ECLI: ECLI:CZ:OSCR:2021:111.C.8.2020.1 Datum: 2021-10-06 Předmět: o 16 665 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ z. č. 43/2013 Sb.", "§ 580 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1802 z. ["lichva""rozsudek pro uznání""smlouva o úvěru""vzájemné plnění"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o 16 665 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 142 (99/1963 Sb.), § 2991 (89/2012 Sb.), § 160 (99/1963 Sb.), § 2395 (89/2012 Sb.).
1. Návrhem na vydání platebního rozkazu ze dne 29.9.2020 se žalobce domáhal na žalovaném zaplacení 1.) částky 8 560,00 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 23 260,00 Kč
ve výši 9,75% ročně od 06.02.2019 do 30.05.2019 ve výši 711,85 Kč a zákonný úrok prodlení
z částky 21 560,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 31.05.2019 do 26.06.2019 ve výši 157,66 Kč
a zákonný úrok prodlení z částky 19 860,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 27.06.2019 do 30.07.2019 ve výši 182,88 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 18 160,00 Kč ve výši 9,75% ročně
od 31.07.2019 do 02.09.2019 ve výši 167,22 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 17 760,00 Kč
ve výši 9,75% ročně od 03.09.2019 do 26.09.2019 ve výši 115,44 Kč a zákonný úrok prodlení
z částky 16 060,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 27.09.2019 do 25.11.2019 ve výši 260,98 Kč
a zákonný úrok prodlení z částky 14 360,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 26.11.2019 do 27.01.2020 ve výši 245,02 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 12 660,00 Kč ve výši 9,75% ročně
od 28.01.2020 do 25.03.2020 ve výši 198,87 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 10 960,00 Kč
ve výši 9,75% ročně od 26.03.2020 do 28.04.2020 ve výši 100,92 Kč a zákonný úrok prodlení
z částky 10 660,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 29.04.2020 do 27.05.2020 ve výši 83,73 Kč
a zákonný úrok prodlení z částky 9 660,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 28.05.2020 do 24.06.2020 ve výši 73,26 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 9 160,00 Kč ve výši 9,75% ročně
od 25.06.2020 do 29.07.2020 ve výši 86,83 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 8 860,00 Kč
ve výši 9,75% ročně od 30.07.2020 do 02.09.2020 ve výši 83,99 Kč a zákonný úrok prodlení
z částky 8 560,00 Kč ve výši 9,75% ročně od 03.09.2020 do zaplacení; a dále 2. částky ve výši
8 105,12 Kč a 3. úroku za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a., a to z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 06.02.2019 do zaplacení, tj. úrok za poskytnutí úvěru
ve výši 75,6 % p.a. z částky 18 338,86 Kč od 06.02.2019 do 26.06.2019 ve výši 5 197,26 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 17 763,67 Kč od 27.06.2019 do 30.07.2019
ve výši 1 213,80 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 16 063,67 Kč
od 31.07.2019 do 02.09.2019 ve výši 1 097,86 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a.
z částky 15 663,67 Kč od 03.09.2019 do 26.09.2019 ve výši 755,52 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 13 963,67 Kč od 27.09.2019 do 25.11.2019 ve výši 1 684,20 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 12 263,67 Kč od 26.11.2019 do 27.01.2020
ve výši 1 552,95 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 10 563,67 Kč od 28.01.2020 do 25.03.2020 ve výši 1 231,34 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a.
z částky 8 863,67 Kč od 26.03.2020 do 28.04.2020 ve výši 605,88 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 8 563,67 Kč od 29.04.2020 do 27.05.2020 ve výši 499,09 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 7 563,67 Kč od 28.05.2020 do 24.06.2020 ve výši 425,60 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 7 063,67 Kč od 25.06.2020 do 29.07.2020 ve výši 497,00 Kč, úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a. z částky 6 763,67 Kč od 30.07.2020 do 02.09.2020 ve výši 475,65 Kč a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,6 % p.a.
z částky 6 463,67 Kč od 03.09.2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 6.2.2019 dosáhne částky 47 174,00 Kč. To vše na základě smlouvy o úvěru ze dne 3.7.2018 na částku 20.000 - Kč.
