10 C 39/2023-28 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalované zaplacení: - dlužné jistiny ve výši 13 715,67 Kč, - kapitalizovaných úroků ve výši 5 888,98 Kč, - kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1 581,02 Kč, - úroků ve výši 29,00 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 715,67 Kč od [datum] do zaplacení, - úroků z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 715,67 Kč od [datum] do zaplacení. U kapitalizovaného úroku ve výši 5 888,98 Kč se jedná o úrok ve výši 29,00 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13 715,67 Kč od [datum] do [datum]. U kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 1 581,02 Kč se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13 715,67 Kč od [datum] do [datum]. 2. Žalobu žalobce odůvodnil tím, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o zápůjčce. Právní předchůdce žalobce poskytl žalované na základě uzavřené smlouvy peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 17 637 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků ve výši 4 411 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, částku 8 276 Kč za zpracování úvěru a částku 4 950 Kč za službu komfortního splácení a vedení zákaznického účtu. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky poplatků se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 18 měsíčních splátkách po 1 980 Kč, přičemž poslední splátka měla činit 1 977 Kč a byla stanovena na [datum]. Žalovaná sjednané splátky řádně a včas nehradila, poslední příslušnou splátku zaplatila dne [datum]. Pohledávka s příslušenstvím byla právním předchůdcem žalobce postoupena žalobci smlouvu o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Za období od uzavření smlouvy o zápůjčce do podpisu smlouvy o postoupení pohledávek žalovaná zaplatila celkem 10 230 Kč. Za období od podpisu smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu žaloby nebylo žalovanou zaplaceno ničeho. K posouzení úvěruschopnosti žalovaná žalobce uvedl, že právní předchůdce žalobce ověřil před uzavřením smlouvy o zápůjčce majetkovou situaci žalované z výměru sociální podpory a z výplatních pásek (žádnou z těchto listin však žalobce nepředložil). Současně si z veřejně dostupného insolvenčního rejstříku ověřil, že vůči žalované není vedeno insolvenční řízení. Žalovaná uvedla, že má příjem ze státní podpory, její měsíční příjem činí 20 828 Kč, žije v nájmu, nemá vyživovací povinnost k žádné další osobě, nemá úvěr z kreditní karty ani zápůjčku u jiné společnosti. 3. Žalovaná uvedla, že má zdravotní problémy, pobírá pouze příspěvek na bydlení 480 Kč měsíčně, jiný příjem nemá, nemá dluh z čeho zaplatit. Protože žije s přítelem, nemá nárok na žádné další dávky. Chodí o berli, hledá si práci, zatím neúspěšně, žádá o povolení splátek, zkusí poprosit o pomoc dceru. 4. Výpověď žalované prokazuje, že tato uvedla, že je nemajetná, podstoupila operaci záprstní rukou, avšak tato se nepovedla, jednu ruku nemůže zavřít, například udržet nůž, druhou otevřít. Před rokem špatně šlápla, zlomila si obě kosti v bércích, trpí osteoporózou, dosud chodí o berli. Požádala o invalidní důchod, tento jí byl zamítnut, podala si odvolání, výsledek dosud neví. Pobírá pouze příspěvek na bydlení, jiné dávky nemá, protože žije s přítelem. Ten jí dává peníze na jídlo a bydlení, ale odmítá za ni platit dluh. Hledá si práci, zatím marně. 5. Zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr prokazuje, že v ní žalovaná podpisem dne [datum] potvrdila, že bydlí v nájemním bytě, má středoškolské vzdělání, je rozvedená, počet vyživovaných osob 0, nevlastní auto, je nezaměstnaná, u ÚP, u zaměstnání ověřeno je uvedeno –„ výplatní pásky“, čistý příjem činí 5 220 Kč, ostatní příjmy žadatele 4 608 Kč, další čisté příjmy domácnosti 11 000 Kč, celkem 20 828 Kč, počet zdrojů příjmů žadatele 1, nemá zápůjčku u jiné společnosti, nemá kreditní kartu, nemá bankovní účet, odhadované měsíční výdaje 3 200 Kč, ověřené dokumenty – výměr důchodu, podpory nebo rozhodnutí o přiznání dávky PnŽ, PnB, 2 výplatní pásky, za 12,1. 