10 C 227/2025-67 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobkyně se po žalované domáhá zaplacení částky 10 792,68 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . Žalobkyně tvrdí, že na základě uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru žalované poskytla její právní předchůdkyně obchodní korporace , právnická osoba, ., (dále jen „, Anonymizováno, “) celkovou částku 25 557 Kč, z níž žalovaná nevrátila částku 10 792,68 Kč, kterou žalobkyně požaduje uhradit i s úroky z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky od 13. 2. 2024 do zaplacení. Žalovanou pohledávku na žalobkyni postoupila obchodní korporace , právnická osoba, ., na kterou tuto pohledávku předtím postoupila společnost , Anonymizováno, . Žalobkyně tvrdí, že , Anonymizováno, poskytuje úvěry skrze své webové stránky www., Anonymizováno, .cz (dříve www., Anonymizováno, -, Anonymizováno, .cz), kde si žalovaná podle své volby vybrala parametry úvěru. K ověření své identity žalovaná musela uvést údaje o platební kartě a údaje pro , právnická osoba, , Anonymizováno, ověření do platební brány banky. Svůj účet žalovaná autorizovala zasláním platby 1 Kč z tohoto účtu. , Anonymizováno, následně žalované zaslalo návrh smlouvy, který žalovaná přijala kliknutím na tlačítko „podpis“.2. Ve vyjádření ze dne 21. 10. 2025 žalobkyně blíže popsala, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalované. Dále zde uvedla, že na svůj závazek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru žalovaná zaplatila celkem 29 703 Kč (13 691,25 Kč uhradila dne 11. 9. 2023; 5 779 Kč uhradila dne 12. 10. 2023; 1,75 Kč uhradila dne 13. 10. 2023 a 10 231 Kč uhradila dne 11. 1. 2024).3. Žalovaná se ve stanovené lhůtě nevyjádřila ani k žalobě, ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), ačkoliv byla poučena, že v takovém případě bude soud podle § 101 odst. 4 o. s. ř. její souhlas předpokládat. Ani žalobkyně se ke shodné výzvě nevyjádřila, i její souhlas s rozhodnutím ve věci samé bez jednání se tedy předpokládá.I. Skutková zjištění soudu4. Na základě listinných důkazů předložených žalobkyní a vyžádané zprávy od , právnická osoba, ., Okresní soud v Českém Krumlově (dále jen „soud“) učinil následující skutkové závěry:5. Žalovaná se zajímala o získání půjčky u společnosti , Anonymizováno, . Za tím účelem této společnosti k prokázání své totožnosti zaslala fotokopii svého občanského průkazu (fotokopie občanského průkazu na č. l. 49). Dále žalovaná pro účely posouzení své úvěruschopnosti sdělila, že je vdaná, že žije v bytě, který vlastní, že má čistý měsíční příjem ve výši 25 000 Kč z důchodu, že její měsíční výdaje na domácnost jsou 4 000 Kč a že nesplácí jiné úvěry (čestné prohlášení žalované na č. l. 17 verte). Žalovaná dále společnosti , Anonymizováno, umožnila náhled na údaje ze svého bankovního účtu za období od 10. 2. 2023 do 1. 8. 2023 skrze platformu Kontomatik. Z tohoto náhledu vyplynuly mj. tyto skutečnosti (výpis z účtu na č. l. 51): žalovaná je poživatelku starobního a vdovského důchodu, který jí byl vyplacen ve výši 24 355 Kč v červnu a červenci 2023 a ve výši 23 506 Kč od února do května 2023; společenství vlastníků jednotek žalovaná hradila 7 000 Kč měsíčně, což jsou zřejmě její náklady spojené s bydlením ve vlastním bytě na adrese , adresa, . Skutečnost, že žalovaná je vlastnicí tohoto bytu dokládají veřejně přístupné údaje katastru nemovitostí (výpis z katastru nemovitostí na č. l. 43). společnosti E.ON energie, a. s., žalovaná pravidelně poukazovala platby 730 Kč + 1 660 Kč měsíčně, což jsou zjevně platby za elektřinu, případně plyn. v červenci 2023 žalovaná přijala spotřebitelské půjčky v celkové výši 32 000 Kč (6 000 Kč dne 24. 7. 2023 od , právnická osoba, ; 8 000 Kč dne 24. 7. 2023 od , právnická osoba, .; 8 000 Kč dne 18. 7. 2023 od , právnická osoba, ; 10 000 Kč dne 17. 7. 203 od , Anonymizováno, ’, Anonymizováno, , právnická osoba, .). dne 1. 8. 2023 (tj. den před sjednáním nyní posuzované smlouvy o spotřebitelském úvěru) žalovaná na svůj účet přijala spotřebitelskou půjčku ve výši 6 000 Kč.6. Žalobkyně a žalovaná následně dne 2. 8. 