112 C 15/2023-61 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu doručenou dne 10.11.2023 se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalované jí zaplatit částku 97 202 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 123 602 Kč ve výši 15% ročně od 28.7.2022 do 20.9.2022 ve výši 2 781,05 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 120 302 Kč ve výši 15% ročně od 21.9.2022 do 7.11.2022 ve výši 2 406,04 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 117 002 Kč ve výši 15% ročně od 8.11.2022 do 30.11.2022 ve výši 1 121,27 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 113 702 Kč ve výši 15% ročně od 1.12.2022 do 29.12.2022 ve výši 1 373,90 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 110 402 Kč ve výši 15% ročně od 30.12.2022 do 14.2.2023 ve výši 2 162,04 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 107 102 Kč ve výši 15% ročně od 15.2.2023 do 26.4.2023 ve výši 3 168,43 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 103 802 Kč ve 15 % ročně od 27.4.2023 do 19.6.2023 ve výši 2 335,55 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 100 502 Kč ve výši 15% ročně od 20.6.2023 do 3.10.2023 ve výši 4 438,84 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 97 202 Kč ve výši 15% ročně od 4.10.2023 do zaplacení, částku 50 550,20 Kč a úrok ve výši 64,72 % ročně z částky 105 292,50 Kč od 28.7.2022 do 20.18.2022 ve výši 4 367,76 Kč, úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 105 929,50 Kč od 21.8.2022 do 26.4.2023 ve výši 7 980,45 Kč, úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 102 404,75 Kč od 27.4.2023 do 19.6.2023 ve výši 1 683,18 Kč a úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 99 104,75 Kč od 20.6.2023 do 3.10.2023 ve výši 3 198,08 Kč, úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 95 804,75 Kč od 4.10.2023 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 28.7.2022 dosáhne částky 323 769 Kč a náhradu nákladů soudního řízení k rukám právního zástupce žalobkyně, a to do tří dnů ode dne právní moci rozsudku. Žalobkyně tvrdila, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru podepsaná žalovanou dne 2.3..2022, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr 2.3.2022 ve výši 106 000 Kč, žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,72 % ročně splácet ve 42 měsíčních splátkách ve výši 6 424 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje dubnem 2022. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno včetně splátkového kalendáře na dodejku. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací od žalované, databází k posouzení úvěruschopnosti a jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Žalovaná byla ověřena co do úvěrové historie v databázích SOLUS a NRKI. Žalovaná nebyla v době žádosti evidována v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající se žalovanou, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaná neplnila podmínky smlouvy, ocitla se v prodlení s úhradou splátek, kdy do data zesplatnění celého úvěru bylo uhrazeno žalovanou 6 424 Kč dne 5.5.2022. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč (499 Kč za každou splátku s prodlením o délce 30 dnů, k němu došlo u splátek č. 2, 3). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč (žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů, náhrada je dle splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení, v daném případě splátky 2, 3). Povinnost hradit náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované byla ve smlouvě sjednána na základě § 122 odst. 1 písm. a) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, kdy podle žalobkyně jde o náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele ve výši 200 Kč sestávajících z jednotkových mzdových nákladů zaměstnanců podílejících se na předžalobním vymáhání 43,94 Kč, jednotkových provozních nákladů interního Call centra 6,99 Kč, jednotkových nákladů - Provize externí vymáhací společnosti 93,42 Kč, jednotkových nákladů - Provize inkasní sítě 59,84 Kč, ostatních provozních nákladů Collection Department 1,64 Kč, tj. celkem 205,83 Kč zaokrouhlených na 200 Kč. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů už u splátky č. 2 splatné dne 22.5.2022, k zesplatnění došlo k 26.7.2022. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 122 204,75 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5.smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne 28.7.2022 do zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění úvěru žalovaná žalobkyni uhradila po 3 300 Kč dne 20.9.2022, 7.11.2022, 30.11.2022, 29.12.2022, 14.2.2023, 26.4.2023, 19.6.2023, 3.10.2023 (8x po 3 300 Kč, tj. 26 400 Kč). Žalovaná žalobkyni dluží 95 804,75 Kč jako aktuální dlužnou novou jistinu úvěru (k datu zesplatnění úvěru činila nová jistina úvěru 122 204,75 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 105 292,50 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 16 912,25 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokuty 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované 400 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 28.7.2022 do zaplacení, tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 122 204,75 Kč od 28.7.2022 do 20.9.2022 ve výši 6 721,00 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 118 904,75 Kč od 21.9.2022 do 7.11.2022 ve výši 5 707,20 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 115 604,75 Kč od 8.11.2022 do 30.11.2022 ve výši 2 658,80 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 112 304,75 Kč od 1.12.2022 do 29.12.2022 ve výši 3 256,70 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 109 004,75 Kč od 30.12.2022 do 14.2.2023 ve výši 5 123,00 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 105 704,75 Kč od 15.2.2023 do 26.4.2023 ve výši 7 504,70 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 102 404,75 Kč od 27.4.2023 do 19.6.2023 ve výši 5 529,60 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 99 104,75 Kč od 20.6.2023 do 3.10.2023 ve výši 10 504,60 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 95 804,75 Kč od 4.10.2023 do zaplacení, kdy žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby ve výši 50 550,20 Kč. Dále požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 28.7.2022 do zaplacení, tj. úrok z částky 105 292,50 Kč od 28.7.2022 do 26.4.2023 ve výši 12 348,21 Kč, úrok z částky 102 404,75 Kč od 27.4.2023 do 19.6.2023 ve výši 1 683,18 Kč, úrok z částky 99 104,75 Kč od 20.6.2023 do 3.10.2023 ve výši 3 198,02 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 95 804,75 Kč od 4.10.2023 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 64,72 % ročně. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného, tj. od 21.8.2022 žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den