6. Smlouva o zápůjčce – zelená v hotovosti [číslo] uzavřená dne [datum] žalovanou a právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], prokazuje, že v této se právní předchůdce žalobce zavázal poskytnout žalované zápůjčku ve výši 18 000 Kč, žalovaná se zavázala částku 18 000 Kč vrátit spolu s částkou 17 637 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků ve výši 4 411 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, částkou 8 276 Kč za zpracování úvěru a částkou 4 950 Kč za službu komfortního splácení a vedení zákaznického účtu, a to v 18 měsíčních splátkách po 1 980 Kč, přičemž poslední splátka měla činit 1 977 Kč a byla stanovena na [datum]. Sazba RPSN činila 164,47 % Smlouva odkazuje na zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 7. Přehled plateb – tabulka umoření prokazuje, že žalovaná na smlouvu čerpala [datum] částku 18 000 Kč a zaplatila za období od [datum] do [datum] celkem 10 230 Kč. 8. Smlouva o postoupení pohledávek prokazuje, že ji [datum] podepsali právní předchůdce žalobce jako postupitel a žalobce jako postupník, přičemž v ní ujednali, že právní předchůdce žalobce postupuje na žalobce pohledávky uvedené v příloze [číslo] – seznamu postoupených pohledávek. Z přílohy – seznamu postoupených pohledávek je patrno, že je v ní uvedena pod [číslo] smlouva [číslo] jakož i jméno a příjmení žalované. 9. Oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] a podací lístek České pošty s. p. o podání listovní zásilky k poštovní přepravě dne [datum] prokazují, že oznámením o postoupení pohledávky ze dne [datum] podaným k poštovní přepravě dne [datum] právní předchůdce žalobce spolu s žalobcem informovali žalovanou, že právní předchůdce žalobce postoupil mimo jiné pohledávku ze smlouvy [číslo] žalobci a vyzval žalovanou k úhradě pohledávek ze smlouvy do deseti dnů od doručení tohoto dopisu. 10. Předžalobní upomínka ze dne [datum] a podací lístek České pošty s. p. ze dne [datum] prokazují, že právní zástupce žalobce odeslal na adresu žalované dne [datum] výzvu k plnění dluhu ze dne [datum] s tím, že pokud dluh nezaplatí, bude podána žaloba. 11. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutkové zjištění. 12. Po provedeném dokazování dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalovaná dne [datum] podepsala zákaznickou kartu – žádost o spotřebitelský úvěr ve které potvrdila, že bydlí v nájemním bytě, má středoškolské vzdělání, je rozvedená, počet vyživovaných osob 0, nevlastní auto, je nezaměstnaná, u ÚP, u zaměstnání ověřeno je uvedeno –„ výplatní pásky“, čistý příjem činí 5 220 Kč, ostatní příjmy žadatele 4 608 Kč, další čisté příjmy domácnosti 11 000 Kč, celkem 20 828 Kč, počet zdrojů příjmů žadatele 1, nemá zápůjčku u jiné společnosti, nemá kreditní kartu, nemá bankovní účet, odhadované měsíční výdaje 3 200 Kč. Jako ověřené dokumenty, avšak žádný z těchto nebyl žalobcem předložen, jsou uvedeny – výměr důchodu, podpory nebo rozhodnutí o přiznání dávky PnŽ, PnB, 2 výplatní pásky, za 12, 1. Dne [datum] právní předchůdce žalobce a žalovaná podepsali listinu nazvanou Smlouva o zápůjčce – zelená v hotovosti [číslo] kterou se právní předchůdce žalobce zavázal poskytnout žalované zápůjčku ve výši 18 000 Kč a žalované byla tato částka stejného dne vyplacena v hotovosti. Žalovaná se zavázala poskytnutou částku 18 000 Kč vrátit spolu s částkou 17 637 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků ve výši 4 411 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29 % ročně, částkou 8 276 Kč za zpracování úvěru a částkou 4 950 Kč za službu komfortního splácení a vedení zákaznického účtu, a to v 18 měsíčních splátkách po 1 980 Kč, přičemž poslední splátka měla činit 1 977 Kč a byla stanovena na [datum]. Sazba RPSN činila 164,47% Smlouva obsahuje ujednání odkazující na formu spotřebitelského úvěru a zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovaná od žalobce dne [datum] obdržela částku 18 000 Kč a zaplatila za období od [datum] do [datum] celkem 10 230 Kč. Jiné platby žalobce neeviduje. Dne [datum] právní předchůdce žalobce a žalobce podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, v níž ujednali, že právní předchůdce žalobce postupuje na žalobci pohledávky uvedené v příloze [číslo] – seznamu postoupených pohledávek, v tomto seznamu je uvedena smlouva s [číslo] jméno a příjmení žalované. Dne [datum] právní předchůdce žalobce společně s žalobcem zaslali na adresu žalované oznámení o postoupení pohledávek, kterým byla žalovaná informována o tom, že pohledávka ze smlouvy [číslo] byla postoupena žalobci a byla vyzvána k úhradě pohledávky ze smlouvy do deseti dnů od doručení dopisu. Právní zástupce žalobce odeslal na adresu žalované dne [datum] výzvu k plnění dluhu ze smlouvy. 13. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ z. s. ú.“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr ne