15 C 221/2023-26 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou ve formě návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu dne [datum] domáhala proti žalovanému zaplacení částky 21 730 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že uzavřela dne [datum] s žalobcem smlouvu o zápůjčce (Smlouva). Na základě Smlouvy poskytl žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 16 400 Kč (Jistina), které byly žalovanému zaslány na účet č. [bankovní účet] dne [datum]. Žalovaný se zavázal za poskytnutí zápůjčky uhradit poplatek ve výši 5 330 Kč (Poplatek). Jistina a Poplatek byly splatné dne [datum], žalovaný však své smluvní závazky neuhradil řádně a včas. Zápůjčka byla žalovanému prokazatelně poskytnuta, jak je patrno z přiloženého potvrzení o provedené platbě, ale přesto nebyla žalovaným do dnešního dne vrácena v celé výši. Ke dni podání návrhu na vydání EPR žalovaný na svůj dluh uhradil 7 930 Kč Touto částkou byla umořena smluvní pokuta a ponížené náklady spojené s uplatněním pohledávky. Žalobce poskytl zápůjčku prostřednictvím své webové stránky [webová adresa], na které si žalovaný nejprve přečetl nabídku na uzavření smlouvy, nastavil si dle vlastní volby dostupné parametry – splatnost a výši zápůjčky. Poté žalovaný vyplnil na webové stránce žalobce formulář – Žádost o poskytnutí zápůjčky, kde zadal své osobní údaje, které jsou uvedeny v části B tohoto návrhu, a to včetně svého telefonního čísla a emailové adresy. Tímto žalovaný učinil návrh na uzavření konkrétní smlouvy o zápůjčce vůči žalobci. Žalovaný zaškrtl řádek s tímto textem:„ Potvrzuji, že jsem se seznámil se zněním Smlouvy o zápůjčce a zněním Všeobecných obchodních podmínek, které jsou její součástí, těmto dokumentům porozuměl a souhlasím s jejich zněním“. Tím žalovaný zároveň odsouhlasil znění Obchodních podmínek žalobce. Žalobce před uzavřením smlouvy ověřil totožnost klienta, a to tak, že klient je povinen žalobci v rámci žádosti o uzavření smlouvy poskytnout sken dokladu totožnosti se svou fotografií a dále pomocí ověřovací korunové bezhotovostní platby, jejíž součástí je rovněž informace o jméně a příjmení majitele tohoto účtu, na nějž je následně zápůjčka vyplacena (podmínkou pro výplatu je, že jméno a příjmení majitele účtu je shodné se jménem a příjmením klienta). Smlouva o zápůjčce je klientem podepsána elektronicky, a to [příjmení], který žalobce zasílá na klientem uvedené telefonní číslo. Žalobce má za to, že tento [příjmení] je tzv. prostým elektronickým podpisem, který splňuje požadavky § 7 zákona č. 297/2016 Sb., o službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce. S ohledem na tuto skutečnost je třeba na smlouvu o zápůjčce uzavřenou mezi žalobcem a žalovaným považovat za smlouvu uzavřenou v písemné podobě. Smlouva o zápůjčce včetně Všeobecných obchodních podmínek žalobce byla neprodleně po potvrzení žalovaným žalovanému odeslána e-mailem na jím zadanou e-mailovou adresu, kdy tento způsob splňuje definici trvalého nosiče dat dle § 3 odst. 2 písm. k) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů („ ZSÚ“) a Žalobce tedy splnil svou povinnost dle § 105 odst. 1 ZSÚ. Před uzavřením smlouvy si žalobce od žalovaného vyžádal informace o jeho rodinných, pracovních, příjmových, výdajových a jiných relevantních poměrech a tyto ověřil na základě dokumentů vyžádaných od žalovaného (kdy žalovaný je dle § 84 odst. 2 ZSÚ povinen poskytnout žalobci úplné a pravdivé informace), resp. případně nahlédnutím do relevantních databází. Poskytnuté informace a dokumenty byly žalobcem vyhodnoceny a zaevidovány do zákaznické karty žalovaného. Žalobce tedy Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 8 470 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 8 470 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku. splnil svou povinnost dle § 86 ZSÚ, když řádně prověřil úvěruschopnost žalovaného. Na základě tohoto prověření žalobce dospěl k závěru, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného úvěr splácet a v návaznosti na toto prověření byla s žalovaným uzavřena smlouva o zápůjčce. V důsledku prodlení žalovanému vznikla povinnost uhradit též: úroky z prodlení ve výši určené nařízením vlády č. 351/2013 Sb.; účelně vynaložené náklady v souvislosti s prodlením (písemné výzvy) v celkové výši 2 500 Kč (čl. 2 Smlouvy) (písemné výzvy odeslány dne: [datum], [datum], [datum], [datum], [datum]). Náklady spojené s uplatněním pohledávky byly poníženy částečnou úhradou Žalovaného na výši 2 360 Kč. Celková výše dluhu žalovaného, ke dni podání návrhu na vydání EPR, kterou žalobce požaduje činí 24 090 Kč. Jistina + poplatek ve výši 21 730 Kč, Náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 2 360 Kč. Smluvní pokuta dle čl. 2 smlouvy o zápůjčce ze dne [datum] ve výši 0,10 % denně z dlužné částky ve výši 16 400 Kč (viz nárok 1), a to konkrétně ode dne [datum] (den následující po splatnosti zápůjčky, viz nárok 1) do dne [datum], kdy žalobce vyhotovuje tento návrh. Ke dni vyhotovení tohoto návrhu se tak po zaokrouhlení na celé koruny jedná o částku 7 790 Kč. Tato částka byla umořena částečnou úhradou žalovaného. 