12 C 58/2026-64 – Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu podanou dne 13.3.2026 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 14 817,84 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 14 817,84 Kč od 8.7.2024 do zaplacení ve výši 12,75 % ročně, částky 15 895,41 Kč a na náhradu nákladů řízení 9 033,50 Kč. Žalobkyně tvrdila, že mezi žalovanou a společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , se sídlem , adresa, byla uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru prostřednictvím komunikace na dálku, kdy je kontraktační proces je specifikován v článku 4. všeobecných obchodních podmínek. Na webových stránkách provozovaných původním věřitelem musela žalovaná s úmyslem získat úvěr podat nejdříve žádost o úvěr. Po zvolení podmínek úvěru a jejich potvrzením pomocí elektronického kódu, zaslaného formou SMS na telefonní číslo , tel. číslo, , byla žádost žalované o úvěr považována za podanou. Následně původní věřitel posuzoval úvěruschopnost žalované v souladu s ustanovením § 86 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, zejména byla lustrována v insolvenčním rejstříku, centrální evidenci exekucí, žalovaná byla povinna uvést výši svých měsíčních výdajů a příjmů, atd. Původní věřitel posoudil veškeré informace získané od žalované, porovnal je s informacemi, které si obstaral sám a dospěl k závěru, že žalovaná je schopná řádně a včas plnit své závazky vyplývající ze smlouvy, jinak by odmítnul poskytnout úvěr. Poté byla žalovaná informována o jeho rozhodnutí poskytnout úvěr formou SMS, resp. e-mailem. Následně byl úvěr převeden na účet žalované bezhotovostním převodem na účet, který určila žalovaná. K ověření bankovního účtu žalované slouží ověřovací nevratný poplatek ve výši 0,01 Kč, který musela žalovaná uhradit za účelem potvrzení registračních údajů. Totožnost žalované byla ověřována prostřednictvím skenu občanského průkazu, který zaslala původnímu věřiteli. Na základě smlouvy byl žalované vyplacen úvěr ve výši 14 817,84 Kč na jí zvolený účet pod variabilním symbolem odpovídajícím rodnému číslu žalované. Za poskytnutí úvěru žalované náleží žalobkyni řádný úrok jako odměna za poskytnutí úvěru ve výši 444 54 Kč. Dále je žalovaná povinna uhradit žalobkyni poplatek jako úhradu nákladů původního věřitele spojených se zpracováním žádosti žalované o úvěr, zajištěním zdrojů peněžních prostředků ze strany původního věřitele a jejich rezervací pro úvěr, poskytnutí všech povinných vysvětlení, uzavřením jednotlivé smlouvy o úvěru a vyplacením peněžních prostředků žalované ve výši 5 334,42 Kč. Z důvodu prodlení žalované se splacením úvěru, došlo mezi stranami k novaci závazku, a to uzavřením smlouvy, jejímž účelem bylo prodloužení splatnosti předchozí smlouvy, jak vyplývá z článku II. odst. 2. smlouvy. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splatit dle podmínek smlouvy, a to do 30 dní od jeho poskytnutí. Žalovaná však porušila svoji povinnost řádného splácení úvěru, kdy poskytnutý úvěr nesplatila podle smlouvy a dostala se tak do prodlení s jeho vrácením. Z důvodu prodlení žalované delším 14 dní vznikla žalované povinnost uhradit poplatek za administraci prodlení, který zahrnuje zejména náklady původního věřitele na zpracování dlužné pohledávky, vypracování návrhů na způsob úhrady dlužné částky, stanovení konkrétního řešení způsobu úhrady dlužné částky a dále mzdové náklady původního věřitele, a to zejména pracovníků call centra zajišťující telefonickou a e-mailovou komunikaci s žalovanou, ověřování a dohledávání aktuálních kontaktů, jakož i náklady na kancelářské potřeby původního věřitele a zabezpečení softwarového a hardwarového vybavení pro účely administraci prodlení ve výši 218,30 Kč. V souvislosti s prodlením žalované byla žalovaná upomínána k úhradě jeho dluhu, a to formou SMS a e-mailových zpráv a písemných výzev k úhradě dluhu, kdy v souladu s článkem VI. odst. 1. pododst. 1.3. podpododst. 1.3.2. smlouvy je žalovaná povinna uhradit 50 Kč za odeslanou upomínku prostřednictvím SMS zprávy, 30 Kč za odeslanou upomínku prostřednictvím e-mailu, 500 Kč za odeslanou písemnou výzvu k úhradě dluhu. Žalovaná byla upomínána výše uvedenými způsoby, kdy v souvislosti s touto činností vznikla žalované povinnost uhradit 800 Kč za upomínky formou SMS a e-mailových zpráv. Žalované dále vznikla, z důvodu jejího prodlení, povinnost uhradit smluvní pokutu z prodlení dle ustanovení článku VI. odst. 1 pododst. 1.2. podpododst. 