116 C 279/2025-88 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobu došlou zdejšímu soudu se žalobkyně domáhá úhrady dlužné částky uvedené v záhlaví tohoto rozhodnutí. Žalobkyně uplatňuje nárok z titulu postoupené pohledávky, přičemž její aktivní legitimace je dána smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne , datum, mezi společností , Anonymizováno, -, Anonymizováno, a.s. jako postupníkem a , právnická osoba, . jako postupitelkou, postoupení bylo žalovanému řádně oznámeno. Předmětem postoupení byla pohledávka ze smlouvy o půjčce č. , hodnota, uzavřené dne , datum, , na jejímž základě poskytla banka žalovanému úvěr ve výši , částka, , který měl být splácen v 39 pravidelných měsíčních splátkách po , částka, , včetně smluvního úroku ve výši 13,90 % p.a., měsíčního poplatku za pojištění ve výši , částka, a dalších poplatků dle obchodních a produktových podmínek. Banka úvěr poskytla, což je doloženo výpisem z účtu, avšak žalovaný jej nesplácel řádně a včas, a proto byl úvěr dne , datum, zesplatněn. Před poskytnutím úvěru banka provedla posouzení úvěruschopnosti žalovaného prostřednictvím registrů klientských informací a veřejných databází, nebyly zjištěny žádné překážky pro poskytnutí úvěru. Celková výše pohledávky činí , částka, a skládá se z nesplacené jistiny ve výši , částka, , kapitalizovaného smluvního úroku ve výši , částka, , kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši , částka, a dlužných poplatků ve výši , částka, . Jednotlivé částky jsou doloženy výpisem z účtu, smlouvou o půjčce, ceníkem banky a dalšími listinami. Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu dle § 142a o. s. ř., na kterou žalovaný nereagoval a dluh neuhradil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, soud jednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, když žalobkyně se z jednání omluvila.3. Po podání žaloby žalovaný uhradil dne , datum, částku , částka, a dne , datum, další částku , částka, , tedy celkem , částka, . Tyto platby žalobkyně započetla na jistinu pohledávky. Z uvedeného důvodu žalobkyně vzala žalobu částečně zpět co do částky , částka, , která byla žalovaným uhrazena po podání žaloby. Řízení o zaplacení částky , částka, bylo dle § 96 odst. 1, 2 o.s.ř. zastaveno.4. Žalobkyně svým podáním ze dne , datum, doplnila svá skutková tvrzení, a to o skutečnosti týkající se posouzení úvěruschopnosti žalovaného a o přehled dosavadních plateb, které žalovaný provedl. Dle názoru žalobkyně je zákonná povinnost poskytovatele spotřebitelského úvěru posoudit schopnost spotřebitele splácet úvěr konkretizována ve dvou směrech: zaprvé, na základě informací získaných přímo od spotřebitele, a zadruhé, prostřednictvím nahlédnutí do databází umožňujících posouzení jeho úvěruschopnosti, pokud je to nezbytné. V souladu s § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je třeba, aby poskytovatel úvěru aktivně vyžadoval relevantní informace od spotřebitele, nikoliv se omezil na pasivní sběr údajů. V daném případě právní předchůdkyně žalobkyně, , právnická osoba, ., postupovala v souladu s těmito požadavky, když před poskytnutím úvěru vycházela z údajů poskytnutých žalovaným v dokumentu „Identifikace žádosti“, kde žalovaný uvedl své osobní údaje, rodinný stav, typ bydlení, zaměstnání, příjmy a výdaje. Nad rámec těchto informací banka provedla i ověření v relevantních registrech, konkrétně v negativním registru , jméno FO, , bankovním registru klientských informací (CBCB) a nebankovním registru klientských informací (CNCB), jak bylo uvedeno ve Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, s nímž byl žalovaný seznámen a jehož převzetí stvrdil podpisem. Žalobkyně je přesvědčena, že její právní předchůdkyně postupovala při posouzení úvěruschopnosti žalovaného odborně, odpovědně a v souladu s požadavky odborné péče, jak ji definuje § 2 odst. 1 zákona o ochraně spotřebitele, přičemž byla naplněna rozumně očekávaná úroveň péče ve vztahu ke spotřebiteli. Dále žalobkyně sděluje, že žalovaný po uzavření smlouvy o půjčce provedl řadu dílčích plateb, které byly žalobkyní řádně zaúčtovány a započteny na jednotlivé složky pohledávky. Celková výše uhrazených plateb činí , částka, , jak vyplývá z měsíčních výpisů z úvěrového účtu. Jednotlivé platby byly započteny postupně na jistinu, úrok, úrok z prodlení a poplatky, přičemž žalobkyně pro přehlednost uvádí jejich rozpis v tabulce, která je součástí tohoto doplnění. Způsob zápočtu odpovídá běžné bankovní praxi a je doložen výpisy z úvěrového účtu. Žalobkyně tímto