11 C 149/2023-43 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou k soudu dne 28. 11. 2022 se žalobce domáhal vydání rozhodnutí, kterým by žalovaná byla zavázána k povinnosti zaplatit mu částku 38 292,57 Kč s příslušenstvím a nahradit mu náklady řízení. K odůvodnění žaloby uvedl, že žalovaná s ním dne 21. 12. 2020 uzavřela smlouvu o spotřebitelském úvěru [název produktu], [číslo]. Předmětem smlouvy byl závazek žalobce poskytnout žalované neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 30 000 Kč za podmínek stanovených v článku II. a III. smlouvy. Nedílnou součástí smlouvy byly smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [název produktu]. Žalovaná prohlásila, že ohledně její osoby nebylo zahájeno insolvenční řízení a že ke dni podpisu smlouvy nejsou splněny podmínky pro podání insolvenčního návrhu, není proti ní vedeno exekuční řízení či výkon rozhodnutí a zahájení takového řízení nehrozí. Prohlásila, že s obsahem smlouvy a smluvní dokumentací se seznámila, porozuměla i jejich obsahu a souhlasí s nimi, což stvrdila podpisem smlouvy. Žalobce splnil zákonem stanovenou povinnost a dostatečným a průkazným způsobem prověřil před uzavřením smlouvy úvěruschopnost žalované tak, aby se minimalizovalo riziko nesplácení úvěru. Zejména si prověřil údaje uvedené žalovanou, jako žadatele k žádosti o spotřebitelský úvěr. Údaje uvedené žadatelem byly porovnány s údaji v doložených dokladech, prokazujících schopnost žadatele splácet úvěr. Jednalo se zejména o výplatní pásku. Dále byla žalovaná prověřena v dostupných registrech, jako je v centrální evidence exekucí, centrální registr dlužníků CCB. Bylo zjištěno, že žalovaná, jako dlužník, hradí pravidelně své závazky bez větších problémů a její doložený měsíční příjem a zjištěné měsíční výdaje nebrání poskytnutí úvěru v předmětné výši. Žalobkyně svůj závazek splnila a úvěr žalované ve výši 30 000 Kč vyplatila na její účet. Žalované vznikla uzavřením smlouvy a přijetím finanční částky povinnost úvěr splácet a splatit za podmínek sjednaných ve smlouvě, zejména v článku III. smlouvy, a to v 30 pravidelných měsíčních splátkách á 2 992 Kč, vždy k 21. dni příslušného kalendářního měsíce, počínaje dnem 21. 1. 2021 s tím, že platba se považuje za provedenou k datu připsání částky na bankovní účet žalobce. Žalovaná řádně neuhradila ničeho, tedy počínaje splátkou splatnou ke dni 21. 1. 2021 žalovaná svoji povinnost platit řádně a včas sjednané splátky neplnila a dostala se dnem 22. 1. 2021 do prodlení s úhradou sjednaných splátek. Žalovaná na dluhu uhradila postupně celkem částku 21 000 Kč. Dle ustanovení článku VI. odst. 1 smluvních podmínek, nesplní-li klient povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej úvěrující k úhradě dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dní. V případě, že klient neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté úvěrujícím, bude úvěr zesplatněn. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné splátky upomínkou ze dne 26. 5. 2021 a byla jí dána dodatečná lhůta k úhradě splátky. Protože žalovaná přes opakované upomínky žalobce dlužnou splátku neuhradila a dostala se do prodlení s úhradou dalších splátek, došlo ve smyslu článku VI. odst. 1 smluvních podmínek, nejpozději ke dni 29. 11. 2021, k zesplatnění úvěru a žalované vznikla povinnost zaplatit celou nesplacenou jistinu ve výši 28 416,22 Kč a dále příslušenství a smluvní pokuty ve smyslu ustanovení článku VI. odst. 2 a násl. smluvních podmínek. Žalované dále vznikla povinnost uhradit spolu s jistinou také sjednaný úrok dle zápůjční úrokové sazby, tj. smluvní úrok ve výši 111,33 % ročně. Žalobce vyčíslil smluvní úrok z prodlení do zápůjční úrokové sazby ve výši 111,33 % ročně z nesplacené části jistiny ve výši 28 416,22 Kč od 22. 7. 2021 do 29. 11. 2021 na částku ve výši 12 816,97 Kč. Protože žalovaná svoji povinnost vrátit včas a řádně dlužnou částku nesplnila, vyzval ji žalobce prostřednictvím právního zástupce výzvou před podáním žaloby k úhradě dlužné částky. Dlužnou částku žalovaná neuhradila. Dle článku VI. odst. 3 smluvních podmínek, v případě prodlení klienta s úhradou pravidelné měsíční splátky úvěru je úvěrující oprávněn požadovat po klientovi smluvní pokutu ve výši 499 Kč, souhrn všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. Když dojde k zesplatnění úvěru, žalobce má právo požadovat po žalované smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení. Žalovaná i přes výzvu žalobce dlužné splátky neuhradila, žalované vznikla prodlením se splátkou přesahujícím 30 kalendářních dnů povinnost zaplatit celkovou dlužnou částku, včetně příslušenství a smluvních pokut. Žalobce žalovanou vyzval k úhradě smluvní pokuty prostřednictvím právního zástupce výzvou před podáním žaloby. Dlužnou částku neuhradila. Vzhledem k výše uvedenému, žalobce požaduje touto žalobou také smluvní pokutu ve výši 499 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 28 416,22 Kč od dne 30. 