11 C 150/2024-54 — Okresní soud v Děčíně

1. Žalobou došlou soudu dne 2. 1. 2024, ve znění jejího doplnění (upřesnění) ze dne 12. 6. 2024, se žalobkyně na žalovaném domáhala zaplacení částky 46 053,36 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že její právní předchůdkyně, společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , , Anonymizováno, . , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , adresa, , , Anonymizováno, , zapsaná pod č. , tel. číslo, (, Anonymizováno, ), jednající v České republice prostřednictvím , právnická osoba, , IČ: , IČO, (dále též jen „společnost , Anonymizováno, “), s žalovaným dne 11. 11. 2019 uzavřela smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému platební kartu s úvěrovým rámcem 30 000 Kč, z níž mohl čerpat až do maximálního úvěrového rámce 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit, včetně sjednaného úroku a poplatků, to vše v pravidelných měsíčních splátkách v doporučené výši 2 000 Kč, minimálně však měla splátka představovat 5 % z aktuální dlužné částky s tím, že splatnost jednotlivých splátek byla určena k 17. dni kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po prvním čerpání úvěru. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný čerpal peněžní prostředky v celkové výši 105 086 Kč, přičemž žalobkyni vrátil částku ve výši 90 000 Kč. Jelikož žalovaný nesplácel sjednané splátky řádně a včas, využila žalobkyně svého smluvního oprávnění a poskytnutý úvěr zesplatnila ke dni 28. 2. 2023 (den splatnosti úvěru byl stanoven na poslední den měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo žalovanému odesláno odstoupení od smlouvy). Jelikož žalovaný na výzvu žalobkyně nereagoval, zůstal žalobkyni dlužen částku v celkové výši 40 486,69 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 34 968,38 Kč, nesplaceného smluvního úroku v sazbě 23,76 % ročně za poskytnutí finančních prostředků (vypočteného z dlužné jistiny za období od 17. 9. 2022 do 1. 3. 2023, tj. do zesplatnění úvěru), poplatků za pojištění ve výši 799 Kč, smluvní pokuty ve výši 368 Kč, sjednaných nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč (dle čl. V, VI, VII odst. 8 žádosti o úvěr). Dále se žalobkyně domáhala úhrady smluvní pokuty ve výši 11 084,98 Kč (sjednané pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátek dle čl. V, VI, VII odst. 8 žádosti o úvěr), jež odpovídá 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení (tj. od 18. 2. 2023 do 1. 1. 2024). Vedle uvedených dlužných částek uplatila žalobkyně též právo na zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny za dobu od 1. 3. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 5 150,31 Kč, náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 337 Kč (náhrada za telefonický hovor, dopisy a osobní návštěvu) a zákonný úrok z prodlení z dlužné smluvní pokuty (11 084,98 Kč) od 2. 1. 2024 do zaplacení. Žalobkyně uvedla, že před poskytnutím finančních prostředků prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet včetně pravdivosti jeho tvrzení ohledně příjmů a výdajů v interních i externích databázích třetích subjektů a v registru SOLUS.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud ve věci jednal dne 22. 7. 2024. Žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil, ačkoliv k němu byl předvolán na adresu pro doručování podle § 46b písm. a) zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále též jen „o. s. ř.“), tj. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu. Žalobkyně se k jednání též nedostavila, svou neúčast však omluvila a požádala, aby soud jednal v její nepřítomnosti. Podle § 101 odst. 3 o. s. ř. tedy soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků; vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů.4. Při jednání soud provedl listinné důkazy označené (a předložené) žalobkyní, z nichž zjistil následující skutečnosti:5. Z výpisu z obchodního rejstříku soud zjistil (ověřil) právní osobnost žalobkyně. Ve smlouvě o revolvingovém úvěru č. , hodnota, je uvedena společnost , Anonymizováno, v části identifikující poskytovatele úvěru a žalovaný (jméno, rodné číslo, bydliště, číslo občanského průkazu, email) v části identifikující klienta. Dále z této smlouvy vyplývá, že žalovaný uvedl, že bydlí u , Anonymizováno, , je zaměstnán jako dělník s měsíčním příjmem 25 000 Kč, nemá žádné náklady na domácnost a má pouze finanční závazky ve výši 5 000 Kč. Společnost , Anonymizováno, se touto smlouvou zavázala poskytnout žalovanému úvěr s aktuálním úvěrovým rámcem 30 000 Kč (a maximálním ve výši 500 000 Kč), který se žalovaný zavázal splácet (včetně úroku, poplatků a případných sankcí), a to v dohodnutých měsíčních splátkách splatných vždy k 17. dni příslušného kalendářního měsíce, ve výši 5 % z aktuální dlužné částky, minimálně však 500 Kč. Pro případ, že se žalovaný ocitne v prodlení se zaplacením jednotlivých splátek, zavázal se společnosti , Anonymizováno, zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně, náhradu nákladů spojených s vymáháním závazku ve výši 600 Kč a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky ve výši 100 Kč. Z informací o úvěru ze dne 28. 