doplněním žaloby dokládá, že žalovaný plnil své závazky pouze částečně a nepravidelně, přičemž nedošlo k úplnému uhrazení pohledávky, a proto žalobkyně na žalobě nadále trvá v rozsahu dosud neuhrazené části jistiny a příslušenství.5. Žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , včetně dodatku, což bylo v řízení prokázáno Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, , včetně dodatku. Postoupení pohledávky na žalobkyni bylo žalovanému oznámeno (prokázáno rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek, potvrzením o zaplacení úplaty ze dne , datum, , dodatkem číslo jedna ze dne , datum, , vyrozuměním o postoupení pohledávky ze dne , datum, a ze dne , datum, ). Dne , datum, byla uzavřena Smlouva o poskytování bankovních a dalších služeb mezi právní předchůdkyní žalobkyně , právnická osoba, ., a žalovaným. Předmětem smlouvy je ujednání smluvních stran, že banka poskytne žalovanému zřídí běžný účet, povede přímé bankovnictví a poskytne debetní kartu, běžný účet bude veden pod číslem , č. účtu, . Bankovní služby poskytované na základě smlouvy budou klientovi hrazeny dle tarifu eKonto SMART. Na základě uzavřené smlouvy bude moci klient využívat služby přímého bankovnictví, které jsou poskytovány prostřednictvím různých komunikačních prostředků, jejichž výčet a podmínky užívání jsou blíže specifikovány v podmínkách přímého bankovnictví. Klient a banka se dohodli na nastavení elektronického klíče k účtu, kdy oprávněnou osobou je majitel účtu, klientské číslo je 7512205217 a bude užíván mobilní elektronický klíč SMS telefonním číslem , tel. číslo, . Součástí ujednání jsou rovněž produktové podmínky služeb přímého bankovnictví eKonta a účtů zřízených v eBance před , datum, . Bude vystavena debetní karta Debit MasterCard BASIC na jméno žalovaného s limitem pro bezhotovostní transakce , částka, , se stejným limitem pro hotovostní transakce, nebylo sjednáno cestovní pojištění a pojištění pro případ zneužití karty. Smlouva je datována a podepsána zúčastněnými stranami (prokázáno smlouvou o poskytování bankovních a dalších služeb). Výpisem minutové půjčky č. účtu PO/5500, že dne , datum, byla provedena počáteční transakce, kdy počáteční zůstatek činil , částka, . Téhož dne došlo k jednorázovému čerpání minutové půjčky ve výši -, částka, . Ke dni , datum, činil úrok , částka, , jistina po splatnosti -, částka, , po splatnosti poplatky -, částka, , po splatnosti úroky -, částka, a po splatnosti úroky z prodlení -, částka, (prokázáno výpisem minutové půjčky). Výpisem z běžného účtu za období od , datum, do , datum, číslo účtu , č. účtu, vedeného na jméno žalovaného, že počáteční zůstatek činil -, částka, , konečný zůstatek v daném měsíci -, částka, . Žalovaný pobíral mzdu od společnosti Strojírny a stavby ve výši , částka, . Dne , datum, , dále dne , datum, byla provedena splátka úvěru půjčky ve výši -, částka, , dále bylo hrazeno pojištění schopnosti splácet podnikatelský úvěr ve výši -, částka, , žalovaný hradil důchodové pojištění ve výši -, částka, , dále na trvalý příkaz byly prováděny úhrady na auta ve výši -, částka, , další trvalý příkaz byl na úhradu částky -, částka, , hrazeno pojištění vyčerpané částky ke kontokorentu ve výši -, částka, (prokázáno výpisem z běžného účtu za měsíc únor 2023). Před uzavřením předmětné smlouvy o úvěru číslo , hodnota, bez uvedení data, společnost , právnická osoba, ., poskytla žalovanému informace o základních parametrech úvěrového produktu, kdy se jedná o půjčku ve výši , částka, na dobu 39 měsíců s výší pravidelné měsíční splátky ve výši , částka, s celkovým počtem splátek 39. Datem pravidelné splátky bude ten den v měsíci, kdy má stejné pořadové číslo jako den, kdy byla půjčka převedena na účet, úroky jsou součástí pravidelné měsíční splátky a jsou splatné vždy k datu splatnosti dané splátky. Celková částka k úhradě činí , částka, , roční procentní sazba nákladů činí 14,77 % ročně. Pojištění sjednáno nebylo. Dále jsou zde zahrnuty důležité poplatky, formulář je žalovaným podepsán zadání certifikačního kódu číslo , hodnota, z telefonního čísla , tel. číslo, dne , datum, v čase 09:13:13 (viz prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Dne , datum, požádal žalovaný společnost , právnická osoba, ., kde je identifikován rodným číslem, datem narození, telefonním číslem a e-mailovou adresovou o spotřebitelský neúčelový úvěr ve výši , částka, . Žalovaný v žádosti uvedl, že je svobodný, vyučen, bydlí na adrese , adresa, , pracuje jako zaměstnanec s příjmem , částka, a započitate