19 C 279/2022-44 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou ve formě návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum], domáhala proti žalované zaplacení částky v celkové výši 32 003 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že účastnice uzavřely dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut standardní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, kdy žalobkyně částku ve výši 27 500 Kč převedla na tzv. účet zákazníka a zbytek ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Žalovaná se ve smlouvě zavázala, že celkovou cenu úvěru ve výši 37 500 Kč uhradí žalobkyni v 25 splátkách po 1 500 Kč měsíčně, když splatnost 1. splátky byla stanovena ke dni [datum]. Žalovaná však poskytnutý úvěr nehradila řádně a včas, kdy v souladu se smlouvou došlo k zesplatnění úvěru, přičemž okamžik splatnosti nastal dnem, kdy žalobkyně odeslala žalované písemné Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum]. Žalobkyně přitom před uzavřením smlouvy řádně posuzovala úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy je schopna řádně splácet. Žalobkyně dále uvedla, že účastnice ve smlouvě sjednaly smluvní úrok ve výši 21,55 % ročně, který žalobkyně částečně kapitalizovala ke dni zesplatnění úvěru na částku 1 502 Kč. Žalobkyně současně žalované odeslala celkem 3 upomínky ze dne [datum], [datum] a [datum], přičemž za každou odeslanou upomínku je žalovaná povinna uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč. Účastnice dále ve smlouvě sjednaly smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení žalované se zaplacením měsíční splátky úvěru. Žalovaná se do okamžiku zesplatnění úvěru dostala do prodlení se 4 splátkami úvěru a je tedy povinna uhradit žalobkyni na smluvní pokutě celkem částku 1 996 Kč. Žalobkyně konečně uvedla, že jí rovněž vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, kterou žalobkyně kapitalizovala ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. za dobu od [datum] do [datum] na částku 1 142 Kč. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky výzvou k plnění, jež byla součástí zesplatnění smlouvy o úvěru, kdy tato byla žalované odeslána dne [datum]. 2 Ve věci byl dne [datum] vydán elektronický platební rozkaz [číslo jednací], proti kterému podala žalovaná dne [datum] včasný odpor s tím, že žádné peníze neobdržela. 3 Žalobkyně k odporu žalované v podání ze dne [datum] uvedla, že na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru byl žalované poskytnut úvěr v celkové výši 30 000 Kč, kdy částka 27 500 Kč byla odeslána na účet zákazníka č. [bankovní účet] dne [datum] pod variabilním symbolem [číslo] a zbytek peněžních prostředků ve výši 2 500 Kč byl převeden na účet zprostředkovatele [právnická osoba] [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] jako jeho provize. S ohledem na to žalobkyně uvedla, že tvrzení žalované je účelové a nepravdivé. 4 Zástupce žalobkyně se z jednání nařízeného na den [datum] písemně omluvil, přičemž výslovně souhlasil s projednáním věci bez své přítomnosti. Žalovaná se k jednání bez omluvy nedostavila, aniž by požádala o odročení jednání. Předvolání k jednání bylo přitom žalované doručeno fikcí dne [datum] v souladu s ust. § 49 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v platném znění (dále jen o. s. ř.). Soud proto podle § 101 odst. 3 o. s. ř. rozhodl, že bude jednáno v nepřítomnosti účastníků a právního zástupce žalobkyně. 5 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav: 6 Mezi účastnicemi byla dne [datum] písemně uzavřena Žádost/ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč s tím, že celková cena úvěru byla sjednána na částku 37 500 Kč, roční zápůjční úroková sazba činila 21,55 % a provize zprostředkovatele činila 2 500 Kč, přičemž celková dlužná částka měla být zaplacena formou 25 splátek po 1 500 Kč měsíčně, když splatnost 1. splátky byla stanovena ke dni [datum] a splatnost poslední splátky ke dni [datum]. Ve smlouvě bylo rovněž uvedeno číslo účtu žalované [bankovní účet], na který budou poukázány peněžité prostředky. V čl. II. písm. b) smlouvy