2. 2020 soud zjistil, že společnost , Anonymizováno, schválila žalovanému žádost o tzv. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , která ji byla doručena dne 11. 11. 2019 spolu s žádostí o financování nákupu na splátky nebo osobní půjčky s možností průběžného čerpání až 25 000 Kč (úvěrový rámec). Z informací o úvěru bylo též zjištěno číslo úvěrového účtu: , Anonymizováno, , roční úroková sazba ve výši 23,76 %, pojištění ve výši 5,99 % ze splátky úvěru s tím, že měsíční splátky mají být hrazeny k 17. dni v měsíci. Z formuláře o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že celková výše spotřebitelského úvěru (úvěrového rámce) je 30 000 Kč s tím, že banka poskytne úvěr formou opakovaného čerpání z úvěrového rámce (převodem, výběrem hotovosti, případně prostřednictvím úvěrové karty nebo platební nálepky); vyplývají z něj i další údaje, které jsou obsahem samotné smlouvy. Z odstoupení od úvěrové smlouvy ze dne 25. 1. 2023 vyplývá, že společnost , Anonymizováno, – s ohledem na prodlení žalovaného se splácením úvěru – od předmětné smlouvy odstoupila, úvěr ke dni 28. 2. 2023 v plném rozsahu zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu vyčísleného v částce 40 487 Kč (10 000 Kč dlužné splátky úvěru, 29 519 Kč úvěrová jistina splatné ke dni odstoupení od smlouvy, 368 Kč smluvní pokuta za prodlení a 600 Kč náhrada nákladů spojených s vymáháním závazku. V listině označené jako výpis úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky z 9. 8. 2023 je uvedeno, že společnost , Anonymizováno, v rámci mimosoudního vymáhání předmětné pohledávky realizovala tyto úkony: odchozí telefonát žalovanému dne 12. 7. 2023, zaslání obyčejného dopisu dne 3. 5. 2023, kontakt žalovaného na jeho adrese terénním pracovníkem žalobkyně. Z přehledu plateb vyplývá, že žalovaný vyčerpal z úvěru evidovaného pod č. , hodnota, postupně v období od března 2020 do srpna 2022 částku 87 054 Kč (dne 27. 3. 2020 částku 25 000 Kč, dne 26. 5. 2020 částku 2 218 Kč, dne 6. 8. 2020 částku 1 205 Kč, dne 27. 10. 2020 částku 13 331 Kč, dne 28. 6. 2021 částku 8 100 Kč, dne 15. 7. 2021 částku 1 900 Kč, dne 25. 8. 2021 částku 1 500 Kč, dne 16. 9. 2021 částku 1 600 Kč, dne 29. 9. 2021 částku 2 500 Kč, dne 23. 10. 2021 částku 1 500 Kč, dne 8. 11. 2021 částku 1 600 Kč, dne 17. 12. 2021 částku 1 500 Kč, dne 20. 1. 2022 částku 1 600 Kč, dne 17. 2. 2022 částku 1 600 Kč, dne 16. 3. 2022 částku 1 500 Kč, dne 14. 5. 2022 částku 8 800 Kč, dne 20. 5. 2022 částku 5 600 Kč, dne 19. 6. 2022 částku 3 000 Kč, dne 26. 7. 2022 částku 1 500 Kč a dne 17. 8. 2022 částku 1 500 Kč), přičemž společnosti , Anonymizováno, uhradil dle její evidence 90 000 Kč. Z informací o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru bylo zjištěno, že zprostředkovatel – , Anonymizováno, ., Anonymizováno, , sídlem , adresa, , jako vázaný zástupce zastupuje poskytovatele úvěru – společnost , Anonymizováno, . Z výzvy ze dne 3. 5. 2023 a předžalobní výzvy ze dne 28. 6. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu, naposledy ve výši vyčíslené částkou 40 486,69 Kč a úroku z prodlení ve lhůtě do 7. 7. 2023. Den odeslání první výzvy žalovanému soud z provedených důkazů nezjistil, druhá výzva mu byla odeslána dne 30. 6. 2023 (což vyplývá z poštovního podacího archu). Z potvrzení o provedení transakce soud zjistil, že z účtu žalobkyně byla ve prospěch účtu společnosti , Anonymizováno, (č. , č. účtu, ) dne 21. 3. 2023 zaúčtována částka (v neuvedené výši) označená jako „úhrada portfolia“ s VS , var. symbol, . Ze smlouvy o postoupení pohledávek, oznámení o postoupení pohledávky z 29. 3. 2023 (adresované společností , Anonymizováno, žalovanému), sdělení o postoupení pohledávky z 29. 3. 2023 (adresované žalobkyní žalovanému) a seznamu postoupených pohledávek vyplývá, že společnost , Anonymizováno, postoupila žalobkyni předmětnou pohledávku za žalovaným v celkové (uvedené) výši 40 486,69 Kč. Obě sdělení o postoupení pohledávky odeslala žalovanému žalobkyně poštovní zásilkou dne 30. 3. 20