal částku 1 Kč ve dnech 19. 9. a 21. 9. 2020 na platební bránu ThePay, na účet [právnická osoba] a [anonymizováno] půjčka. Dne 22. 9. 2020 žalovaný obdržel na účet částku 30.000 Kč od společnosti [právnická osoba] jakožto [anonymizováno] půjčku. Dne 11. 9. 2020 žalovaný obdržel na účet částku 35.000 Kč od [právnická osoba] jakožto půjčku na splátky. Oba tyto úvěry žalovaný obdržel ve stejném měsíci, v němž uzavřel smlouvu o úvěru s žalobcem. 14. Ze zjištěných skutečností učinil soud tento závěr o skutkovém stavu. Žalovanému se dostalo informací o žalovaném úvěru ze strany žalobce dne 27. 9. 2020, ve stejný den žalovaný uzavřel s žalobcem úvěrovou smlouvu shora uvedenéh