o spotřebitelském úvěru bylo sjednáno, že zbytek částky z celkové výše spotřebitelského úvěru, tedy provize zprostředkovatele bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zprostředkovatele, a to jako provize, kterou si zákazník sjednal se zprostředkovatelem. V čl. IV., bod 4., písm. b) a d) smlouvy byla sjednána náhrada účelně vynaložených výdajů spojených s upomínám za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek ve výši 100 Kč. V čl. IV., bod 2., písm. b) smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru. čl. IV., bod 2., písm. c) smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ, kdy se zákazník dostane do prodlení se zaplacení dohodnuté měsíční splátky úvěru. Ve smlouvě bylo dále uvedeno, že čistý měsíční příjem žalované činí [částka], přičemž žalovaná bydlí nájmu a její výdaje na bydlení činí částku [částka]. Žalobkyně současně před uzavřením smlouvy posuzovala úvěruschopnost žalované, a to samostatnou listinou, kdy příjmy žalované činily částku [částka] měsíčně představující [anonymizována dvě slova], což bylo doloženo rozhodnutím [anonymizováno] ze dne [datum], výdaje na bydlení činily částku 4 670 Kč měsíčně, což bylo doloženo výpočetním listem [územní celek] a výpisem z účtu vedeného na jméno žalované a dále normativní náklady na bydlení byly stanoveny na částku [částka], životní minimum na částku [částka] a nezabavitelná částka činila [částka]. Žalobkyně dále předložila výpis z lustrace exekuce, ze kterého je zřejmé, že žalovaná má 0 exekucí, výpis z insolvenčního rejstříku, ze kterého je zřejmé, že žalovaná neprochází lustrací v insolvenčním rejstříku a výpis z registru platebních informací, ve kterém nebyly evidovány žádné záznamy. Žalovaná současně čestným prohlášením ze dne [datum] čestně prohlásila, že není proti ní zahájeno ani vedeno exekuční řízení, že není v úpadku ani v hrozícím úpadku a dále, že její výdaje na bydlení činí částku [částka] měsíčně a příjmy [částka] měsíčně. Z potvrzení o provedení transakce je zřejmé, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odeslána částka 27 500 Kč na účet žalované č. [bankovní účet] a dále, že téhož dne byla na účet č. [bankovní účet] odeslána částka 2 500 Kč. Listinou ze dne [datum] označenou jako Zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne [datum] a výzva k úhradě dlužné částky žalobkyně zesplatnila závazek ze smlouvy o úvěru, k čemuž žalobkyně předložila poštovní podací lístek. Upomínkou ze dne [datum] a ze dne [datum] byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky. Žalobkyně dále k důkazu předložila listinu označenou jako [příjmení] smlouvy, Výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, tabulku umoření, Přílohu [číslo] – Úvěrové podmínky, záznam o vložení dokumentů do systému, Přílohu [číslo] – Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, čestné prohlášení [jméno] [jméno] ze dne [datum] a ze dne [datum], Seznam odeslaných upomínek ze dne [datum] a ze dne [datum], 2x přehled odeslaných dávek a klientskou složku. 7 Soud rovněž k návrhu žalobkyně vyžádal výpis z účtu č. [bankovní účet] vedeného u [právnická osoba] za měsíc listopad, ze kterého je zřejmé, že se jedná o účet žalované, přičemž dne [datum] žalovaná obdržela platbu ve výši 27 500 Kč odeslanou z účtu žalobkyně. Soud konečně k návrhu žalobkyně vyžádal i výpis z účtu č. [bankovní účet] vedeného u [právnická osoba], ze kterého je zřejmé, že se jedná o účet žalobkyně, přičemž dne [datum] byla z tohoto účtu odeslána částka 27 500 Kč na účet žalované č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo]. 8 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen o. z.). Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 9 Dále se na daný právní vztah vztahuje rovněž zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění. Podle § 1 zákona č. 257/2016 Sb. tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje a) činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí, b) práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a c) působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční