21 C 433/2021-90 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala soudního rozhodnutí, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 121 197,23 Kč, kapitalizovaný smluvní úrok ke dni postoupení, tj. ke dni 24. 11. 2020, ve výši 20 851,31 Kč, smluvní úrok ve výši 7,90 % ročně z částky 121 197,23 Kč od 25. 11. 2020 do zaplacení, smluvní poplatky ve výši 5 130 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ke dni postoupení, tj. ke dni 24. 11. 2020, ve výši 17 332,04 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 9,75 % ročně z částky 121 197,23 Kč od 25. 11. 2020 do zaplacení, částku 1 001,86 Kč, úrok ve výši 25,00 % ročně z částky 1 001,86 Kč od 21. 12. 2018 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 1 001,86 Kč od 21. 12. 2018 do zaplacení s odůvodněním, že Žalobce má za žalovaným pohledávku vzniklou ze smlouvy o úvěru reg. [číslo] uzavřenou dne [datum] mezi žalovaným jako dlužníkem na straně jedné a právním předchůdcem žalobce, [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] jako věřitelem na straně druhé (dále jen jako„ smlouva o úvěru“), jejíž nedílnou součástí byly Všeobecné obchodní podmínky. Na základě předmětné smlouvy o úvěru poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 130.000,00 Kč. Doba trvání byla sjednána na dobu 72 měsíců. Splatnost úvěru byla sjednána do 20. 2. 2024. Výpůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 7,90 % p.a., výše anuitní splátky na částku 2.299,00 Kč, RPSN bylo sjednáno ve výši 8,33 % a celková splatná částka tak byla ve výši 164.145,04 Kč. Mezi smluvními stranami bylo sjednáno, že lhůta pro čerpání úvěru žalovanému končí dne 5. 3. 2018. Právní předchůdce žalobce vyplatil žalovanému dne [datum] částku v celkové výši 129.510,00 Kč, neboť ve smlouvě o úvěru bylo sjednáno, že za zpracování úvěru žalovaný zaplatí právnímu předchůdci žalobce poplatek ve výši 490,00 Kč, a to formou zápočtu při čerpání. Poskytnutý úvěr ve výši 130.000,00 Kč tak byl ponížen o částku ve výši 490,00 Kč, tudíž byla žalovanému vyplacena jen částka ve výši 129.510,00 Kč. Mezi smluvními stranami bylo dále sjednáno, že ode dne zahájení čerpání úvěru je žalovaný povinen hradit pouze úroky z vyčerpané jistiny úvěru. První splátku úroků byl žalovaný povinen uhradit za období od zahájení čerpání do nejbližšího dne splatnosti úroků. Od [datum] byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny úvěru, a to v pravidelných měsíčních (anuitních) splátkách ve výši 2.299,00 Kč. Bylo sjednáno, že výše splátky vyčerpané jistiny úvěru bude odpovídat rozdílu mezi částkou 2.299,00 Kč a výší úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popř. splátky jistiny úvěru, do sjednaného nejbližšího dne splatnosti jistiny úvěru a úroků. Výše poslední anuitní splátky bude odpovídat výši nesplacené jistiny úvěru a nesplacených úroků. Ve smlouvě o úvěru bylo ujednáno, že splátky vyčerpané jistiny úvěru a úroků bude žalovaný hradit vždy k 20. dni kalendářního měsíce. Ve smlouvě o úvěru bylo dále uvedeno, že veškeré poplatky a ceny za bankovní služby, které jsou s touto smlouvou spojené, jsou uvedeny ve Výňatku ze Sazebníku a dále bylo ve smlouvě o úvěru uvedeno, že žalovaný souhlasí se zařazením do volitelného kolektivního pojištění schopnosti splácet úvěr. Ve smlouvě o úvěru bylo k tomuto smluvními stranami ujednáno, že za zařazení do pojištění se hradí cena, která je splatná v případě její první platby v den zahájení čerpání a další platby jsou splatné společně se splátkou úvěru, a to po celou pojistnou dobu. S ohledem na to, že žalovaný neprovedl splátku v řádném termínu a dostal se tak do prodlení s plněním svých smluvních povinností, zaslal právní předchůdce žalobce žalovanému upomínku ze dne [datum], kterou byl žalovaný požádán o neprodlené uhrazení částky, která ke dni [datum] činila částku 8.576,48 Kč. Žalovaný byl upozorněn, že uvedená částka nezahrnuje příslušenství k pohledávce vyměřené po [datum] a poplatek účtovaný dle Sazebníku Banky za zaslání této upomínky, který je třeba také uhradit. Žalovaný byl upozorněn na skutečnost, že pokud nezaplatí celou dlužnou částku do 5 pracovních dnů ode dne odeslání této upomínky, přijme právní předchůdce žalobce některá z následujících opatření, kterými jsou: okamžité jednorázové splacení celého poskytnutého úvěru vč. příslušenství, postoupení pohledávek třetí straně, vymáhání dluhu soudní cestou. V návaznosti na to, že žalovaný neplnil své povinnosti řádně a včas a dostal se tak do prodlení s plněním svých smluvních povinností vyplývajících ze smlouvy o úvěru, zaslal mu právní předchůdce žalobce Výzvu k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky ze dne [datum], a to na adresu, která je ve smlouvě o úvěru uvedena jako adresa trvalého pobytu a zároveň i jako korespondenční adresa. Žalovaný byl právním předchůdcem žalobce vyzván k okamžitému splacení všech dlužných částek po splatnosti plynoucích ze smlouvy o úvěru, které byly ke dni 4. 