2 Zástupkyně žalobkyně byla k jednání nařízenému na [datum] řádně předvolána, z účasti na jednání se však omluvila. Žalovanému bylo předvolání k jednání doručeno vhozením do domovní schránky na adrese bydliště žalovaného dne [datum], k jednání se však bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o odročení jednání. 3 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav: 4 Z výpisu z účtu u [právnická osoba], že dne [datum] byla realizována v prospěch účtu č. [bankovní účet] částka 1 Kč z účtu č. [bankovní účet] označeného jménem a příjmením žalovaného. Dne [datum] byla ve prospěch účtu č. [bankovní účet] realizována platba částky 14 000 Kč a částky 2 400 Kč. 5 Žalobkyně k důkazu předložila smlouvu zápůjčce ze dne [datum], uzavřenou mezi žalobkyní a žalovaným, smlouva obsahovala podpis žalobkyně a identifikátor žalovaného uvedením [příjmení] kódu: [číslo], připojený ke smlouvě dne [datum], v čase 22:27:09. Předmětem shora uvedené smlouvy byl závazek žalobkyně poskytnout žalovanému zápůjčku ve výši 14 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni zápůjčku podle podmínek ve smlouvě, a to bezhotovostním převodem na účet žalobkyně sdělený za tímto účelem žalovanému. Účastníci sjednali, že peněžitá částka odpovídající výši zápůjčky bude žalobkyní poskytnuta převodem na bankovní účet klienta č. [bankovní účet], a to nejpozději do 2 dnů ode dne účinnosti této Smlouvy. Ve smlouvě bylo dále sjednáno, že se žalovaný se zavazuje uhradit žalobkyni poplatek za poskytnutí Zápůjčky ve výši 4 550 Kč. Za předpokladu, že (i) Klient vrátí Zápůjčku řádně a včas, tj. splatí nejpozději [datum] zápůjčku v celé její výši, a současně (ii) zápůjčka byla poskytnuta v rámci marketingové akce bez poplatku, činí výše Poplatku 0 Kč. Zápůjční úroková sazba činí 0 %. Dále se žalovaný zavázal vrátit žalobkyni [příjmení] společně s Poplatkem nejpozději do [datum]. Za předpokladu, že žalovaný vyčerpá Zápůjčku okamžitě v plné výši a tuto splatí do 30 dnů, činí Roční procentní sazba nákladů 2969 % a celková částka splatná Klientem tak činí 18 550 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s plněním jeho závazků dle této Smlouvy účastníci sjednali smluvní pokutu, a to ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení. 6 Dodatkem ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] se žalobkyně zavázala, že žalovanému navýší bezúčelovou a bezhotovostní Zápůjčku o 2 400 Kč tak, že celková výše Zápůjčky tak bude činit 16 400 Kč a žalovaný se zavázal uhradit žalobkyni poplatek za navýšení Zápůjčky ve výši 780 Kč s tím, že celkový Poplatek tak činí 5 330 Kč, kdy Zápůjčka a Poplatek ve výši 3 180 Kč jsou splatné dne [datum]. Dodatek ke smlouvě o úvěru obsahoval podpis žalobkyně a identifikátor žalovaného uvedením [příjmení] kódu: [číslo], připojený ke smlouvě dne [datum], v čase 17:36:52. 7 Žalobkyně dále k důkazu předložila všeobecné obchodní podmínky, které byly dne [datum] opatřeny podpisy žalobkyně a identifikátorem žalovaného uvedením [příjmení] kódu: [číslo], připojeným dne [datum], v čase 22:27:09. 8 Upomínkami ze dne [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě dlužné částky. 9 Ze sdělení [právnická osoba] ze dne [datum], že majitelem účtu č. [bankovní účet] je žalovaný, který byl majitelem tohoto účtu i v měsíci listopadu 2021 a zároveň jedinou osobou s dispozičními právy k tomuto účtu. 10 Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalovaného je zřejmá zaúčtovaná finanční transakce ve prospěch tohoto účtu dne [datum] ve výši 14 000 Kč od [právnická osoba] z č.ú. [bankovní účet] a dne [datum] ve výši 2 400 Kč od [právnická osoba] z č.ú. [bankovní účet] 11 Předžalobní upomínkou ze dne [datum] vyzvala zástupkyně žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši. Zároveň poštovním podacím lístkem žalobkyně osvědčila, že dne [datum] žalovanému výzvu odeslala. 12 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89