45 C 302/2024-58 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 9.10.2024 domáhala, aby soud uložil žalované povinnost zaplatit jí částku ve výši 272 671,61 Kč spolu s příslušenstvím z titulu nevráceného úvěru a nepovoleného debetu na běžném účtu. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovanou dne 8.6.2019 Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalované zřízen běžný účet č. , č. účtu, . Smluvními stranami bylo sjednáno oprávnění žalované disponovat s penězi na běžném účtu jen do výše dostupného zůstatku. Žalovaná se zavázala udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude žalobkyní vyzvána. Dodatkem č. , hodnota, k Rámcové smlouvě ze dne 22.8.2023 dále žalobkyně uzavřela s žalovanou Smlouvu o úvěru č. , hodnota, ve výši 285 000 Kč. Úvěr byl schválen a vyplacen na běžný účet žalované poté, co žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru. Žalobkyně posoudila schopnost žalované úvěr splácet na základě informací uvedených žalovanou v žádosti o úvěr, informací z interních a externích databází, úvěrové zprávy, Bankovního registru klientských informací, Nebankovního registru klientských informací. Žalovaná v žádosti uvedla, že je svobodná, nemá vyživovací povinnost, bydlí ve vlastním, má příjem ve výši 26 000 Kč měsíčně od společnosti , právnická osoba, ., u které je zaměstnaná na dobu neurčitou, její měsíční výdaje činí 5 000 Kč na bydlení a 3 000 Kč na ostatní výdaje, nemá jiné splátky. Z úvěrové zprávy bylo žalobkyní zjištěno, že žalovaná má další závazky s měsíční splátkou 454 Kč, výdaje žalované dle expertní analýzy měly činit 4 860 Kč a výdaje domácnosti rovněž 4 860 Kč. Zaměstnání žalované bylo ověřeno telefonicky u zaměstnavatele, dále žalovaná předložila pracovní smlouvu, výpisy ze svých tří účtu, přičemž na jeden z nich byla žalované zasílána mzda. U žalované nebyly zjištěny exekuce ani jiná rizika. Žalobkyně dospěla k závěru, že předmětný úvěr bude žalovaná schopna splácet. Žalovaná se zavázala úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 567 Kč (skládající se ze splátky jistiny a úroku 14,9 % ročně) počínaje dnem 13.9.2023. Úvěr byl poskytnut na dobu určitou do 13.8.2033. Žalovaná splátky v období od 20.9.2023 do 20.3.2024 splácela, dne 12.10.2023 provedla mimořádnou splátku úvěru ve výši 4 567 Kč, od 20.4.2024 neuhradila ničeho. Vzhledem k porušení smluvních povinností přistoupila žalobkyně dne 24.6.2024 k zesplatnění úvěru a vyzvala žalovanou k úhradě závazku v plné výši. Ke dni zesplatnění sestávala pohledávka za žalovanou z nesplacené jistiny ve výši 272 171,61 Kč a nesplaceného smluvního úroku z úvěru ve výši 10 616,65 Kč. Žalovaná se dále na svém běžném účtu dostala do nepovoleného debetu ve výši 500 Kč.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Žalovaná se, ač řádně a včas předvolána, bez omluvy k jednání soudu nedostavila, soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti.4. Z Rámcové smlouvy č. , hodnota, ze dne 8.6.2019 bylo zjištěno, že touto smlouvou uzavřenou mezi žalobkyní a žalovanou bylo sjednáno poskytnutí služby – zřízení běžného bankovního účtu č. , č. účtu, žalobkyní pro žalovanou, současně byla žalované poskytnuta debetní karta.5. Z Dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 22.8.2023 bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 22.8.2023 smlouvu o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované neúčelový úvěr ve výši 285 000 Kč a žalovaná se zavázala žalobkyni vrátit celkem 547 965,09 Kč, a to v 120 měsíčních splátkách ve výši 4 567 Kč, vždy k 13. dni v každém měsíci. Roční úroková sazba činila 14,90 % (bonusová 13,90 %), RPSN 15,97 %. Způsob čerpání úvěru byl sjednán převodem na běžný účet č. , č. účtu, . Žalobkyně dále předložila Podmínky pro používání úvěru účinné od 31.10.2018, Obchodní podmínky účinné od 18.2.2019, Ceník účinný od 1.2.2019 a Ceník účinný od 1.2.2023.6. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalované informace o věřiteli úvěru, základních vlastnostech poskytovaného spotřebitelského úvěru, nákladech souvisejících s úvěrem a dalších právních aspektech.7. Z Dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 27.8.2023 bylo zjištěno, že na žádost žalované došlo ke změně data splatnosti pravidelné měsíční splátky úvěru z 13. dne v měsíci na 20. den v měsíci.8. Ze Změnového dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 12.10.2023 bylo zjištěno, že vzhledem k tomu, že žalovaná provedla dne 12.10.2023 mimořádnou splátku úvěru ve výši 4 567 Kč byly upraveny parametry úvěru s počtem zbývajících splátek 107.9. Z Dokladu o načerpání úvěru č. , hodnota, ze dne 9.10.2024 bylo zjištěno, že žalobkyně vystavila doklad o čerpání předmětného úvěru, kdy čerpání úvěru ve výši 285 000 Kč bylo jednorázové, uskutečnilo se dne 24.8.2023, předmětná částka byla převedena na účet č. , č. účtu, .10. Ze Splátkového kalendáře ke smlouvě č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalobkyně evidovala předepsané a uhrazené splátky předmětného úvěru. Žalobkyně poskytla žalované částku ve výši 285 000 Kč a žalovaná žalobkyni na předmětný úvěr uhradila postupně částku v celkové výši 36 536 Kč (7 x 4 567 Kč, 1x 4 067 Kč, 1x 500 Kč).11. Z Přehledu plateb k úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalobkyně evidovala veškeré platby k předmětnému účtu, kdy bylo žalované poskytnuto 285 000 Kč, žalovaná vrátila žalobkyni celkem 8 splátek po 4 567 Kč, tj. celkem 36 536 Kč, poslední splátku uhradila dne 8.4.2024. Ke dni zesplatnění (24.6.2024) činil zůstatek nesplacené jistiny 272 171,61 Kč a úroku 10 616,65 Kč.12. Z Výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, za období 7.5.2024-9.10.2024 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu činil: 0 Kč, konečný zůstatek: -500 Kč. Dne 7.5.2024 byl z účtu odečten poplatek ve výši 500 Kč za účelně vynaložené náklady na vymáhání, dne 3.6.2024 byl z účtu odečten poplatek ve výši 500 Kč za účelně vynaložené náklady na vymáhání, dne 19.6.2024 byla na účet připsána příchozí platba ve výši 500 Kč.13. Z Výzvy k zaplacení dluhu – takzvané předžalobní upomínky ze dne 24.6.2024 a podacího archu ze dne 25.6.2024 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k předčasnému uhrazení všech jejích dluhů v celkové výši 283 288,26 Kč (z úvěru ve výši 282 788,26 Kč, z běžného účtu ve výši 500 Kč), a to ve lhůtě do 3.7.2024. Současně žalovanou upozornila na možnost podání žaloby k soudu v případě neuhrazení dluhu.14. Z Přehledu nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhů byl zjištěn výpočet nákladů vymáhání vyhotovený žalobkyní, kdy za jeden den činí celkové náklady žalobkyně na vymáhání 44,54 Kč, za 20 dnů 890,80 Kč. Žalobkyně uvedla, že náhrada nákladů je klientovi zpravidla účtována jednou za 20 dnů, avšak pouze v částce 500 Kč.15. Z Úvěrové zprávy ze dne 22.8.2023 bylo zjištěno, že v době poskytnutí předmětného úvěru měla žalovaná jeden existující splátkový úvěr od 31.7.2023 s celkovou částkou k úhradě 5 598 Kč a měsíční splátkou 454 Kč, šest kontraktů bylo odmítnuto, dva odvolány a jeden skončen.16. Z Písemného pokynu k dočasnému přidělení zaměstnance k uživateli a mzdového výměru ze dne 22.5.2023 bylo zjištěno, že žalovaná byla společností , právnická osoba, . na dobu od 22.5.2023 do 30.4.2024 přidělena k dočasnému výkonu práce u společnosti , právnická osoba, , základní mzda měla činit 23 100 Kč.17. Z Dohody o srážkách ze mzdy a dalších ustanovení ze dne 22.5.2023 bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . a žalovaná uzavřely mimo jiné dohodu o srážkách ze mzdy ve vztahu k osobním ochranným pracovním pomůckám, stravenkám a v případě škody způsobené zaměstnavateli.18. Z Pracovní smlouvy ze dne 22.5.2023 bylo zjištěno, že tato smlouva byla uzavřena mezi společností , právnická osoba, . a žalovanou, s datem nástupu do zaměstnání 22.5.2023 a trváním smlouvy na dobu určitou po dobu trvání dočasného přidělení. Zkušební doba nebyla sjednána.19. Ze Zápisu o vstupním školení zaměstnance o BOZP a PO nebyla učiněna žádná zjištění.20. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, ze dne 22.8.2023 bylo zjištěno, že majitelkou tohoto účtu je žalovaná, výpis byl vyhotoven za období 24.5.2023-22.8.2023, konečný zůstatek na účtu činil 3,48 Kč. V daném období bylo na účtu provedeno 8 odchozích úhrad a 2 příchozí, všechny bez bližší specifikace.21. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, ze dne 24.8.2023 bylo zjištěno, že majitelkou tohoto účtu je žalovaná, výpis byl vyhotoven za období 24.5.2023-24.8.2023, počáteční zůstatek na učtu činil 0,29 Kč, konečný zůstatek 0 Kč. V daném období bylo na účet připsáno celkem 1 057 Kč a odepsáno 1 057,29 Kč, v případě odchozích plateb se jednalo především o platby kartou za potraviny.22. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.5.2023-31.5.2023 bylo zjištěno, že majitelkou tohoto účtu je žalovaná, počáteční z