117 C 192/2021-73 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 16. 3. 2021 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 32 573,82 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že na základě části B) návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 11. 12. 2018 poskytla žalobkyně žalovanému revolvingový úvěr formou poskytnutí úvěrového rámce. Žalovaný z tohoto úvěrového rámce postupně čerpal peněžní prostředky, a to ke dni 22. 6. 2020 v celkové výši 59 571,37 Kč. Poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal splácet a) u čerpání úvěru (tzv. Komfortního čerpání) souhrnně evidovaného na podúčtu [číslo] pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % z částky dlužné k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však ve výši 500 Kč, roční úroková sazba činila 22,68 % a b) u čerpání úvěru (tzv. Extra čerpání) evidovaného na podúčtu [číslo] tj. jednotlivá čerpání úvěru se samostatně dohodnutými (specifickými) podmínkami splácení, sjednanými 20 splátkami ve výši 1 081 Kč, roční úroková sazba činila 0 %. Žalobkyně byla oprávněna požadovat, aby žalovaný splátky jednotlivých čerpání hradit souhrnnou platbou splatnou vždy do 17. dne v kalendářním měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byly peněžní prostředky čerpány. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas, proto vzniklo žalobkyni právo požadovat po žalovaném smluvní pokutu za prodlení se splácením úvěru ve výši ve výši 0,1 % denně ze splátek v prodlení delším 30 dnů. K úhradě smluvní pokuty ve výši 230,85 Kč vyzvala žalobkyně žalovaného formou automatizovaných písemných upomínek, naposledy dopisem ze dne 25. 1. 2021. Dne 18. 12. 2020 vyzvala žalobkyně žalovaného rovněž k úhradě dlužné částky ve lhůtě 30 dnů, avšak bezvýsledně, a proto žalobkyně dopisem ze dne 25. 1. 2021 s účinností od 28. 2. 2021 od úvěrové smlouvy odstoupil a dluh žalovaného ve výši 29 323,05 Kč skládající se z dlužné jistiny ve výši 27 290,17 Kč, kapitalizovaného dlužného úroku ve výši 1 577,48 Kč, pojistného ve výši 224,55 Kč a smluvní pokuty ve výši 230,85 Kč se tak stal splatným v celém rozsahu. K úhradě dluhu vyzvala žalobkyně žalovaného předžalobní upomínkou ze dne 1. 3. 2021, žalovaný však neuhradil ničeho. Žalobkyně rovněž poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 4 389 Kč, a to na základě návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 28. 5. 2020 Smlouva byla uzavřena přijetím návrhu žalovaného žalobkyní tak, že žalobkyně uhradila částku odpovídající výši poskytnutého úvěru. Žalovaný zboží převzal. Poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal splatit v 10 měsíčních splátkách ve výši 438 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci, počínaje dnem 17. 7. 2020, roční úroková sazba činila 0 %. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas, proto vzniklo žalobkyni právo požadovat po žalovaném smluvní pokutu za prodlení se splácením úvěru ve výši ve výši 0,1 % denně ze splátek v prodlení delším 30 dnů. K úhradě smluvní pokuty ve výši 13,77 Kč vyzvala žalobkyně žalovaného formou automatizovaných písemných upomínek, naposledy dopisem ze dne 25. 1. 2021. Dne 18. 12. 2020 vyzvala žalobkyně žalovaného rovněž k úhradě dlužné částky ve lhůtě 30 dnů, avšak bezvýsledně, a proto žalobkyně dopisem ze dne 25. 1. 2021 s účinností od 28. 2. 2021 od úvěrové smlouvy odstoupil a dluh žalovaného ve výši 3 250,77 Kč skládající se z dlužné jistiny ve výši 2 637 Kč, náhrady nákladů za vymáhací proces/odeslání upomínky ve výši 600 Kč a smluvní pokuty ve výši 13,77 Kč se tak stal splatným v celém rozsahu. K úhradě dluhu vyzvala žalobkyně žalovaného předžalobní upomínkou ze dne 1. 3. 2021, žalovaný však neuhradil ničeho. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání, které bylo ve věci nařízeno na den 11. 8. 2021 a na den 27. 10. 2021 a k němuž byl řádně předvolán, se bez omluvy nedostavil. Soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Na základě provedeného dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu věci: Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne 11. 12. 2018 uzavřena smlouva, jejímž předmětem bylo poskytnutí revolvingového úvěru v úvěrovém rámci 30 000 Kč, úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 % ročně, poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů ve výši 50 Kč měsíčně. Žalovaný se zavázal žalobkyni vyčerpanou částku splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % z částky dlužné k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však ve výši 500 Kč, splatnými vždy ke každému 17. dni v kalendářním měsíci počínaje měsícem následujícím po prvním čerpání úvěru. Zároveň byly sjednány specifické podmínky čerpání a splácení částky ve výši 18 016 Kč čerpané na úhradu kupní ceny zboží, kdy tuto částku se žalovaný zavázal žalobkyni splatit spolu s cenou čerpání specifických podmínek ve výši 3 604 Kč ve 20 měsíčních splátkách po 1 081 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 1. 2019. Ve smlouvě se žalovaný v případě prodlení se splácením úvěru zavázal uhradit žalobkyni mimo jiné smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení a náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč. V údajích pro posouzení žádosti o revolvingový úvěr, které jsou součástí smlouvy, je uveden čistý příjem žalovaného ve výši 18 000 Kč a náklady na bydlení ve výši 5 500 Kč, u jiných ostatních pravidelných výdajů žalovaného a jeho finančních závazků je uvedena nulová částka. Žalovaný byl svobodný, neměl vyživovací povinnost k žádnému dítěti a bydlel v nájmu (prokázáno Žádostí/ smlouvou o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne 11. 12. 2018, produktovými podmínkami pro revolvingové úvěry žalobkyně účinnými od 14. 11. 2018, Obecnými obchodními podmínkami žalobkyně účinnými od 14. 11. 2018). Žalovaný z poskytnutého úvěrového rámce vyčerpal v období od 11. 12. 2018 do 31. 12. 2020 celkem 55 681,37 Kč, v souvislosti s čerpáním úvěru byly žalovanému vyúčtovány poplatky v celkové výši 3 890 Kč. Na svůj dluh žalovaný v daném období uhradil částku v celkové výši 44 438,37 Kč (prokázáno výpisem z úvěrového účtu [číslo]). Dále byla dne 28. 5. 2020 mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva, jejímž předmětem bylo poskytnutí úvěru ve výši 4 389 Kč účelově určeného na úhradu kupní ceny zboží, kdy tuto částku se žalovaný zavázal žalobkyni splatit spolu s úrokem ve výši 0 % ročně v 10 měsíčních splátkách po 438 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem 17. 6. 2020. Ve smlouvě se žalovaný v případě prodlení se splácením úvěru zavázal uhradit žalobkyni mimo jiné smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení a náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč. V údajích pro posouzení žádosti o revolvingový úvěr, které jsou součástí smlouvy, je uveden čistý příjem žalovaného ve výši 28 000 Kč a celkové náklady domácnosti ve výši 6 000 Kč, u finančních závazků žalovaného je uvedena nulová částka. Žalovaný byl svobodný, neměl vyživovací povinnost k žádnému dítěti a bydlel v nájmu. Úvěr byl žalovaným čerpán dne 12. 6. 2020, na svůj dluh žalovaný v daném období uhradil částku v celkové výši 2 352 Kč (prokázáno Smlouvou o klasickém úvěru [číslo] ze dne 28. 5. 2020, výpisem z úvěrového účtu [číslo] produktovými podmínkami pro klasické úvěry žalobkyně účinnými od 13. 11. 2019 a Obecnými obchodními podmínkami žalobkyně účinnými od 13. 11. 2019). Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, proto byl žalobkyní výzvou ze dne 18. 12. 2020 vyzván k úhradě dluhu ve výši 6 030 Kč a ve výši 1 489 Kč. Odeslání těchto výzev žalovanému však nebylo soudu doloženo. Následně žalobkyně přípisy ze dne 25. 1. 2021 od obou úvěrových smluv odstoupila, úvěry ke dni 28. 2. 2021 zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky v případě smlouvy o revolvingovém úvěru ve výši 29 324 Kč sestávající se z dlužných splátek ve výši 7 300 Kč, dlužné jistiny ve výši 21 793 Kč a smluvní pokuty za prodlení ve výši 231 Kč a v případě smlouvy o klasickém úvěru ve výši 3 251 Kč sestávající se z dlužných splátek ve výši 1 314 Kč, dlužné jistiny ve výši 1 232 Kč, smluvní pokuty za prodlení ve výši 14 Kč a náhrady nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč (prokázáno výpisem z úvěrového účtu [číslo] [číslo] dvěma výzvami ze dne 18. 12. 2020 a dvěma odstoupeními od úvěrové smlouvy ze dne 25. 1. 2021). Výzvami ze dne 1. 3. 2021 žalobkyně prostřednictvím svého zástupce vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ze smlouvy o revolvingovém úvěru v celkové výši 29 323,05 Kč a k úhradě dluhu ze smlouvy o klasickém úvěru v celkové výši 3 250,77 Kč (prokázáno výzvou k zaplacení dluhu na úvěrovém účtu [číslo] ze dne 1. 3. 2021 a výzvou k zaplacení dluhu na úvěrovém účtu [číslo] ze dne 1. 3. 2021). 4. Soud má za prokázáno, že mezi účastníky byla dle ust. § 2395 a následujících občanského zákoníku uzavřena dne 11. 12. 2018 smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému revolvingový úvěr do výše úvěrového rámce 30 000 Kč a dne 28. 5. 2020 dal