21 C 44/2025-90 — Okresní soud v Kladně

1. Žalobkyně se proti žalovanému původně domáhala zaplacení částky 162 013 Kč s příslušenstvím a smluvní pokuty. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovanou dne 8. 2. 2024 uzavřela smlouvu o úvěru č. , hodnota, na jejímž základě poskytla žalované úvěr ve výši 100 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 8. 2. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 78,08 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 6 838 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem březen 2024. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředku komunikace na dálku, konkrétně prostřednictvím e-mailové komunikace, kdy žalovaná smlouvu podepsala svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který jí byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. V důsledku prodlení vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč (2 x 499 Kč), dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného podle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč (2 x 200 Kč). Náhrada nákladů byla podle smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na jejich zaplacení.2. V důsledku prodlení žalované došlo k datu 21. 7. 2024 k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se zesplatněním celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 118 624,32 Kč byla žalovaná povinna uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Pokud tak neučiní, je dle bodu 6.5. smlouvy povinna žalobkyni uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, tj. v daném případě ode dne 23. 7. 2024 až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalovaná do data zesplatnění úvěru uhradila pouze 13 676 Kč, a to ve dvou splátkách dne 15. 3. 2024 a 22. 4. 2024.3. Z titulu smlouvy o úvěru tak žalobkyně po žalované požadovala zaplacení částky odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru ve výši 118 624,32 Kč s příslušenstvím, smluvní pokuty ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím. Dále žalobkyně požadovala zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny ve výši 118 624,32 Kč za každý den prodlení, a to počínaje dnem 23. 7. 2024 do zaplacení ve výši 41 991,48 Kč. Konečně žalobkyně požadovala úrok za poskytnutí úvěru ve výši 78,08 % ročně z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině ve výši 99 314,71 Kč od 23. 7. 2024 do zaplacení. Žalovaná dlužné částky neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobkyně v této věci zaslala.4. Podáním ze dne 7. 8. 2025 vzala žalobkyně podanou žalobu zpět co do částky 33 698 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 33 698 Kč ve výši 12,75 % ročně od 23. 7. 2024 do zaplacení, co do částky 44 991,48 Kč, co do úroku ve výši 78,08 % ročně z částky 99 314,71 Kč od 23. 7. 2024 do 13. 8. 2024 ve výši 4 532,66 Kč, co do úroku ve výši 14,75 % ročně z částky 99 314,71 Kč od 14. 8. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 23. 7. 2024 dosáhne částky 393 868 Kč. Usnesením ze dne 13. 8. 2025, č.j. 21 C 44/2025-75, soud řízení v rozsahu učiněného zpětvzetí zastavil. Předmětem řízení zůstala částka 86 324 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 86 324 Kč (sestávající z neuhrazené jistiny) ve výši 12,75 % ročně od 23. 7. 2024 do zaplacení.5. K výzvě soudu žalobkyně doplnila, že žalovaná požádala o poskytnutí spotřebitelského úvěru prostřednictvím poradce, se kterým komunikovala prostřednictvím telefonu. Při této komunikaci byla povinna žalobkyni poskytnout požadované informace a doklady. Na telefonní číslo, které uvedla, byla zaslána SMS zpráva s potvrzením, a na e-mailovou adresu byly zaslány potřebné dokumenty. Poté zadal poradce žádost do systému, tento systém vygeneroval jedinečný podpisový kód a platební příkaz, na základě kterého byla na účet žalované zaslána částka ve výši 1 Kč, jako variabilní symbol byl uveden podpisový kód. Poté byla zaslána žalované další zpráva, kterou měla za pomoci jedinečného kódu v odpovědi potvrdit, že souhlasí s parametry úvěru a s podpisem smlouvy a dalších souvisejících dokumentů. Po akceptaci žalovanou žalobkyně návrh smlouvy a další uvedené dokumenty akceptovala a podepsala. Schválení úvěru bylo oznámeno žalované oznámením doručeným na e-mailovou adresu, kterou uvedla. K posuzování úvěruschopnosti žalované žalobkyně uvedla, že schopnost žalované řádně hradit úvěr byla prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisů a databází NRKI a SOLUS, hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Z dokladů o příjmech vyplynulo, že celkový čistý měsíční příjem žalované činí 25 629 Kč, celkové měsíční náklady činí 14 517 Kč a volné zdroje ke splácení tak činí 10 112 Kč. Žalovaná měla stabilní příjem, což prokazovaly informativní výpisy z bankovního účtu. Výdaje na bydlení žalovaná uvedla ve výši 6 167 Kč měsíčně. Z registrů pak vyplynulo, že žalovaná má jednu vyživovací povinnost, v době uzavření úvěrové smlouvy nebyla nikde s dlužnou částkou po splatnosti.6. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Ve věci bylo nařízeno jednání na den 30. 9. 2025, ze kterého se žalobkyně omluvila a žalovaná se na jednání bez omluvy nedostavila, proto soud jednal v nepřítomnosti účastníků podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”).7. Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutečnosti.8. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu bylo zjištěno, že žalobkyně disponuje povolením ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů.9. Z listiny nazvané jako „Návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru č. , hodnota, “ ze dne 8. 2. 2024 včetně Dodatku č. 1, oznámení o schválení úvěru ze dne 9. 2. 2024 včetně splátkového kalendáře, předsmluvního formuláře, že v listině smlouvy je jako úvěrující označena žalobkyně, jako úvěrovaný pak žalovaná. V listině se uvádí, že se žalobkyně zavazuje poskytnout žalované úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaná se zavazuje poskytnutou částku s úrokem ve výši 78,084 % ročně zaplatit ve 48 splátkách po 6 838 Kč. Pro případ prodlení žalované se zaplacením splátky či její části o délce 30 dnů bylo sjednáno právo žalobkyně požadovat po žalované zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se žalovaná takto ocitla v prodlení. Pro případ prodlení žalované se zaplacením splátky o délce 15 dnů bylo sjednáno právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí v souvislosti s prodlením žalované vznikly, a to ve výši 200 Kč za každou splátku, se kterou je žalovaná v prodlení. Pro případ prodlení žalované se zaplacením splátky či její části o délce 65 dnů bylo sjednáno, že dojde k automatickému zesplatnění úvěru. Pro případ, že žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru, byla smluvena povinnost žalované zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího od zesplatnění úvěru až do jejího zaplacení. Ani na jedné z uvedených listin není uveden vlastnoruční podpis žalované, na místě předpokládaném pro jeho podpis na listině smlouvy o úvěru je pouze číselný kód , Anonymizováno, .10. Z prohlášení klienta bylo zjištěno, že žalovaná prohlásila, že nemá žádné splatné dluhy, nenachází se v úpadku a že si je vědoma výše úvěru, včetně úroků. Z výpisu z registru SOLUS a NRKI bylo zjištěno, že žalovaná neměla v rozhodné době žádné další závazky po splatnosti. Z hodnocení klienta bylo zjištěno, že žalovaná uvedla jako svůj pravidelný čistý měsíční příjem částku 25 629 Kč, výdaje byly uvedeny ve výši 14 517 Kč měsíčně a zahrnovaly životní minimum ve výši 4 860 Kč a výdaje na bydlení ve výši 6 167 Kč a výdaje na vyživovanou osobu ve výši 3 490 Kč. Z informací o klientovi bylo zjištěno, že žalobkyně evidovala telefonní číslo , tel. číslo, a číslo jejího bankovního účtu. Z výpisu z účtu žalované vedeného u , právnická osoba, . bylo zjištěno, že na účet žalované přišla dne 9. 5. 2023 platba ve výši 20 699 Kč