6. 2019 ve výši 131.152,68 Kč vč. jistiny, úroků, případného dalšího příslušenství, poplatků či smluvních pokut. Právní předchůdce žalobce poskytl žalovanému prodlouženou lhůtu ke splacení celé úvěrové pohledávky do dne [datum]. Ve výzvě bylo dále uvedeno, že pokud nebude uvedená částka ve lhůtě uhrazena, přistoupí právní předchůdce věřitele k vymáhání pohledávky soudní cestou. Předmětná výzva k okamžitému splacení nebyla žalovanému doručena, právnímu předchůdci žalobce byla vrácena zpět, neboť si ji žalovaný nevyzvedl. 2. Dále žalobce tvrdil, že má za žalovaným pohledávku vzniklou na základě smlouvy o bankovních službách, běžný účet č. [bankovní účet] uzavřené dne [datum] mezi žalovaným jako dlužníkem na straně jedné a právním předchůdcem žalobce, [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] jako věřitelem na straně druhé (dále jen„ smlouva o zřízení a vedení běžného účtu“), jejíž nedílnou součástí jsou Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] Dle smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu právní předchůdce žalobce zřídil a vedl pro žalovaného účet č. [bankovní účet]. S ohledem na to, že žalovaný neplnil řádně a včas své povinnosti ze smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu a dostal se tak do prodlení, zaslal právní předchůdce žalobce oznámení o neprovedení splátky ze dne [datum] a žalovaný byl požádán o okamžitou úhradu částky ve výši 2.682,78 Kč. Žalobce zaslal dále žalovanému i Výzvu k vyrovnání nepovoleného debetu ze dne 7. 11. 2018, neboť žalovaný přečerpal prostředky do nepovoleného debetu, kterou byl žalovaný požádán o okamžitou úhradu částky ve výši 501,08 Kč. Ve Výzvě k vyrovnání nepovoleného debetu ze dne 7. 11. 2018 bylo uvedeno, že úroková sazba pro vzniklý nepovolený debet je 25 % p.a. Právní předchůdce žalobce následně zaslal žalovanému Odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu ze dne [datum], neboť žalovaný přečerpal prostředky do nepovoleného debetu, a to na adresu uvedenou ve smlouvě o zřízení a vedení běžného účtu jako adresa trvalého pobytu a zároveň i jako kontaktní adresa pro zaslání karty a PIN, nicméně žalovanému nebylo předmětné odstoupení doručeno, neboť se žalovaný z uvedené adresy odstěhoval. Žalovaný byl upozorněn, že účinností odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu zaniká celý závazek založený smlouvou o zřízení a vedení běžného účtu. Žalovaný byl taktéž upozorněn na skutečnost, že v případě, kdy nedojde bez zbytečného odkladu k úhradě, přistoupí se k vymáhání splnění dluhu soudní cestou. Následně právní předchůdce žalobce vyrozuměl žalovaného o zrušení účtu, a to Oznámením o zrušení účtu a zřízení zvláštního účtu pohledávek ze dne [datum]. Vzhledem k tomu, že účet vykazoval ke dni [datum] debetní zůstatek (dluh) ve výši - 1001,86 Kč, který nebyl uhrazen, byla pohledávka převedena na účet pohledávek z nepovoleného debetu č. [bankovní účet]. 3. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 24. 11. 2020 reg. [číslo] uzavřené mezi právním předchůdcem žalobce a žalobcem, byly pohledávky ze smlouvy o úvěru a ze smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu postoupeny na žalobce. Účinností uvedené smlouvy o postoupení pohledávek se nabyvatelem práv k postoupeným pohledávkám stal žalobce. Ke dni 24. 11. 2020, tj. ke dni postoupení, činila výše pohledávky ze smlouvy o úvěru částku v celkové výši 164.510,58 Kč, sestávající z jistiny ve výši 121.197,23 Kč, smluvního úroku ve výši 20.851,31 Kč, smluvního poplatku ve výši 5.130,00 Kč, úroku z prodlení ve výši 17.332,04 Kč. Ke dni 24. 11. 2020, tj. ke dni postoupení, činila výše pohledávky ze Smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu částku v celkové výši 1.001,86 Kč, sestávající v této výši z jistiny. Ode dne postoupení, tj. ode dne 24. 11. 2020, nebylo na předmětné pohledávky ze smlouvy o úvěru a ze smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu uhrazeno ničeho. Ode dne postoupení, tj. ode dne 24. 11. 2020, nebylo na předmětné uhrazeno ničeho. 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal nečinný. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o. s. ř.) v rozsahu účastníky uplatněných