13 C 281/2021-64 — Okresní soud v Jindřichově Hradci

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhá na žalované zaplacení částky 61 809,30 Kč s příslušenstvím, a to z titulu smluvních pokut a z titulu nesplacené zápůjčky, která byla žalované poskytnuta na základě smlouvy o zápůjčce [číslo] uzavřené dne [datum] mezi žalobkyní a žalovanou. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání u soudu se bez omluvy nedostavila, přestože byla řádně předvolána (předvolání jí bylo doručeno fikcí). Soud proto věc projednal a rozhodl bez její přítomnosti, a to v souladu s ust. § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“). 3. Ze smlouvy [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalované spotřebitelský úvěr ve výši 25 000 Kč, který se žalovaná zavázala splatit spolu s poplatkem ve výši 35 451 Kč v 29 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 916 Kč a ve třicáté splátce ve výši 1 887 Kč. Ve smlouvě byla mezi stranami sjednána úroková sazba ve výši 56 % ročně. 4. Ze splátkového kalendáře k výše uvedené smlouvy ze dne [datum] bylo zjištěno, že první splátka byla splatná k [datum] a všechny další splátky vždy ke každému čtvrtému dni v příslušném kalendářním měsíci. 5. Z pokladního výdajového dokladu č. HV1704000046 ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalované byla dne [datum], na základě smlouvy o půjčce [číslo] vydána hotovost ve výši 25 000 Kč. 6. Z dokumentu označeného jako„ standartní informace o spotřebitelském úvěru“ bylo zjištěno, že žalobkyně žalované poskytla informace ohledně popisu základních vlastností spotřebitelského úvěru, nákladech spotřebitelského úvěru, dalších důležitých právních aspektech a informace, které mají být poskytnuty v případě uvádění finančních služeb na trh na dálku. 7. Z formuláře příjmů a výdajů k žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaná žalobkyni sdělila, že její čistá mzda činí 21 000 Kč měsíčně (v současném zaměstnání je od [datum]), že žije jako nájemce (na současné adrese žije tři roky), že její výdaje na bydlení činí 4 500 Kč měsíčně a náklady na energie činí 1 500 Kč měsíčně, a že její pravidelné měsíční výdaje činí 3 500 Kč (splátky spotřebitelských úvěrů). 8. Z vyčíslení pohledávky žalobkyně bylo zjištěno, že žalobkyně na úhradu dluhu zaplatila celkem 13 016,54 Kč. Z toho částka ve výši 7 062,54 Kč byla žalobkyní započítána na neuhrazenou jistinu, částka 4 554 Kč na neuhrazené obchodní úroky a částka 1 400 Kč na neuhrazené administrativní poplatky. 9. Z přehledu úhrad bylo zjištěno, že žalovaná uhradila celkem čtyři splátky po 1 916 Kč (dne [datum], [datum], [datum] a [datum]) a po zesplatnění celkem 5 352,54 Kč. Žalovaná tak na úhradu dluhu zaplatila celkem 13 016,54 Kč. 10. Z oznámení o zesplatnění ze dne [datum] a z podacího lístku [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně prohlásila nesplacenou část jistiny zápůjčky za splatnou ke dni [datum], a že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužné částky nejpozději do [datum]. 11. Z předžalobní upomínky ze dne [datum] a z podacího lístku z téhož dne bylo zjištěno, že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužné částky nejpozději do [datum]. 12. Z výstupu z insolvenčního rejstříku ze dne [datum] bylo zjištěno, že s žalovanou k tomuto dni nebylo vedeno žádné insolvenční řízení. 13. Z výpisu z centrální evidence exekucí bylo zjištěno, že proti žalované nebyla vedena žádná exekuce. 14. Z první strany pracovní smlouvy bylo zjištěno, že mezi žalovanou a společností [právnická osoba], byla uzavřena pracovní smlouva. 15. Z dodatku k pracovní smlouvě uzavřeného mezi žalovanou a společností [právnická osoba], dne [datum], bylo zjištěno, že se smluvní strany dohodly, že s účinností od [datum] bude hrubá měsíční mzda žalované činit 28 000 Kč, s účinností od [datum] bude činit 29 000 Kč a s účinností od [datum] bude činit 30 000 Kč. 16. Z výplatní pásky žalované za měsíc říjen 2016 bylo zjištěno, že čistý příjem žalované za tento měsíc činil 23 115 Kč. 17. Z výplatní pásky žalované za měsíc únor 2017 bylo zjištěno, že čistý příjem žalované za tento měsíc činil 21 803 Kč. 18. Z výpisu z účtu žalované za únor 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu žalované činil 392,92 Kč a konečný zůstatek 2 848,16 Kč. Příjmy žalované za tento měsíc činily 34 587 Kč (1 200 Kč - příchozí úhrada od třetí osoby; 1 500 Kč - vklady bankomatem; 17 387 Kč – mzda; 1 000 Kč – příchozí platba od třetí osoby; 10 000 Kč - příchozí platba od třetí