116 C 211/2022-73 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne 14. 4. 2022 se žalobkyně domáhá zaplacení shora uvedené částky. Žalobkyně uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěrovém rámci [číslo] ze dne 20. 10. 2019 (dále jen„ smlouva“), jejímž předmětem bylo přidělení úvěrového rámce ve výši 30 000 Kč, přičemž první čerpání bude provedeno platbou na účet prodejce, jehož prostřednictvím byla smlouva uzavřena, a to ve výši 16 090 Kč. Předmětnou smlouvou, jejíž nedílnou součást tvoří úvěrové podmínky [číslo] ze dne 1. 5. 2018 (dále jen„ OP“) a sazebník poplatků ve smyslu § 1751 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, se žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne způsobem a za podmínek dle smlouvy a OP peněžní prostředky (dále jen„ úvěr“), přičemž žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky vrátit a zaplatit za ně úroky. Čerpání úvěru bylo sjednáno tak, že první část úvěrového rámce ve výši 16 090 Kč bude celá převedena na účet prodejce a zbývající část úvěrového rámce bude čerpána prostřednictvím kreditní karty po její aktivaci. K aktivaci kreditní karty však nedošlo, úvěrový rámec byl tedy čerpán pouze ve výši 16 090 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný uzavřel předmětnou smlouvu v pozici spotřebitele, byly mu ze strany žalobkyně s dostatečným předstihem poskytnuty povinné informace před uzavřením smlouvy, a to ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, přičemž žalovaný byl tak schopen objektivně posoudit, zda smlouva odpovídá jeho potřebám a situaci. Nadto byl žalovaný ve smlouvě výslovně upozorněn na vybrané klauzule, zejména týkající se důsledků porušení platebních povinností, pročež tyto tak žalovaný mohl rozumně očekávat. Předmětnou smlouvou, jejíž nedílnou součástí dle I. odst. 3. OP jsou tyto OP a sazebník poplatků (dále jen„ sazebník“), se žalobkyně zavázal, že žalovanému poskytne peněžní prostředky k čerpání ve výši úvěrového rámce, přičemž žalovaný se zavázal splácet řádně a včas částku vyčerpanou z úvěrového rámce formou pravidelných měsíčních splátek ve výši stanovené v sazebníku, a to vždy ke každém 14. kalendářnímu dni měsíce. Úroky a poplatky jsou součástí měsíční splátky a jsou splatné společně se splátkou, kdy se jedná o pevnou úrokovou sazbu, platnou pro příslušné čerpání. Žalobkyně byla rovněž oprávněna po jím stanovenou dobu úroky neúčtovat. Žalovaný se zavázal započít s hrazením splátky ve vztahu ke každému čerpání od 14. dne měsíce, který následuje po kalendářním měsíci, v němž došlo na straně žalobkyně k zúčtování transakce uskutečněného čerpání peněžních prostředků žalovaným z úvěrového rámce. Výše měsíční splátky byla stanovena na základě výše zůstatku revolvingového úvěru k okamžiku posledního čerpání peněžních prostředků z revolvingového úvěru. Revolvingový úvěr lze v této souvislosti charakterizovat jako úvěr bezúčelový, obnovitelný, který není vázán výslovně na koupi určitého zboží nebo služby. Smlouva byla sjednána na dobu neurčitou, v případě zesplatnění revolvingového úvěru způsobem a za podmínek dle OP se doba trvání sjednává do dne, kdy dojde k úplné úhradě pohledávky ze smlouvy vyplývající (viz čl. 14 odst. [číslo] OP a písm. B odst. 1. smlouvy). Karta je úvěrovou kartou, která umožňovala žalovanému opakovaně čerpat peněžní prostředky až do výše poskytnutého úvěrového rámce s tím, že splácením zůstatku revolvingového úvěru ze strany žalovaného se tento úvěrový rámec v odpovídající výši obnovoval. Žalovaný byl oprávněn čerpat peněžní prostředky až do výše poskytnutého úvěrového rámce především a zejména prostřednictvím karty (bezhotovostní platby, výběr z bankomatu) a/nebo na základě žádosti o převod prostředků na bankovní účet žalovaného. O zúčtovaní transakce byl žalovaný informován v pravidelném měsíčním výpisu zasílaném ve smyslu čl. 13 odst. [číslo] OP. Žalobkyně tak řádně informovala žalovaného o veškerých pohybech na úvěrovém účtu vedeném k revolvingovém úvěru, o výši měsíčních splátek, o splatnosti měsíčních splátek apod. formou výpisu z účtu, zasílaného klientovi jednou měsíčně. Dle příslušných ustanovení OP se žalovaný zavázal, že částku vyčerpanou z úvěru má povinnost splácet od okamžiku alespoň částečného čerpání peněžních prostředků z úvěru, a to formou pravidelných měsíčních splátek ve výši dle sazebníku, kdy přijatá platba se započítá na úhradu případných nákladů na úvěr ve smyslu čl. 4 odst. 4.2 OP, tj. úroků, poplatků, ostatních nákladů, pojistného a plateb, jejichž výše a termín splatnosti jsou stanoveny v souladu se smlouvou, OP a sazebníkem, které se staly splatnými a nebyly žalovaným uhrazeny, a až poté na jistinu úvěru. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky řádně a včas a porušil tím tak smluvní povinnosti, využila žalobkyně svého práva a čerpání úvěru z důvodu neuhrazení 1 splátky pozastavil (viz čl. 12 odst. [číslo] [příjmení]). Žalovaný se i přes písemné a telefonické upomínání žalobkyně dostals do prodlení s úhradou pěti měsíčních splátek (splátka splatná 14. 1. 2020, splátka splatná dne 14. 2. 2020, splátka splatná dne 14. 3. 2020, splátka splatná dne 14. 4. 2020, splátka splatná dne 14. 5. 2020), čímž došlo k zesplatnění veškerých závazků žalovaného vůči žalobkyni vyplývajících ze smlouvy, a to dnem následujícím po splatnosti nejpozději dospělé dlužné měsíční splátky ve smyslu čl. 5 odst. 5.5 OP. V takovém případě je žalovaný povinen uhradit zejména veškeré dlužné splátky do dne předčasné splatnosti závazků (ztráta výhody splátek), jakož i další nároky vyplývající ze smlouvy, OP, sazebníku včetně nesplacené jistiny úvěru. Přípisem označeným jako Zesplatnění pohledávky ze dne 21. 5. 2020 byl žalovaný ze strany žalobkyně vyzván k úhradě celkové dlužné částky. Celková dlužná částka ke dni zesplatnění smlouvy činila 14 543,11 Kč a skládala se z dlužných splátek splatných do dne předčasné splatnosti včetně smluvní pokuty a účelně vynaložených nákladů ve výši 8 448,77 Kč (dlužné splátky činily 7 691,53 Kč, poplatek za odeslanou upomínku 150 Kč za jednu odeslanou upomínku, zákonný kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 91,07 Kč a smluvní pokutu ve výši 200 Kč a nesplacené části jistiny ve výši 5 894,34 Kč. Žalobkyně dále pro přehlednost dodává, že žalovaný vyčerpal částku v celkové výši 12 820,74 Kč, což je patrné z posledního výpisu ze dne 30. 4. 2020. Tato vyčerpaná částka je požadována jednak jako jistina nesplacená do rozhodného dne 5 894,34 Kč a jako jistina obsažena v dlužných splátkách splatných do dne zesplatnění smlouvy 6 926,4 Kč (ve dlužné splátce ke dni 14. 1. 2020 jistina činila 1 110,97 Kč, ve dlužné splátce ke dni 14. 2. 2020 jistina činila 1 418,93 Kč, ve dlužné splátce ke dni 14. 3. 2020 jistina činila 1 441,97 Kč, ve dlužné splátce ke dni 14. 4. 2020 jistina činila 1 465,37 Kč, ve dlužné splátce ke dni 14. 5. 2020 dle sazebníku jistina činila 1 489,16 Kč). Vedle vyčerpané částky je požadováno všech pět dlužných splátek (pouze předepsané úroky, pojištění a poplatky, nikoliv jistina obsažená ve splátkách) ve výši 765,13 Kč, poplatek za zaslanou písemnou upomínku v celkové výši 150 Kč dle sazebníku (poplatek za odeslání upomínky činí dle sazebníku 150 Kč, přičemž byla odeslána jedna upomínka), účelně vynaložených nákladů za oznámení o okamžité splatnosti úvěru ve výši 200 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 91,07 Kč a ze smluvní pokuty za prodlení s úhradou dlužných splátek ve výši 516,17 Kč (5 894,34 Kč + 6 926,4 Kč + 765,13 Kč + 150 Kč + 200 Kč + 91,07 Kč + 516,17 Kč = 14 543,11 Kč). Výzva k úhradě ze dne 21. 5. 2020 s uvedením zesplatněných pohledávek byla žalovanému odeslána prostřednictvím doporučené zásilky, kterou si žalovaný vyzvedl dle data na dodejce dne 25. 5. 2020. Žalovanému byla dne 23. 11. 2020 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění do 15 dnů od odeslání této upomínky, tj. ve lhůtě prodloužené nad rámec lhůty stanovené v ustanovení § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, v platném znění. Žalovaný dlužnou částku neuhradil ani v návaznosti na upomínky žalobkyně, ani na upomínky a další úkony (zejména telefonické a SMS) prováděné v rámci mimosoudní správy pohledávky [právnická osoba], a.s., která pro žalobkyně pohledávky po lhůtě splatnosti spravuje. SMS upomínky byly odeslány na mobilní telefonní číslo žalovaného uvedené ve smlouvě dne 30. 11. 2020 a 11. 12. 2020. V souladu s výše uvedeným tak žalobkyně po žalovaném požaduje uhrazení dlužné částky ve výši 13 935,87 Kč (5x neuhrazené předepsané splátky ve výši 7 691,53 Kč + zesplatněná jistina ve výši 5 894,34 Kč + poplatek za odeslání upomínky 150 Kč + poplatek za odeslání upomínky 200 Kč), s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 157,66 Kč a zákonným úrokem z prodlení z částky 13 585,87 Kč od 11. 6. 2020 do zaplacení. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s plněním peněžních závazků, nárokuje žalobkyně v souladu s čl. 5 odst. 5.2 OP a písm. B odst. 5. smlouvy vedle úroků z prodlení i smluvní pokutu 10 % z dlužné splátky splatné dne 14. 3. 2020 ve výši 172,49 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 14. 4. 2020 ve výši 172,06 Kč, 10 % z dlužné splátky spl