11. 2022 do dne sepsání žaloby, to je do 25. 10. 2022, to je v úhrnné výši 9 377,35 Kč. 2. Zdejší soud v dané věci vydal dne 5. 12. 2022, pod č. j. EPR 326107/2022-5, elektronický platební rozkaz, který se však nepodařilo řádně doručit žalované. Soud proto dříve vydaný platební rozkaz dle § 173 odst. 2 o.s.ř. ve spojení s § 174a odst. 3 o.s.ř., zrušil a v dané věci nařídil ústní jednání. 3. Na ústním jednání, které bylo nařízeno na den 15. 6. 2023, soud provedl dokazování listinnými důkazy, které měl k dispozici. Žalovaná, ač řádně předvolána, se k ústnímu jednání bez omluvy nedostavila, právní zástupce žalobce se z ústního jednání omluvil. Soud proto jednal dle § 101 odst. 3 o.s.ř., když z důkazů, které měl k dispozici, zjistil následující skutkový stav. 4. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [název produktu], [číslo] bylo zjištěno, že byla uzavřena [datum] mezi úvěrujícím, společností [právnická osoba] a úvěrovanou, žalovanou. Na základě této smlouvy se žalobce zavázal žalované poskytnout neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 30 000 Kč se zápůjční úrokovou sazbou 111,33 % ročně. Tato se zavázala splatit poskytnutý úvěr v 30 měsíčních splátkách á 2 992 Kč, přičemž první splátka měla být uhrazena 21. 1. 2021 a každá další do jednoho měsíce ode dne splatnosti předchozí splátky. Žalovaná se zavázala splatit celkem 89 760 Kč. Soudu byly předloženy smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [název produktu], se kterými se žalovaná seznámila před podpisem smlouvy, s jejich obsahem souhlasila, což stvrdila podpisem těchto podmínek. Soudu byl předložen i splátkový kalendář ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [číslo]. Soudu byl rovněž předložen formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který měla žalovaná k dispozici před podpisem smlouvy, ze kterého si mohla ověřit údaje o věřiteli, seznámit se s opisem základních vlastností spotřebitelského úvěru, náklady spotřebitelského úvěru a dalšími důležitými právními aspekty. 5. K prověřování úvěruschopnosti žalované soudu byla předložena výplatní páska za říjen 2020, ze které bylo ověřeno, že žalovaná pracuje u [právnická osoba], a její čistá mzda za tento měsíc činila 19 986 Kč. K prověřování úvěruschopnosti žalované byla předložena i úvěrová zpráva NRKI – BRKI, ze které bylo ověřeno, že žalovaná před uzavřením této úvěrové smlouvy neměla žádné závazky z případných úvěrů či půjček, požádala si o osobní úvěr poskytovatele (L 01) dne 17. 11. 2020 ve výši 12 000 Kč, přičemž tato žádost jí byla odmítnuta. Byla provedena lustrace v centrální evidence exekucí, ve které nebyl zjištěn žádný záznam týkající se žalované. 6. Ze zprávy společnosti [právnická osoba], kterou si soud vyžádal, bylo zjištěno, že žalovaná je vedena jako majitel účtu číslo [bankovní účet], který byl jako účet žalované označen ve smlouvě o spotřebitelském úvěru konstatované výše. Z výpisu z účtu bylo ověřeno, že na tento účet žalované byla dne 28. 12. 2020 připsána částka 30 000 Kč ([název produktu]). 7. Soudu byla předložena upomínka číslo 2 ze dne 10. 6. 2021, která byla adresována na žalovanou a upomínka číslo 3 ze dne 22. 6. 2021, která byla rovněž adresována žalované. 8. Poslední listinný důkaz, který měl soud k dispozici, byla předžalobní výzva právního zástupce žalobce adresovaná na žalovanou dne 4. 1. 2022, která soudu byla předložena, včetně dokladu o jejím doručování žalované (poštovní podací arch). 9. Na zjištěný skutkový stav byl soudem aplikován občanský zákoník č. 89/2012 Sb. a zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy. 10. Dle § 2 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, se spotřebitelským úvěrem rozumí odložená platba, peněžitá půjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 11. Dle § 86 odst. 1 téhož zákona, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výši spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotře