112 C 32/2020-56 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu doručenou dne [datum] se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému jí zaplatit částku [částka] spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky [částka] ve výši 10% ročně od [datum] do [datum] ve výši [částka], se zákonným úrokem prodlení z částky [částka] ve výši 10% ročně od [datum] do [datum] ve výši [částka], se zákonným úrokem prodlení z částky [částka] ve výši 10% ročně od [datum] do [datum] ve výši [částka], se zákonným úrokem prodlení z částky [částka] ve výši 10% ročně od [datum] do zaplacení, částku [částka] a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 88,22 % ročně, a z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tj. úrok za poskytnutí úvěru ve výši 88,22 % p.a. z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 88,22 % p.a. z částky [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky [částka] a náhradu nákladů řízení žalobkyně spočívající v nákladech právního zastoupení a soudním poplatku. Žalobkyně tvrdila, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] podepsaná žalovaným dne [datum], na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr na účet uvedený ve smlouvě ve výši [částka] [datum], žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 134,26 % ročně splácet ve 42 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje srpnem 2018. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno na dodejku. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisů z bankovního účtu a prohlášení dlužníka, byla ověřena úvěrová historie žadatele v databázích [příjmení] a Nebankovním registru klientských informací, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru, žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající se žalovaným doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky, na smlouvu uhradil žalovaný do zesplatnění splátky po [částka] k [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum], tj. celkem 13 splátek [částka]. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu [číslo] v celkové výši [částka] ([částka] za každou splátku s prodlením o délce 30 dnů, k němu došlo u splátek [číslo]). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši [částka] (žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů, náhrada je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení, v daném případě splátky 11,12,13,14,15). V daném případě činí podle žalobkyně náklady celkových [částka] podle položek [částka] na mzdové náklady zaměstnanců podílejících se na předžalobním vymáhání, [částka] na provozní náklady interního [anonymizováno] centra, [částka] na provize externí vymáhací společnosti, [částka] na provize inkasní sítě, [částka] na ostatní provozní náklady [anonymizována dvě slova]. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů už u splátky [číslo] splatné dne [datum], k zesplatnění došlo k [datum]. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem [částka] byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě [číslo] bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne [datum] do zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění žalovaný uhradil po [částka] k [datum], k [datum] a [datum]. Žalovaný žalobkyni dluží [částka] jako aktuální dlužnou novou jistinu úvěru (k datu zesplatnění úvěru přitom odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši [částka] a odpovídala zbývající dlužné původní jistině [částka] a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka]) s příslušenstvím, smluvní pokuty [částka] s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované [částka] s příslušenstvím, žalobkyně požaduje smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky [částka] od [datum] do zaplaceni. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby ve výši [částka]. Dále žalobkyně požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tj. úrok z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a úrok za poskytnutí úvěru z částky [částka] od [datum] do zaplaceni ve výši nominální roční úrokové sazby 88,22 % p.a., která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Přes předžalobní výzvu žalovaný tyto částky neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru soud zjistil, že se žalobkyně jako poskytovatel a žalovaný jako klient dohodli na poskytnutí částky [částka] žalovanému, žalovaný návrh podepsal [datum] ve 17,22 hodin. Celkově měl žalovaný podle smlouvy zaplatit [částka] a to ve 42 měsíčních splátkách po [částka], splatných do 22. dne v měsíci. Zápůjční úroková sazba činila 134,26 % ročně, výše RPSN 134,26%, při odstoupení od smlouvy činí částka úroku splatná za jeden kalendářní den [částka] Smlouva obsahuje šest stran zhuštěného a velmi drobného písma, bez přehledného členění, bez zvýraznění podstatných pojmů a institutů smlouvy, celkově působí velmi nepřehledně. Podle bodu 2. smlouvy sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, a to i po zesplatnění úvěru, poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru až do doby její úplné úhrady, na úrocích, které přirostou po zesplatnění úvěru, je žalobkyně oprávněna požadovat částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit, tj. [částka]. Podle bodu 6.1 v případě prodlení s úhradou splátky o délce 30 dnů má žalovaný povinnost zaplatit smluvní pokutu [částka], a to za každou splátku s prodlením o délce 30 dnů. Podle bodu 6.2 má žalobkyně právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, u každé splátky, o délce 15 dnů, činí náhrada [částka]. Podle bodu 6.3 smlouvy ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, splatnými se stávají celá jistina úvěru, úroky přirostlé ke dni zesplatnění, smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2. Podle bodu 6.4 se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru