20 C 12/2023-85 — Okresní soud v Jihlavě

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 34 578 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že s žalovaným uzavřela dne 1. 6. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila úvěruschopnost žalovaného. Peněžní prostředky byly ve výši 27 500 Kč poskytnuty dne 15. 6. 2022 na účet žalovaného a ve výši 2 500 Kč na účet zprostředkovatele žalovaného jako provize. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 21,05 %, tj. celkovou částku 42 000 Kč uhradit žalobkyni v pravidelných 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy 20. dne daného měsíce počínaje dnem 20.7. 2022. Žalovaný sjednané splátky nehradil řádně a včas, žalobkyně proto dopisem ze dne 24. 9. 2022 k témuž dni zesplatnila celý dosud neuhrazený úvěr ve výši 31 551 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 28 401 Kč a neuhrazených splátek ve výši 3 150 Kč, které se skládají z úroků ve výši 1 551 Kč a dluhu na jistině ve výši 1 599 Kč. Žalovaný dlužnou částku neuhradil, ani ke třem upomínkám žalobkyně, za které si žalobkyně účtuje částku celkem 300 Kč. Žalobkyně dále po žalovaném požaduje úhradu smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč za prodlení se třemi neuhrazenými měsíčními splátkami do dne zesplatnění, když požaduje smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení se zaplacením měsíční splátky. Žalobkyni náleží rovněž smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta 0,1 % denně z neuhrazených splátek, tj. z nesplacené částky 31 551 Kč ode dne zesplatnění úvěru do dne podání žaloby v celkové výši 1 230 Kč. Žalovaný neuhradil dlužnou částku ani po zaslání výzvy před podáním žaloby. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 3. Z výpisu z registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru a z výpisu z obchodního rejstříku vedeného Krajským soudem v Brně v oddíle C, vložce [číslo] vyplývá, že žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry. 4. Z potvrzení o provedení transakce vystavené dne 2. 11. 2022 [právnická osoba] bylo zjištěno, že z účtu žalobkyně dne 15. 6. 2022 byla na účet č. [bankovní účet] poskytnuta částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta na účet č. [bankovní účet]. Žalovaný tak dluží žalobkyni celkem částku 31 551 Kč, což vyplývá rovněž z dokumentu označeného jako [příjmení] smlouvy dokládající žalovaným uhrazené a dlužné splátky a z dokumentu označeného jako Smlouva [číslo], ve kterém jsou rozepsány jednotlivé měsíční splátky úvěru. 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] vyplývá, že ta byla uzavřena mezi žalovaným a žalobkyní zastoupenou zprostředkovatelem [jméno] [příjmení], [IČO]. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč s tím, že částka 2 500 Kč bude poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Žalovaný se zavázal celkovou částku ve výši 42 000 Kč společně s roční zápůjční úrokovou sazbou 21,05 % zaplatit v 40 pravidelných měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce, počínaje dnem 20. 7. 2022. Úvěr má být dle smlouvy poskytnut na účet žalovanému č. [bankovní účet]. Podle čl. IV bodu 1 písm. d) smlouvy se úvěr nebo jeho část stane splatným, pokud je žalovaný mimo jiné v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její částí po dobu delší než dva měsíce. V souladu s čl. IV bod 2 písm. a), b) a c) smlouvy je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení s úhradou sjednané splátky, dále smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení s úhradou úvěru po jeho zesplatnění a smluvní pokutu ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou sjednané splátky do okamžiku zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného, a sice 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek. Stejné informace jsou uvedeny rovněž ve Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, které žalovaný a žalobkyně prostřednictvím zprostředkovatele podepsali dne 1. 6. 2022 Součástí smlouvy jsou i úvěrové podmínky. 6. Z čestného prohlášení žalovaného ze dne 1. 6. 