22 C 401/2022-90 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou ze dne 4.11.2022 domáhala, aby soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku ve výši 584 326,23 Kč spolu s příslušenstvím z titulu nevrácených úvěrů a nezaplacených nákladů vynaložených na vymáhání dluhu. Žalobkyně uvedla, že s žalovaným uzavřela dne 31.8.2021 Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalovanému zřízen běžný účet č. , č. účtu, . Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě uzavřeným mezi žalobkyní a žalovaným dne 28.12.2021 žalovaný požádal o úvěr ve výši 550 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru, bylo poskytnutí úvěru schváleno a dne 31.12.2021 byl v plné výši vyplacen na běžný účet žalovaného. Žalobkyně před uzavřením smlouvy řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného, a to na základě informací poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr, informací z interních a externích databází a statistických dat. Žalobkyně při posouzení příjmů žalovaného vycházela z tvrzení žalovaného a z výpisu z běžného účtu žalovaného, kdy byl zjištěn průměrný čistý příjem ve výši 94 891 Kč. Pokud jde o výdaje žalovaného, vycházela žalobkyně z informací poskytnutých žalovaným a dále z interních a externích databází, konkrétně vycházela z úvěrové zprávy z BRKI, NRKI, kterou si vyžádala dne 28.12.2021, přičemž zjistila, že žalovaný měl v době poskytnutí úvěru závazky s měsíčním splátkovým zatížením 45 866 Kč. Žalovaný v žádosti o úvěr uvedl závazky s měsíčními splátkami ve výši 42 000 Kč, výdaje na bydlení 14 000 Kč, výdaje na léky, jídlo, dopravu 8 000 Kč. Žalobkyně dle expertní analýzy stanovila výdaje žalovaného na 3 860 Kč. Po individuálním posouzení všech informací žalobkyně dospěla k závěru, že předmětný úvěr bude žalovaný schopen splácet. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 7 826 Kč, skládajících se ze splátky jistiny a úroku 11,9 % ročně, a to vždy k 14. dni měsíce počínaje dnem 14.1.2022 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 14.12.2031. Žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 550 000 Kč, přičemž v části 482 675 Kč byl účelově poskytnut pro refinancování jiného úvěru žalovaného. Po poskytnutí úvěru došlo ke snížení měsíčních splátek z původních 9 277 Kč na 7 826 Kč. Dne 18.7.2022 uzavřel žalovaný s žalobkyní Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 14. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou měla proběhnout 24.8.2022. Splátky od 14.1.2022 do 14.6.2022 byly splaceny. Na splátku splatnou dne 14.7.2022 bylo ze strany žalovaného dne 14.7.2022 zaplaceno pouze 54,83 Kč, přičemž tuto částku žalobkyně započetla na úhradu jistiny. Další splátky žalovaný neuhradil. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným přistoupila žalobkyně dne 13.9.2022 k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 532 064,23 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 15 730,16 Kč. Celkem bylo na jistinu úvěru uhrazeno 17 935,77 Kč a na úrocích částka 29 075,06 Kč. Žalobkyně s žalovaným dále dne 31.7.2021 uzavřela Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 50 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu, bylo jeho poskytnutí dne 1.9.2021 schváleno a zároveň bylo žalovanému umožněno jeho čerpání na účtu č. , č. účtu, . Žalobkyně před uzavřením smlouvy řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného, a to na základě informací poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr, informací z interních a externích databází a statistických dat. Žalovaný v žádosti o úvěr uvedl, že má průměrný čistý měsíční příjem ve výši 83 400 Kč. Žalobkyně při posouzení příjmů vycházela z tvrzení žalovaného, a to vzhledem k nízké výši poskytnutého úvěru. Pokud jde o výdaje žalovaného, vycházela žalobkyně z informací poskytnutých žalovaným a dále z interních a externích databází, konkrétně vycházela z úvěrové zprávy z BRKI, NRKI, kterou si vyžádala dne 1.9.2021, přičemž zjistila, že žalovaný měl u smluvních partnerů registrů evidovány aktivní úvěrové produkty, které řádně splácel. Žalobkyně prověřila žalovaného v insolvenčním rejstříku, rovněž neměl žádné exekuční příkazy na účtech. Žalovaný v žádosti o kontokorent neuvedl žádné informace o svých výdajích na bydlení, jídlo, léky, dopravu nebo splátky dalších úvěrů, proto žalobkyně využila statistických modelů pro důsledné vyhodnocení schopnosti splácet úvěr, podle nichž stanovila výdaje žalovaného na částku 3 860 Kč. Po individuálním posouzení všech informací žalobkyně dospěla k závěru, že předmětný úvěr bude žalovaný schopen splácet. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným přistoupila žalobkyně dne 13.9.2022 k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 50 000 Kč a nesplaceným smluvním kapitalizovaným úrokem z kontokorentu ve výši 1 915,51 Kč. Následně ze strany žalovaného nedošlo k žádné další platbě na úhradu kontokorentu. Na obchodní úrok žalovaný uhradil celkem 2 004,20 Kč. Žalobkyně dále po žalovaném požadovala zaplacení částky 900 Kč odpovídající nezaplaceným nákladům účelně vynaloženým žalobkyní na vymáhání dluhu a částky 1 362 Kč odpovídající dlužnému pojistnému. Žalovaný žalobkyni neuhradil předmětné pohledávky ani po předžalobní výzvě.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Ve svém podání ze dne 2.9.2025 pouze uvedl, že žalobě o zaplacení částky 0 Kč včetně příslušenství nerozumí a neví, co je jejím cílem.3. Usnesením Krajského soudu v , adresa, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, , bylo rozhodnuto o zjištění úpadku žalovaného, na majetek žalovaného byl prohlášen konkurs a insolvenčním správcem byla ustanovena společnost , právnická osoba, . Předmětné řízení bylo ze zákona přerušeno. Usnesením Krajského soudu v , adresa, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, , které nabylo právní moci dne , datum, , bylo rozhodnuto o zrušení konkursu na majetek žalovaného po splnění rozvrhového usnesení.4. Podáním ze dne 9.5.2025 vzala žalobkyně žalobu částečně zpět, neboť disponovala výpisem ze seznamu přihlášených pohledávek z insolvenčního řízení, který je exekučním titulem. Příslušenství přihlášených pohledávek bylo v insolvenčním řízení uplatněno v kapitalizované výši do 5.11.2023. Usnesením Okresního soudu v Chomutově ze dne 21.5.2025, č. j. 22 C 401/2022-75, které nabylo právní moci dne 10.6.2025, bylo řízení, co do částky ve výši 532 064,23 Kč, úroku ve výši 11,90 % ročně z částky 532 064,23 Kč od 13.9.2022 do 5.11.2023, úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 532 064,23 Kč od 23.9.2022 do 5.11.2023, úroku ve výši 11,90 % ročně z částky 3 314,75 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 3 314,75 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 15 730,16 Kč, částky ve výši 50 000 Kč, úroku ve výši 18,90 % ročně z částky 50 000 Kč od 13.9.2022 do 30.10.2022, úroku ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 31.10.2022 do 5.11.2023, úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 23.9.2022 do 5.11.2023, úroku ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 1 915,51 Kč a částky ve výši 2 262 Kč zastaveno. Předmětem řízení nadále zůstal úrok ve výši 11,90 % ročně z částky 532 064,23 Kč od 6.11.2023 do 10.3.2025, úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 532 064,23 Kč od 6.11.2023 do 10.3.2025, úrok ve výši 11,90 % ročně z částky 528 749,48 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 528 749,48 Kč od 11.3.2025 do zaplacení, úrok ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 6.11.2023 do 10.3.2025 a úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 6.11.2023 do 10.3.2025.5. Žalovaný se z jednání soudu omluvil, soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.6. Z Rámcové smlouvy číslo , hodnota, o našich službách včetně platebních ze dne 31.8.2021 bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaný dne 31.8.2021 uzavřeli rámcovou smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala aktivovat žalovanému běžný účet č. , č. účtu, ve měně USD, běžný účet č. , č. účtu, ve měně EUR, běžný účet č. , č. účtu, ve měně CZK. Smlouva je podepsána oběma smluvními stranami. Žalobkyně dále doložila Ceník účinný od 3.11.2020, Obchodní podmínky účinné od 1.1.2021 a Obchodní podmínky účinné od 12.1.2022.7. Z Dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 1.9.2021 bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému neúčelový, nezajištěný úvěr s úvěrovým rámcem do 50 000 Kč a žalovaný se zavázal k průběžnému splácení, každým připsáním peněz na běžný účet. Úvěr byl úročen roční úrokovou sazbou 18,90 %, RPSN ve výši 20,62 %. Dodatek byl uzavřen s odk