2023 projevily skrze internet shodnou vůli uzavřít smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , kterou se , Anonymizováno, zavázalo poskytnout žalované spotřebitelský úvěr s úvěrovým limitem 12 170 Kč a úrokovou sazbou 457,50 % ročně, přičemž pro dobu prvních 30 dnů od podpisu smlouvy platil propagační úrok 0,00 % denně. Žalovaná se zavázala k 11. dni v kalendářním měsíci (případně první pracovní den po 11. dni v kalendářním měsíci, připadne-li 11. den na den pracovního klidu) hradit alespoň minimální splátku, která se rovná 10 % dlužné jistiny zvýšené o veškeré úroky a penále, nejméně však 500 Kč. Pro prodlení s platbou byla dohodnuta smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně. Nedílnou součástí smluvních ujednání strany učinily mj. všeobecné obchodní podmínky (smlouva o spotřebitelském úvěru na č. l. 16). Podle čl. 5.1.9. všeobecných obchodních podmínek se z obdržené platby započte úhrada nejprve na splatnou smluvní pokutu, pak na splatný úrok z prodlení, pak na část jistiny, s níž je žalovaná v prodlení, pak na úrok a pak na jistinu. Podle čl. 5.2.4. všeobecných obchodních podmínek mohlo , Anonymizováno, zesplatnit celý úvěr a platby s ním spojené v případě prodlení žalované s jakoukoli platbou po dobu delší než 60 dnů (všeobecné obchodní podmínky na č. l. 17 verte).7. V době podpisu smlouvy (srpen 2023) banky poskytovaly spotřebitelské úvěry s fixací do 1 roku s průměrnou úrokovou sazbou 8,44 % ročně (data z databáze ARAD ze stránek České národní banky na č. l. 44).8. Žalovaná si pro sebe na své jméno v , právnická osoba, ., založila účet č. , č. účtu, (sdělení , právnická osoba, na č. l. 39). Na uvedený účet jí , Anonymizováno, dne 2. 8. 2023 zaslalo částku 12 170 Kč, dne 11. 9. 2025 částku 12 170 Kč a dne 13. 10. 2023 částku 1 217 Kč, celkem tedy 25 557 Kč (potvrzení o platbě na č. l. 25; potvrzení o platbě na č. l. 26; potvrzení o platbě na č. l. 27; výpis z účtu na č. l. 40 až 42).9. Z výpisu z účtu žalované (výpis z účtu na č. l. 40) dále vyplývá, že žalovaná v období od 1. 8. 2023 do 31. 10. 2023 přijala spotřebitelské půjčky v celkové výši 139 057 Kč, a to 6 000 Kč dne 1. 8. 2023 od , právnická osoba, ; 25 557 Kč od , Anonymizováno, – viz bod 8. výše; 20 000 Kč dne 7. 8. 2023 od , právnická osoba, ; 4 000 Kč dne 7. 8. 2023 od , Anonymizováno, ; 20 000 Kč dne 8. 8. 2023 od , právnická osoba, ; 13 000 Kč dne 11. 8. 203 od , Anonymizováno, ’, Anonymizováno, , Anonymizováno, ; 16 000 Kč dne 14. 8. 2023 od , právnická osoba, ; 8 000 Kč dne 14. 8. 2023 od , Anonymizováno, ; 5 000 Kč dne 23. 8. 2023 od , právnická osoba, ; 13 500 Kč dne 12. 9. 2023 od , Anonymizováno, ’, Anonymizováno, , Anonymizováno, ; 8 000 Kč dne 15. 9. 2023 od , Anonymizováno, .10. Žalovaná na svůj závazek z posuzované smlouvy o úvěru uhradila celkem 29 703 Kč, a to v těchto platbách (tvrzení žalobkyně na č. l. 48 verte): 13 691,25 Kč dne 11. 9. 2023 (viz též výpis z účtu na č. l. 40), 5 779 Kč dne 12. 10. 2023, 1,75 Kč dne 13. 10. 2023, 10 231 Kč dne 11. 1. 2024.11. Dne 12. 2. 2024 , Anonymizováno, žalované na její e-mail zaslalo výzvu k okamžité úhradě dlužné jistiny ve výši 10 792,68 Kč a dlužného úroku ve výši 7 394,64 Kč, celkem tedy 18 187,32 Kč (e-mail na č. l. 28).12. Zástupci , Anonymizováno, a společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, ., podepsali dne 23. 3. 2025 smlouvu o postoupení pohledávek. Následně zástupci , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a žalobkyně ve dnech 26. a 27. 3. 2025 podepsali smlouvu o postoupení pohledávek. Tyto smlouvy se vztahují i na pohledávku za žalovanou, která takto byla postoupena postupně z , Anonymizováno, na , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a z , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, na žalobkyni (smlouvy o postoupení pohledávek na č. l. 29 a č. l. 31). O postoupení pohledávky na žalobkyni žalovanou informovalo , Anonymizováno, v dopise ze dne 2. 6. 2025 (dopis na č. l. 35). Žalobkyně současně dne 2. 6. 2025 zaslala žalované předžalobní výzvu (předžalobní výzva na č. l. 35).II. Hodnocení soudu13. Svou pohledávku za žalovanou , Anonymizováno, postoupilo na společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , která tuto pohledávku dále postoupila na žalobkyni. Žalovaná byla o postoupení notifikována. Na postoupení pohledávky dopadá § 1879 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“). Z postoupené pohledávky je oprávněna žalobkyně.14. Po hmotněprávní stránce na posuzovanou věc dopadá úprava v § 2395 a násl. občanského zákoníku a v zákoně č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“).15. Společnost , Anonymizováno, jako právní předchůdce žalobkyně dostatečně zkoumala úvěrus