2022 vyplývá, že žalovaný má pravidelné měsíční příjmy ve výši 22 000 Kč ze mzdy. Výdaje žalovaného na bydlení činí 5 000 Kč a další běžné pravidelné měsíční výdaje činí 2 227 Kč. Žalovaný je svobodný a žije sám. Žalovaný současně podpisem čestného prohlášení potvrdil, že proti němu není zahájeno ani vedeno exekuční řízení, ani není v hrozícím úpadku. Uvedl, že má půjčku ve výši 180 000 Kč, přičemž mu zbývá doplatit 136 000 Kč a měsíční splátka je ve výši 2 227 Kč. 7. Z dokumentu posouzení úvěruschopnosti zákazníka ze dne 14. 6. 2022 vyplývá, že příjmy žalovaného činí 22 000 Kč (jak vyplývá rovněž z výplatní pásky žalovaného za březen 2022), výdaje na bydlení činí 5 000 Kč a ostatní výdaje 2 227 Kč, rozdíl pak činí 14 773 Kč. Životní minimum žalovaného potom činí 4 250 Kč a nezabavitelná částka žalovaného 6 202 Kč. Závěrem je uvedeno kladné vyhodnocení smlouvy. Žalovaný byl ke dni 14. 6. 2022 vlastníkem jednotky [číslo] v budově [adresa] zapsané na listu vlastnictví [číslo] pro k. ú. [obec] u [obec]. Z výpisu z insolvenčního rejstříku a výpisu z centrální evidence exekucí vyplývá, že proti žalovanému není vedena exekuce ani insolvence. 8. Z upomínek ze dne 24. 7. 2022 a 24. 8. 2022 soud zjistil, že žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas a byl upomínán k jejich úhradě. Upomínkou ze dne 24. 9. 2022 byla žalovaný navíc vyrozuměn o okamžitém zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru ve výši 31 551 Kč ke dni odeslání této upomínky, která je současně předžalobní upomínkou. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky včetně smluvní pokuty a nákladů za vymáhání do 10 dnů od odeslání upomínky. Z podacího lístku ze dne 24. 9. 2022 vyplývá, že byla žalovanému odeslána v den, kdy byla vyhotovena. 9. Z čestného prohlášení [jméno] [jméno], narozeného 13. 2. 1983 ze dne 24. 7. 2022 soud zjistil, že uvedené osoba odeslala stejného dne dopisy za žalobkyni na přiložené adresy, a tedy i na adresu žalovaného. Z čestného prohlášení [jméno] [jméno], narozeného 13. 2. 1983 ze dne 24. 8. 2022 soud zjistil, že uvedené osoba odeslala stejného dne dopisy za žalobkyni na přiložené adresy, a tedy i na adresu žalovaného. 10. Žalobkyně dále předložila dokumenty ohledně statistiky rodinných účtů, statistiku výdajů. Dále předložila přehled výše normativních nákladů na bydlení 2022, životní minimum pro rok 2022, existenční minimum pro rok 2022. Z výplatní pásky žalovaného za květen 2022 vyplývá, že žalovaný obdržel čistou mzdu ve výši 24 085 Kč. 11. Na základě předložených listinných důkazů dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Žalobkyně jako osoba k tomu oprávněná uzavřela dne 1. 6. 2022 prostřednictvím zprostředkovatele s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru. Na základě smlouvy žalobkyně poskytla žalovaném peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž na účet žalovaného byla dne 15. 6. 2022 převedena částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného, když posoudila příjmy a výdaje uvedené žalovaným v čestném prohlášení a prověřila je doloženými listinami. Žalobkyně současně vyhledala, že za žalovaným není vedeno exekuční ani insolvenční řízení. Žalovaný se zavázal celkovou částku 42 000 Kč uhradit žalobkyni v 40 pravidelných měsíčních splátkách po 1 050 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce počínaje dnem 20. 7. 2022. Žalovaný však sjednané splátky nehradil řádně a včas, a to ani k upomínkám žalobkyně. Žalobkyni proto vzniklo v souladu se smluvním ujednáním právo požadovat okamžité zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru, ke kterému došlo s účinností ke dni 24. 9. 2022. Úvěr byl zesplatněn v celkové výši 31 551 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 28 401 Kč a dlužných splátek ve výši 3 150 Kč. Žalobkyni vzniklo rovněž právo požadovat náhradu nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalovaném ve výši 300 Kč za tři písemné upomínky a smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč za prodlení s úhradou třech splátek do dne zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaný na svůj dluh ničeho neuhradil ani po zesplatnění úvěru, vzniklo žalobkyni právo požadovat rovněž smluvní pokutu ode dne zesplatnění úvěru do dne podání žaloby ve výši 1 230 Kč z neuhrazeného zůstatku úvěru a neuhrazených splátek. Žalovaný dlužné částky žalobkyni neuhradil ani k předžalobní upomínce. 12. Podle ustanovení § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 3 odst. 2 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru se věřitelem rozumí poskytovatel n