14 C 252/2021-14 — Okresní soud v Karlových Varech

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky 22.900 Kč s příslušenstvím z titulu nesplněných povinností vyplývajících žalované ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi účastníky dne 28. 11. 2019. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud ve věci postupoval podle ust. § 115a o.s.ř. a rozhodl bez nařízení jednání. 4. Soud provedl důkaz smlouvou o spotřebitelském úvěru, formulářem pro standardní informace, evidenční kartou klienta, přehledem splátek a předžalobní upomínkou a na základě provedených důkazů dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. 5. Dne 28. 11.2 019 byla mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 20.000 Kč a žalovaná se jej zavázala žalobkyni v 78 týdenních splátkách po 500 Kč včetně souhrnného poplatku ve výši 19.000 Kč zahrnujícího kapitalizovaný úrok ve výši 10.600 Kč, poplatek za zpracování a doručení úvěru ve výši 4.000 Kč a poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 4.400 Kč RPSN činila 171,95 %. Pro případ prodlení žalované a nesplnění povinnosti ani ve lhůtě 30 dnů k upomínce žalobkyně bylo sjednáno právo žalobkyně úvěr zesplatnit. Poplatek za upomínku byl sjednán v částce 300 Kč, poplatek za osobní upozornění ve výši nedoplatku 500 Kč, poplatek za zahájení vymáhání dluhu ve výši 1.000 Kč, smluvní pokutu za prodlení 0,1 % denně (s omezením na 50 % celkové výši úvěru, nejvýše 200.000 Kč). Žalovaná uhradila žalobkyni celkem částku 16.100 Kč. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzývána k úhradě dluhu, předžalobní upomínka byla podána na poštu dne 8. 4. 2021. 6. Soud dospěl k právnímu závěru: Podle § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. Podle § 2049 občanského zákoníku zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený. 8. Podle § 1813 občanského zákoníku se má za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem. 9. Podle § 580 odst. 1 občanského zákoníku neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje. 10. Na posuzovanou smlouvu dopadá spotřebitelské právo (§ 1810 a násl. občanského zákoníku). Soud zvažoval, zda smlouva o úvěru, která byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena, jako celek obstojí pod úhlem hodnocení smlouvy jako zjevně nespravedlivé (které se nemá dostat soudní ochrany) – viz nález Ústavního soudu z 11. 12. 2014, sp. zn. III. ÚS 4084/12 a nález Ústavního soudu z 26. 1. 2012, sp. zn. I. ÚS 199/11 (www.usoud.cz). Ústavní soud uzavřel, že soudní ochrany se nemá dostávat subjektům, které evidentně poškozují práva svých klientů. Dále uvedl, že ustanovení smluv nebo smluvních podmínek, která jsou formulářově předtištěna a neumožňují jednoznačně slabší straně jejich modifikaci, v sobě skýtají možnost vyvolání nepříznivých následků na straně klienta, kdy nebude dotčena pouze jeho sféra právní, ale zejména sféra osobní (jako příklad byly uvedeny smluvní pokuty ve výši 30 – 40 % za prodlení v řádech jednotek týdnů, smluvní pokutou ve výši pětinásobku dlužné částky za hrubé porušení smlouvy nebo podmínek). Na tomto závěru nemůže nic změnit souhlas klienta s uvedenými podmínkami. V konkrétním případě Ústavní soud (v prvním uvedeném nálezu) shledal za nepřípustné podmínky týkající se úvěru 4.950 Kč při úroku 79 % a RPSN 115,32 %, za současného vystavení dvou biankosměnek, smluvní pokuty 7 % z jistiny v případě prodlení po dobu 4 dnů, zesplatnění všech závazků při prodlení v délce 10 dnů, sankce ve výši 100 Kč za každou upomínku, pokuta 500 Kč v případě každého jednotlivého opomenutí nahlášení změny osobních údajů klientem věřiteli. 11. Srovnání podmínek půjček (úvěrů), které byly prohlášeny za zjevně nespravedlivé (a nehodné soudní ochrany) s podmínkami posuzované zápůjčky vede soud k závěru, že sjednané podmínky se vyznačují řadou shod, zejména vedou k nežádoucímu důsledku uváděnému Ústavním soudem, že celková splácená částka může násobně převyšovat částku poskytnutou. Smlouva je jako celek neplatná pro významnou nerovnováhu vzájemných práv a povinností smluvních stran, RPSN činí více jak 171% (http://kalkulacky.idnes.cz/cr_spotrebitelsky-uver-rpsn.php), výše poplatků dosahuje 95 % poskytnuté částky, žalobkyně má právo na zesplatnění dluhu (včetně poplatků) v případě nezaplacení i části jedné splátky v dodatečné lhůtě 30 dnů, jsou sjednány vysoké poplatky za upomínání a vymáhání ve výši dosahující, popř. převyšující výši jedné splátky, je sjednána smluvní pokuta za prodlení ve výši 36,5 % p.a. (neplatnost je dána § 580 odst. 1 občanského zákoníku; jednotlivá ujednání nelze oddělit od celku pro provázanost vedoucí ke konečnému závěru o nevyváženosti a není možné k případným ujednáním zakázaným ustanovením § 1813 občanského zákoníku pouze nepřihlížet dle § 1815 občanského zákoníku) a pro rozpor s dobrými mravy (§ 2 odst. 3 občanského zákoníku). Soud podotýká, že shodný právní závěr učinil v rámci odvolacího řízení v jiné věci se stejnou žalobkyní a obdobným skutkovým základem Krajský soud v Plzni v rozsudku ze dne 14. 3. 2018, č.j. 25 Co 38/2018-40 a celé řadě dalších prvostupňových rozhodnutí. 12. Podle neplatné smlouvy jsou účastníci si povinni vrátit vzájemně poskytnutá plnění (k tomu srovnej § 2993 občanského zákoníku), na ostatní sjednaná plnění nemá žalobkyně podle neplatné smlouvy nárok. Žalovaná uhradila žalobkyni částku 16.100 Kč, ale byla jí poskytnuta částka 20.000 Kč, a proto soud žalobě co do rozdílu poskytnutých plnění ve výši 3.900 Kč vyhověl (20.000 Kč – 16.100 Kč = 3.900 Kč) včetně zákonného úroku z prodlení z přiznané částky dle ust. § 1970 občanského zákoníku od data 28. 5. 2021 navrženého žalobkyní, když ohledně tohoto data již byla žalovaná v souladu s ust. § 573 občanského zákoníku nepochybně v prodlení i na základě výzvy učiněné v předžalobní upomínce podané na poštu dne 8. 4. 2021. Ve zbytku soud žalobu jako nedůvodně podanou zamítnul. 13. Výrok o náhradě nákladů řízení je odůvodněn ust. § 142 odst. 2 o.s.ř., neboť ve sporu úspěšnější žalované žádné náklady řízení nevznikly. 14. Výrok o povinnosti žalobkyně doplatit soudní poplatek částkou 229 Kč vychází z ust. § 2 odst. 1 písm. a) zákona č. 549/1991 Sb., podle něhož je k úhradě soudního poplatku povinen žalobkyně, přičemž výše soudního poplatku činí dle položky 2.2. Sazebníku ve spojení s položkou [číslo]) Sazebníku částku 1.145 Kč. Žalobkyně, která dosud na soudním poplatku zaplatila pouze částku 916 Kč, je proto povinna zaplatit státu doplatek soudního poplatku ve výši 229 Kč.