2. Soud účastníkům zpřístupnil právní názor, jímž se bude řídit (číslo listu soudního spisu, dále„ č.l.“ 41). Žalobce stručně shrnuto doplnil (číslo listu soudního spisu, dále„ č.l.“ 45), že úvěruschopnost dlužníka posoudil řádně. Dlužník měl volné prostředky ve výši 4.002 - Kč a věřitel vycházel ze zprávy o výši důchodu, výpisu s číslem účtu dlužníka, jakož i z jeho čestného prohlášení a negativního výpisu z dostupných registrů evidujících nespolehlivé dlužnické chování dlužníků. Dlužník uvedl, že na bydlení vynakládá 1.400 - Kč měsíčně. Při ověřování údajů dlužníka věřitel postupoval v souladu s přiměřenou mírou obezřetnosti. Avšak ani nikoli řádné prověření úvěruschopnosti neumožňuje soudu konstatovat neplatnost smlouvy z úřední povinnosti. Takový závěr ke contra legem s ustanoveními zákona o spotřebitelském úvěru. Rovněž výše úroku byla srozumitelně a jasně sjednána v zákonných limitech a nejde o nepřiměřené ujednání. V případě opačného závěru musí soud postupem podle § 1802 občanského zákoníku určit úrok obvyklý. Soud následně připomněl judikaturu NS ESD (č.l. 69) z níž bude vycházet.
3. Poté, co soud účastníkům sdělil právní názory na věc, vzal žalobce žalobu částečně zpět (č.l. 73 a č.l. 51) a soud v rozsahu zpětvzetí řízení podle § 96 odst. 1 a 2 občanského soudního řádu, zákon č. 99/1963 Sb., v platném znění, dále„ o. s. ř.“, částečně zastavil (výrok II.).
4. Provedeným dokazováním soud zjistil, že žalobce jako věřitel a žalovaný jako dlužník uzavřeli dne 3.7.2018 smlouvu o úvěru (č.l. 8), na základě níž žalobce žalovanému poskytl dne 4.7.2018 částku 20.000 - Kč (č.l. 13) s tím, že žalovaný v 24 měsíčních splátkách po 1.638 - Kč, splatných k 1. dni v měsíci, vrátí žalobci celkem 39.312 - Kč, při RPSN 109,27% (č.l. 11).
5. Žalovaný na úvěr zaplatil žalobci (č.l. 16) do 2.9.2020 21.800 - Kč a 29.10 a 25.11. 2020 zaplatil celkem 2.400 - Kč (č.l. 51 p.v.) a dne 24.9.2021 částku 1.000 Kč (č.l. 73 p.v.). Celkem tak žalovaný zaplatil 25.200 - Kč
6. Protože žalovaný nehradil splátky řádně a včas, byl úvěr ke dni 4.2.2019 zesplatněn (č.l. 21) a věřitel vyzval dlužníka k okamžitému zaplacení 23.260 - Kč (č.l. 21 p.v.) K datu zesplatnění dlužník zaplatil více než 11.000 - Kč (č.l. 16).
7. Za 20.000 Kč poskytnutých dne 4.7.2019 tak žalovaný měl dlužit žalobci dne 4.2.2019 celkem 23.260 - Kč, ačkoli zaplatil nejméně 11.000 - Kč (č.l. 16 a 21).
8. V žalobě podané dne 29.9.2020 žalobce požadoval zaplacení celkových 16.665,12 Kč
a k tomu úrok ve výši 75,6% ročně do výše 47.147 - Kč (č.l. 3 p.v.), ačkoli žalovaný zaplatil do té doby celkem 21.800 - Kč.
9. Věřitel před schválením smlouvy o úvěru ověřoval ke dni 3. 7. 2019 finanční situaci dlužníka a zjistil (č.l. 14), že dlužník má příjem ze starobního důchodu ve výši 9.812 - Kč (viz též oznámen ČSSZ na č.l. 30) a jeho celkové měsíční výdaje činí 5.810 - Kč. Volné zdroje tak měly činit 4.002 - Kč při měsíční splátce 1.638 - Kč.
Právní posouzení
10. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky (§ 2395 občanského zákoníku).
11. Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku
z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných
a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (§ 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 o spotřebitelském úvěru). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy
o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy (§ 86 odst. 2 cit. zákona).
12. Protiprávního jednání v podobě přečinu lichvy se dopustí ten, kdo zneužívaje něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní (§ 218 odst. 1 zákona č. 40/2009 Sb.).
13. Neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému slíbit či poskytnout plnění, jehož majetková hodnota je k vzájemnému plnění v hrubém nepoměru (§ 1796 občanského zákoníku).
14. U občanskoprávní skutkové podstaty lichvy není k dispozici ustálená judikatura, neboť zákon platí relativně krátkou dobu. Současně si je soud rovněž vědom, že uplatňování občanského
a trestního práva má v zásadě autonomní povahu. Avšak s ohledem na princip harmonie soudních rozhodnutí a souladnosti individuálních aktů veřejné moci nelze judikaturu obou tradičních prá
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.