1.2.1. smlouvy, ve výši 0,1% za každý den prodlení z nesplacené jistiny úvěru, která činí 14 817,84 Kč. Smlouva limituje výši smluvní pokuty toliko do výše součinu čísla 0,5 a celkové výše úvěru. Smluvní pokuta je požadována den následující po splatnosti úvěru dle smlouvy až do dne podání této žaloby, tj. do 13. 3.2026 ve výši 9 098,15 Kč. Pohledávku následně původní věřitel postoupil na společnost , právnická osoba, , IČO , IČO, , se sídlem , adresa, , která tuto pohledávku postoupila na žalobkyni, kdy přílohou postupní smlouvy na žalobkyni je přehled pohledávek v elektronické podobě na flash disku, ve kterém je mezi ostatními specifikována pohledávka za žalovanou.2. K výzvě soudu podle § 118a o.s.ř., aby žalobkyně doplnila tvrzení a předložila důkazy ke svým tvrzením, žalobkyně vzala žalobu zpět co do zákonného úroku z prodlení z částky 14 817,84 Kč od 8.7.2024 do zaplacení, co do částky 444,54 Kč představující neuhrazený řádný úrok, co do částky 5 334,42 Kč představující neuhrazený poplatek za poskytnutí úvěru, co do částky 800 Kč představující neuhrazené poplatky za upomínky formou SMS a e-mailových zpráv, co do částky 218,30 Kč představující neuhrazený poplatek za administraci prodlení a co do částky 9 098,15 Kč představující neuhrazenou smluvní pokutu z prodlení. Žalobkyně uvedla, že nedisponuje důkazy k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalované. Soud v uvedeném rozsahu zpětvzetí řízení zastavil (výrok I.) a řízení bylo dále vedeno pouze o nároku na přiznání částky 14 817,84 Kč, o které žalobkyně tvrdila, že je to výše vyplaceného úvěru žalované. K smlouvě o úvěru žalobkyně doplnila, že byla uzavřena dne 16.6.2023 a na jejím základě byl poskytnut úvěr 15 000 Kč žalované splatný 16.7.2023.3. Z nepodepsaného textu smlouvy o spotřebitelském úvěru datovaného dne 16.6.2023 soud zjistil, že měla být tato smlouva uzavřena mezi , právnická osoba, . IČ , IČO, . Podle textu smlouvy se věřitel žalované zavázal poskytnout úvěr ve výši 15 000 Kč na účet č. , č. účtu, dne 16.6.2023. Žalovaná se v textu měla zavázat celkovou částku úvěru 17 925 Kč žalobkyni splatit do 16.7.2023. RPSN byla uvedena 773,59%, kdy 225 Kč jsou úroky po slevě, 2 700 Kč je poplatek za úvěr po slevě, zápůjční úroková sazba je uvedena 36,5% ročně. Byla uvedena i smluvní pokuta při prodlení ve výši 0,1% denně z nesplacené jistiny úvěru, je omezena do výše součinu 0,5 a celkové výše úvěru, v případě prodlení delším 14 dní je dlužník povinen podle textu smlouvy uhradit úvěrujícímu jednorázový poplatek za administraci prodlení 700 Kč, v případě nesplacení úvěru je dlužník povinen uhradit úvěrujícímu dodatečné náklady spojené s pozdním splácením úvěru, a to 50 Kč za odeslanou upomínku prostřednictvím SMS zprávy, 30 Kč za odeslanou upomínku prostřednictvím e-mailu, 500 Kč za odeslanou písemnou výzvu k úhradě dluhu na uvedenou adresu trvalého/skutečného pobytu dlužníka. Úvěrující je oprávněn poslat maximálně 10 upomínek prostřednictvím SMS zprávy, 10 upomínek prostřednictvím e-mailu a 2 výzvy k úhradě dluhu prostřednictvím dopisu. Náklady spojené s pozdním splácením úvěru zahrnují výpočet celkové výše dlužné částky a zavedení této do systému úvěrujícího, nastavení operací systému úvěrujícího pro odesílání SMS a e-mailu, skenování listinných dokumentů, poštovné, úhrady osobám provádějícím přepravu zásilek, mzdové náklady na zaměstnance úvěrujícího. Dlužník úvěrujícímu taktéž nahradí veškeré účelně vynaložené náklady na soudní i mimosoudní vymáhání pohledávky plynoucí ze smlouvy o úvěru.. Smlouva nebyla fyzicky podepsána žádnou ze stran, u žalované je uveden podpis SMS kódem 08407. Při vymáhání dlužných částek prostřednictvím třetí osoby je v drobném nerozlišeném textu uvedena částka 700 Kč na výše nákladů za prvních 14 dní mimosoudních vymáhání . V textu smlouvy je spousta dalších plateb, kterými při prodlení má být žalovaná postižena.4. Z nepodepsaného textu smlouvy o spotřebitelském úvěru datovaného dne 21.7.2023 soud zjistil, že měla být tato smlouva uzavřena mezi , právnická osoba, . IČ , IČO, . Podle textu smlouvy se věřitel žalované zavázal poskytnout úvěr ve výši 15 000 Kč na účet č. , č. účtu, dne 21.7.2023. Žalovaná se v textu měla zavázat celkovou částku úvěru 17 925 Kč žalobkyni splatit do 5.8.2023. RPSN byla uvedena 7531,66 %, kdy 225 Kč jsou úroky po slevě, 2 700 Kč je poplatek za úvěr po slevě, zápůjční úroková sazba je uvedena 36,5% ročně. Byla uvedena i smluvní pokuta při prodlení ve výši 0,1% denně z nesplacené jistiny úvěru, je omezena do výše součinu 0,5 a celkové výše úvěru, v případě prodlení delším 14 dní je dlužník povinen podle textu smlouvy uhradit úvěrujícímu jednorázový poplatek za administraci pro