osoby; a 3 500 Kč - příchozí platba od třetí osoby). Výdaje žalované za tento měsíc činily 32 131,76 Kč. 19. Z výpisu z účtu žalované za březen 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu žalované činil 2 848,16 Kč a konečný zůstatek 13 286,24 Kč. Příjmy žalované za tento měsíc činily 47 682 Kč (21 182 Kč – mzda; 1 500 Kč – platba od třetí osoby; a 25 000 Kč – poskytnutí půjčky od společnosti [právnická osoba]). Výdaje žalované za tento měsíc činily 37 343,92 Kč. 20. Z výpisu z portálu Ministerstva vnitra a z občanského průkazu žalované bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalované. <b>21. O skutkovém stavu učinil soud následující závěr:</b> 22. Žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy [číslo] uzavřené dne [datum] spotřebitelský úvěr ve výši 25 000 Kč, který se žalovaná zavázala splatit spolu s poplatkem ve výši 35 451 Kč v 29 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 916 Kč a ve třicáté splátce ve výši 1 887 Kč. Ve smlouvě byla mezi stranami sjednána úroková sazba ve výši 56 % ročně. Podle splátkového kalendáře byla první splátka splatná k [datum] a všechny další splátky vždy ke každému čtvrtému dni v příslušném kalendářním měsíci. [příjmení] 25 000 Kč byla žalované předána dne [datum] v hotovosti. 23. Co se týče úvěruschopnosti žalované, žalobkyně provedla lustraci žalované v insolvenčním rejstříku a v centrální evidenci exekucí. Žalobkyně ověřila totožnost žalované. Žalobkyně vycházela z formuláře příjmů a výdajů k žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne [datum] (tam žalovaná uvedla, že její čistá mzda činí 21 000 Kč měsíčně (v současném zaměstnání je od [datum]), že žije jako nájemce (na současné adrese žije tři roky), že její výdaje na bydlení činí 4 500 Kč měsíčně a náklady na energie činí 1 500 Kč měsíčně, a že její pravidelné měsíční výdaje činí 3 500 Kč (splátky spotřebitelských úvěrů)). Žalobkyně dále vyšla z pracovní smlouvy žalované a z jejího dodatku, podle kterých s účinností od [datum] hrubá měsíční mzda žalované činila 28 000 Kč, s účinností od [datum] činila 29 000 Kč a s účinností od [datum] činila 30 000 Kč. Příjmy žalované byly ověřeny výplatními páskami, podle kterých příjem žalované za říjen 2016 činil 23 115 Kč a za únor 2017 činil 21 803 Kč. 24. Žalobkyně dále úvěruschopnost žalované posuzovala na podkladě výpisů z účtu žalované za únor a březen 2017. Podle nich v únoru 2017 počáteční zůstatek na účtu žalované činil 392,92 Kč a konečný zůstatek 2 848,16 Kč. Příjmy žalované za tento měsíc činily 34 587 Kč (1 200 Kč - příchozí úhrada od třetí osoby; 1 500 Kč - vklady bankomatem; 17 387 Kč – mzda; 1 000 Kč – příchozí platba od třetí osoby; 10 000 Kč - příchozí platba od třetí osoby; a 3 500 Kč - příchozí platba od třetí osoby). Výdaje žalované za tento měsíc činily 32 131,76 Kč. V březnu 2017 pak počáteční zůstatek na účtu žalované činil 2 848,16 Kč a konečný zůstatek 13 286,24 Kč. Příjmy žalované za tento měsíc činily 47 682 Kč (21 182 Kč – mzda; 1 500 Kč – platba od třetí osoby; a 25 000 Kč – poskytnutí půjčky od společnosti [právnická osoba]). Výdaje žalované za tento měsíc činily 37 343,92 Kč. 25. Žalovaná úvěr nesplácela řádně a včas, když uhradila celkem čtyři splátky po 1 916 Kč (dne [datum], [datum], [datum] a [datum]). 26. Žalobkyně proto přistoupila k zesplatnění úvěru, a to na základě oznámení o zesplatnění ze dne [datum], které bylo žalované odesláno dne [datum]. Žalobkyně prohlásila nesplacenou část jistiny zápůjčky za splatnou ke dni [datum], a žalovanou vyzvala k zaplacení dlužné částky nejpozději do [datum]. 27. Po zesplatnění žalovaná uhradila 5 352,54 Kč. 28. Celkem tak žalovaná uhradila 13 016,54 Kč, z toho částka ve výši 7 062,54 Kč byla žalobkyní započítána na neuhrazenou jistinu, částka 4 554 Kč na neuhrazené obchodní úroky a částka 1 400 Kč na neuhrazené administrativní poplatky. 29. Předžalobní upomínkou ze dne [datum], odeslanou téhož dne byla žalovaná vyzvána k zaplacení dlužné částky nejpozději do [datum]. <b>30. Na základě shora uvedeného skutkového závěru v souvislosti s citovanými zákonnými ustanoveními posoudil soud věc po právní stránce takto:</b> 31. Podle ust. § 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ z. s. ú.“) se spotřebitelským úvěrem rozumí odložená platba, půjčka, úvěr nebo jiná obdobná finanční služba poskytovaná nebo přislíbená spotřebiteli věřitelem, nebo zprostředkovatelem. 32. Podle ust. § 9 odst. 1 z. s. ú. věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského