23 C 379/2023-46 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaná byla zavázána zaplatit mu částku 10 380 Kč spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 10 380 Kč za dobu od 18. 11. 2023 do zaplacení s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce obch. spol. , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jako původní věřitel) a žalovanou byla dne 1. 8. 2022 uzavřena Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, (dále jen úvěrová smlouva), na základě které původní věřitel poskytl žalované úvěr ve výši 40 000 Kč, který nebyl účelově vázán. Žalovaná se zavázala čerpané peněžní prostředky spolu s dohodnutým úrokem ve výši 23,00 % ročně, poplatky spojené s vyřízením úvěru, poplatky za inkasní službu a poplatky za doplňkovou službu Podpora splácet v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 1 730 Kč splatných vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Žalovaná porušila smluvní podmínky, když úvěr nesplácela řádně a včas, nezaplatila splátku splatnou dne 15. 4. 2023 a dostala se do prodlení s úhradou splátek úvěru. Původní věřitel postoupil část své pohledávky z úvěrové smlouvy z titulu neuhrazených 6 splátek úvěru (6 × 1 730) ve výši 10 380 Kč na žalobce Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 1. 10. 2023. Postoupení pohledávky bylo oznámeno žalované dopisem, oznámením o postoupení pohledávky, výzvou k uhrazení dluhu ze dne 7. 11. 2023. Žalovaná dluh neuhradila i přes písemnou výzvu k úhradě ze dne 7. 11. 2023.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání soudu se bez omluvy nedostavila. Žalobce se z jednání omluvil, avšak nepožádal z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Soud svá skutková zjištění opřel o důkaz provedený Smlouvou o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, ze dne 1. 8. 2022 včetně přílohy č. , hodnota, – posouzení úvěryschopnosti spotřebitele a přílohy č. , hodnota, – smlouvy o zřízení doplňkové služby Podpora a předsmluvními informacemi ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, , kterými bylo prokázáno, že se původní věřitel jako úvěrující a žalovaná jako úvěrovaná dohodli na poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 40 000 Kč. K uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru došlo prostřednictvím elektronické komunikace na webové stránce původního věřitele , Anonymizováno, na které se žalovaná nejprve zaregistrovala zadáním svých osobních údajů a následně odeslala ze svého bankovního účtu verifikační platbu na bankovní účet věřitele, čímž potvrdila správnost svých identifikačních údajů a čísla bankovního účtu. Ve smlouvě bylo sjednáno, že původní věřitel poskytne žalované úvěr ve výši 40 000 Kč bezhotovostně na bankovní účet žalované uvedený ve smlouvě. Úvěr byl sjednán na dobu určitou 72 měsíců s tím, že celková částka byla splatná dne 15. 7. 2028. Byla sjednána úroková sazba ve výši 23,00 % ročně, roční procentní sazba nákladů ve výši 38,71 % ročně a poplatek na náklady poskytovatele spojené s vyřízením úvěru (lustrace, administrativní náklady, odměna zprostředkovateli, náklady na ověření úvěrového případu) ve výši 8 000 Kč. Úvěr byl poskytnut ve 3 splátkách tak, že a) částka 20 864 Kč byla vyplacena ve prospěch původního věřitele za účelem úplné úhrady předchozího závazku žalované vyplývajícího ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 27. 7. 2022, b) částka 11 136 Kč byla vyplacena na bankovní účet žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedený u , právnická osoba, . a c) částka 8 000 Kč byla započtena na poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru. Žalovaná se zavázala splácet úvěr v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 1 029 Kč vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 15. 8. 2022 (čl. IV. bod 4.1., 4.2., 4.3., čl. V. bod 5.1. smlouvy). Pro případ prodlení bylo sjednáno právo původního věřitel na úhradu účelně vynaložených nákladů, na zákonné úroky z prodlení a na smluvní pokutu ve výši 0,10 % denně z dlužné částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení (čl. V. bod 5.3. smlouvy). Byly sjednány poplatky za písemné upomínky k úhradě dlužné částky ve výši 300 Kč za zaslání první upomínky a ve výši 500 Kč za zaslání druhé upomínky (čl. V. bod 5.4. smlouvy). Bylo sjednáno pro případ, že ze strany spotřebitele nedojde ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, oprávnění původního věřitele zesplatnit úvěr včetně úroku, poplatků a smluvních pokut, v takovém případě se úroky stávají součástí jistiny (čl. V. bod 5.5. smlouvy). V příloze č. , hodnota, smlouvy bylo vyhodnocení a posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, jež obsahovalo prohlášení žalované o jejím rodinném stavu, počtu vyživovaných osob, trvalém bydlišti, dosaženém vzdělání, zaměstnání, zaměstnavateli, v nichž žalovaná uvedla, že je vdaná, nemá vyživovací povinnosti, dosažené vzdělání žalovaná neuvedla, je zaměstnána u zaměstnavatele , Anonymizováno, , adresa, v pracovním poměru. Dále obsahoval prohlášení žalované o tom, jaké jsou její náklady na bydlení, prohlášení o příjmech a závazcích žalované, prohlášení o finančních závazcích a sázkách, v nichž žalovaná uvedla, že má příjem ze závislé činnosti ve výši 32 005 Kč měsíčně, náklady na bydlení 3 000 Kč měsíčně, náklady na vyživované osoby 0 Kč, pravidelné finanční závazky 0 Kč, sázky 0 Kč a další jednorázové závazky ve výši 0 Kč. V příloze č. , hodnota, smlouvy byla sjednána smlouva o zřízení doplňkové služby Podpora, která zahrnovala možnost odkladu tří splátek ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení až na 9 měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění, hospitalizace a v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Výkon doplňkové služby Podpora byl zpoplatněn částkou 50 472 Kč splatnou v měsíčních splátkách po 701 Kč hrazených současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. V případě zesplatnění úvěru byla sjednána povinnost žalované zaplatit zbývající část sjednané doplňkové služby Podpora. Podle tabulky umoření 1. splátka úvěru byla splatná dne 15. 8. 2022 ve výši 1 730 Kč, 9. splátka úvěru byla splatná dne 15. 4. 2023 ve výši 1 730 Kč a poslední 72. splátka úvěru byla splatná dne 15. 7. 2028 ve výši 1 730 Kč. Podle autorizační doložky žalovaná smlouvu podepsala dne 1. 8. 2022 v čase 17:03:19 hodin prostřednictvím SMS kódu č. , hodnota, potvrzeného z telefonního čísla, tel. číslo, .4. Z interního výpisu – potvrzení o okamžité příchozí platbě ze dne 2. 8. 2022, z interního výpisu – platba převodem uvnitř banky ze dne 2. 8. 2022, interního výpisu – potvrzení o bezhotovostní platbě ze dne 2. 8. 2022 a z interního výpisu – bezhotovostní platba ze dne 2. 8. 2022 bylo prokázáno, že původní věřitel oznámil žalované, že část úvěru ve výši 20 864 Kč bude vyplacena na splacení předchozího závazku žalované vyplývajícího ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , platbou převodem uvnitř banky s datem zaúčtování dne 2. 8. 2022; že část úvěru ve výši 11 136 Kč bude vyplacena na bankovní účet žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, vedený u , právnická osoba, . Platba ve výši 20 864 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, byla dne 2. 8. 2022 zúčtována ve prospěch bankovního účtu č. ú. , Anonymizováno, vedeného u , právnická osoba, . pro obch. spol. , právnická osoba, . Platba ve výši 11 136 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, byla dne 2. 8. 2022 zúčtována ve prospěch bankovního účtu žalované č. ú. , tel. číslo, /, Anonymizováno, se zprávou pro příjemce , Anonymizováno, doplatek úvěru. Platba ve výši 1 Kč pod variabilním symbolem VS , var. symbol, byla dne 2. 8. 2022 zúčtována ve prospěch bankovního účtu č. ú. , Anonymizováno, se zprávou pro příjemce "tímto souhlas s návrhem smlouvy , adresa, ", s poznámkou , Anonymizováno, .5. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 20. 4. 2023 včetně podacího lístku ze dne 20. 4. 2023 bylo prokázáno, že původní věřitel vyzval žalovanou k úhradě splátky úvěru ve výši 1 730 Kč a poplatku za upomínku ve výši 300 Kč, poskytl jí dodatečnou lhůtu k úhradě. Tato upomínka byla předána dne 20. 4. 2023 k poštovní přepravě a byla doručována žalované na adresu trvalého pobytu , adresa, .6. Z Upomínky č. , hodnota, ze dne 5. 5. 2023 včetně podacího lístku ze dne 5. 5. 2023 bylo prokázáno, že původní věřitel vyzval žalovanou k úhradě splátky úvěru ve výši 1 730 Kč, poplatku za 1. upomínku ve výši 300 Kč, poplatku za 2. upomínku ve výši 500 Kč, poskytl jí dodatečnou lhůtu k úhradě a upozornil ji, že pokud nebude dlužná částka připsána na bankovní účet žalobce ve stanovené lhůtě, dojde v souladu se smluvními podmínkami k zesplatnění úvěru. Tato upomínka byla předána dne 5. 5. 2023 k poštovní přepravě a byla doručována žalované na adresu trvalého pobytu , adresa, .7. Z Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 1. 10. 2023 včetně přílohy – seznamu postoupe