45 C 115/2022-61 — Okresní soud v Chomutově

1. Původní žalobkyně ([právnická osoba], [IČO]; v době uzavření smlouvy [právnická osoba] [anonymizována čtyři slova]; dále také jen„ původní žalobkyně“) se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 25. 1. 2022 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit jí částku 482 179,14 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela s žalovaným dne 29. 10. 2018 smlouvu o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření – RU ke smlouvě o stavebním spoření [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému dne 9. 11. 2018 finanční prostředky ve výši 500 000 Kč, a to bezhotovostním převodem na účet č. [bankovní účet]. Úvěr byl sjednán za účelem modernizace, rekonstrukce a údržby stavby. Žalovaný se zavázal vrátit úvěr v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 630 Kč (splátka 2 121 Kč + povinné spoření 1 509 Kč). Žalovaný se zavázal splátkou hradit nejen jistinu, ale také úrok ve výši 5,09 % ročně, úroky z prodlení, poplatky, smluvní pokuty, náklady a další služby spojené s vedením úvěrového účtu a poskytnutím úvěru. Žalovaný nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, byl v prodlení s úhradou splátek za měsíce leden 2021 až květen 2021, proto původní žalobkyně využila svého práva a prohlásila ke dni 2. 6. 2021 úvěr za okamžitě splatný v celé výši. Žalovaný se od následujícího dne dostal do prodlení se splacením celého dluhu. 2. Dne 15. 6. 2022 zaslala původní žalobkyně k výzvě soudu doplnění žaloby, v němž uvedla, že žalovaný v souvislosti se smlouvou uhradil částku v celkové výši 88 479,67 Kč (s podrobným rozpisem plateb). Dále doplnila žalobní tvrzení o informace týkající se posouzení úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím úvěru, kdy vycházela z údajů poskytnutých žalovaným v návrhu na uzavření smlouvy, konkrétně, že splácí u jiných bank úvěry s celkovou měsíční splátkou 3 000 Kč, jiné výdaje nemá, je bezdětný a žije sám. Žalovaný předložil původní žalobkyni pracovní smlouvu uzavřenou dne 18. 7. 2018 se zaměstnavatelem [právnická osoba], výpisy z běžného účtu za měsíce srpen až říjen 2018, potvrzení o výši příjmu vystavené zaměstnavatelem dne 12. 10. 2018, v němž byl potvrzen průměrný měsíční příjem za poslední 2,5 měsíce ve výši 15 015 Kč, potvrzení pro úvěry a půjčky vystavené zaměstnavatelem dne 6. 11. 2018, v němž byl potvrzen průměrný měsíční příjem za poslední 4 měsíce ve výši 16 154 Kč a v němž bylo uvedena informace o ukončení zkušební doby ke dni 24. 10. 2018. Dotazem do úvěrových registrů CBCB zjistila, že žalovaný má existující závazek u jiné banky s měsíční splátkou 1 500 Kč. Finanční poradce původní žalobkyni sdělil, že úvěr s měsíční splátkou 3 000 Kč uvedený v žádosti o úvěr, žalovaný již splatil. Do výdajů žadatele byla započítána částka 1 500 Kč zjištěná z registru CBCB. Platební schopnost žalovaného byla vyhodnocena automaticky v bankovním systému, kdy je počítáno s příjmy domácnosti, splátkami úvěrů včetně splátky požadovaného úvěru, ostatními zjištěnými výdaji domácnosti a životním minimem domácnosti. Žalovaný neměl u původní žalobkyni úvěrovou historii, byl prověřen občanský průkaz žalovaného, neprocházel ani insolvenčním rejstříkem. 3. Žalovaný se k podané žalobě nijak nevyjádřil. 4. Podáním ze dne 26. 8. 2022 původní žalobkyně společnost [právnická osoba] soudu navrhla, aby do řízení na stranu žalobce namísto ní vstoupila [právnická osoba] a.s., [IČO], které byla smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 18. 8. 2022 s účinností ke dni 19. 8. 2022 postoupena pohledávka za žalovaným. Usnesením zdejšího soudu ze dne 13. 9. 2022, č. j. 45 C 115/2022-55, které nabylo právní moci dne 15. 10. 2022, bylo připuštěno, aby na místo žalobkyně vstoupila do řízení nabyvatelka práva [právnická osoba] a.s. 5. Žalobkyně ani žalovaný se, ač řádně a včas předvoláni, bez omluvy k jednání soudu nedostavili, soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků řízení. 6. Ze Smlouvy o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření – RU ke smlouvě o stavebním spoření [číslo] ze dne 29. 10. 2018 bylo zjištěno, že se původní žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému překlenovací úvěr ve výši 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit úvěr formou 126 pravidelných měsíčních splátek jistiny úvěru a úroků ve výši měsíční splátky 2 121 Kč a měsíčních splátek povinného spoření ve výši 1 509 Kč. Přidělení cílové částky bylo předpokládáno ke dni 30. 4. 2029. Pevná roční úroková sazba do předpokládaného přidělení cílové částky byla ve výši 5,09 %. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření byla ve výši 2,99 % ročně. Celková částka ke splacení činila 785 261 Kč. Žalobkyně dále předložila Podmínky pro poskytování spotřebitelských překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření fyzickým osobám (účinné od 1. 4. 2018). 7. Z upozornění před prohlášením úvěru za splatný ze dne 10. 4. 2021 bylo zjištěno, že původní žalobkyně vyhotovila upozornění adresované žalovanému, v němž ho upozornila na dluh po splatnosti ve výši 16 149,15 Kč ke dni 10. 4. 2021 s podrobným rozpisem a vyzvala žalovaného k úhradě nejpozději do 26. 4. 2021, uvedla platební údaje a upozornila žalovaného na následky nezaplacení dluhu, možnost odstoupení od smlouvy, zesplatnění celého dluhu a následné možné soudní vymáhání. 8. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 4. 6. 2021 bylo zjištěno, že původní žalobkyně prohlásila pohledávku na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] za splatnou ke dni 2. 6. 2021 v celé zbývající části, kdy celková dlužná částka (nesplacená jistina) ke dni zesplatnění činila 482 179,14 Kč žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu a upozorněn na možné vymáhání pohledávky soudní cestou a na navýšení dluhu o případné náklady soudního vymáhání. 9. Z oznámení o právním zastoupení, výzvy k úhradě dluhu ze dne 6. 12. 2021 včetně poštovního podacího archu ze dne 7. 12. 2021 bylo zjištěno, že právní zástupce původní žalobkyně zaslal před pováním žaloby žalovanému výzvu s upozorněním, že je v prodlení se splácením dluhu z předmětného úvěru a na možnost podání žaloby k soudu v případě nezaplacení. Výzva obsahuje vyčíslení pohledávky, platební údaje a lhůtu k zaplacení (15 dnů od odeslání této výzvy). 10. Z tabulky – stav účtu překlenovacího úvěru ke dni odstoupení, číslo účtu [číslo] ze dne 1. 12. 2021 bylo zjištěno, že dne 9. 11. 2018 žalovaný čerpal úvěr ve výši 500 000 Kč, celkem po součtu příchozích plateb na úvěr žalovaný zaplatil 88 479,67 Kč. Dluh činil celkem 511 357,37 Kč, z toho na jistině 500 000 Kč a na řádném úroku 11 357,37 Kč, platby ze stavebního spoření činily celkem 29 178,23 Kč, z toho na jistinu 17 820,86 Kč a na řádný úrok 11 357,37 Kč. Výše dluhu po započtení stavebního spoření činila celkem 482 179,14 Kč. 11. Z pracovní smlouvy ze dne 18. 7. 2018 bylo zjištěno, že tuto uzavřel dne 18. 7. 2018 žalovaný jako zaměstnanec a společnost [právnická osoba] jako zaměstnavatel, pracovní poměr byl sjednán na dobu určitou od 18. 7. 2018 do 30. 6. 2019, s druhem práce operátor výroby, zkušební dobou 3 měsíce. 12. Z potvrzení o výši příjmu pro účely podání žádosti o úvěr ze dne 12. 10. 2018, resp. 15. 10. 2018, bylo zjištěno, že žalovaný v žádosti o úvěr uvedl, že je svobodný, nemá vyživovací povinnost, zaměstnavatel žalovaného (společnost [právnická osoba]) potvrdil, že s žalovaným uzavřel pracovní smlouvu na dobu určitou od 18. 7. 2018 do 30. 6. 2019, žalovaný byl ve zkušební době, byl zaměstnán jako operátor, jeho průměrný měsíční čistý příjem (za 2,5 měsíců) činil 15 015 Kč. 13. Z potvrzení pro úvěry a půjčky ze dne 6. 11. 2018 bylo zjištěno, že žalovaný byl zaměstnán u společnosti [právnická osoba], na dobu určitou od 18. 7. 2018 do 30. 6. 2019, žalovaný už nebyl ve zkušební době (uplynula dne 24. 10. 2018), byl zaměstnán jako operátor, jeho průměrný měsíční čistý příjem činil 16 154 Kč. 14. Z návrhu na uzavření smlouvy o stavebním spoření a žádosti o překlenovací úvěr ([anonymizována dvě slova]) RU ze dne 24. 9. 2018 bylo zjištěno, že žalovaný navrhl uzavření smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou 500 000 Kč a požádal o překlenovací úvěr ve výši 500 000 Kč se splatností úvěru za 18 let, úvěr měl být poskytnut za účelem modernizace družstevního bytu. Žalovaný v žádosti v části osobní poměry žadatele a jeho rodiny uvedl počet členů domácnosti: 1, žádné děti, povolání operátor výroby, zaměstnavatel [právnická osoba], odvětví, ve kterém pracuje – doprava, skladování, za poslední 3 roky měl dvě zaměstnání, je vyučen, bydlí v družstevním bytě, měsíční čistý příjem domácnosti činí 25 000 Kč, měsíční čisté výdaje domácnosti činí 9 240 Kč s tím, že měsíční výdaje sestávají z předpokládané splátky úvěru 3 740 Kč, splátky již existujících úvěrů 3 000 Kč, výdajů na bydlení ve výši 1 000 Kč, výdajů na stravování a domácnost 1 000 Kč, ostatních pravidelných výdajů 500 Kč. 15. Z výpisu z běžného účtu [číslo] ze dne 31. 10. 2018 bylo zjištěno, že se jedná o výpis obsahující platební transakce žalovaného v období od 26. 9. 2018 do 27. 10. 2018, kdy po