90 C 254/2023 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se v řízení po žalované domáhala zaplacení 51 386 Kč s příslušenstvím. První nárok na [částka] se smluvním úrokem ve výši 18,90 % ročně z [částka] jednak kapitalizovaným za dobu od [datum] do [datum] v částce 2 338,01 Kč a jednak běžným od [datum] do [datum], smluvním úrokem ve výši 15 % ročně z [částka] od [datum] do zaplacení a zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z [částka] od [datum] do zaplacení žalobkyně odůvodnila zejména tím, že se žalovanou dne [datum] uzavřela [anonymizováno] smlouvu [číslo] na jejímž základě zřídila žalované [anonymizováno] účet č. [bankovní účet]. Součástí [anonymizováno] smlouvy byly též [ulice] podmínky žalobkyně. Dne [datum] účastnice uzavřely [anonymizováno] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě, na jehož základě byl žalované k [anonymizováno] účet zřízen kontokorent s limitem čerpání ve výši [částka] za současného včlenění [anonymizováno] pro používání kontokorentu. Kontokorentní úvěr byl úročen smluvní sazbou ve výši 18,90 % ročně z aktuálně vyčerpané částky úvěru. Žalovaná se zavázala načerpanou jistinu spolu s úroky splatit do [anonymizována dvě slova] od jejího čerpání, přičemž mělo jít o úhradu průběžnou probíhající každým připsáním peněz na běžný účet. Zároveň se žalovaná zavázala platit úroky z načerpané částky kontokorentu za období kalendářního měsíce splatné v první den následujícího kalendářního měsíce formou zápočtu z běžného účtu. V případě, kdy není možné úroky strhnout z peněz žalované, je o zaúčtované úroky navýšeno čerpání kontokorentu. Žalovaná čerpala kontokorentní úvěr postupně a opakovaně ode dne [datum], kdy činila výše úvěru [částka], do dne [datum], kdy jeho výše naposledy dosáhla úvěrového limitu [částka] při zůstatku na účtu 0 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou obchodního úroku z čerpané jistiny [částka] za období [anonymizováno] - [datum] ve výši 802,60 Kč splatného dne [datum], obchodního úroku z čerpané jistiny [částka] za období [anonymizováno] - [datum] ve výši 802,60 Kč splatného dne [datum] a obchodního úroku z čerpané jistiny [částka] za období [anonymizováno] - [datum] ve výši 724,93 Kč splatného dne [datum]. Žalobkyně proto přistoupila ke dni [datum] k zesplatnění nesplaceného kontokorentu ve výši [částka] a dospělého smluvního úroku kapitalizovaného v částce 2 338,01 Kč za dobu od [datum] do [datum] a o zesplatnění kontokorentu žalobkyně vyrozuměla téhož dne žalovanou. 2. Před uzavřením předmětné smlouvy o kontokorentu žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované tak, že vycházela jak z informací poskytnutých žalovanou, z vlastních informací a z informací obsažených v dlužnických evidencích. Žalovaná v žádosti o poskytnutí kontokorentního úvěru uvedla výši svého čistého měsíčního příjmu [částka]. Ohledně svých obvyklých výdajů žalovaná neuvedla ničeho, proto je žalobkyně vypočetla na základě svého interního modelu na částku [částka] měsíčně. Žalobkyně vyházela zejména z informací poskytnutých žalovanou, neboť byl požadován úvěrový produkt s nízkým úvěrovým rámcem. Dále žalobkyně prověřila osobu žalované ve [anonymizována dvě slova] evidencích a v registru [anonymizováno] a [anonymizováno], který ke dni [datum] neobsahoval žádný záznam k osobě žalované. Ze svých [anonymizováno] zdrojů žalobkyně nezjistila žádné skutečnosti nasvědčující tomu, že by z běžného účtu žalované odcházely platby na [anonymizováno] příkazy či platby spojené s [anonymizováno] či jinou [anonymizováno] činností. Žalobkyně tak na základě uvedených zjištění dospěla k závěru, že úvěruschopnost žalované pro účely jí žádaného finančního produktu je dostatečná. 3. Druhý nárok na 1 386 Kč žalobkyně odůvodnila tak, že se žalovaná zavázala platit žalobkyni měsíční poplatek za účast na pojištění pro případ úmrtí a invalidity [anonymizováno] stupně, jehož výše od [anonymizováno] [rok] činila [částka] měsíčně, a který byl hrazen zápočtem z výše uvedeného běžného účtu žalované. Žalovaná byla žalobkyní vyzvána k úhradě dlužného poplatku za pojištění dne [datum], pro nedostatečný zůstatek na běžném účtu, který nepostačuje k úhradě pojistného, bylo pojištění k [datum] ukončeno. Žalovaná neuhradila žalobkyni poplatek za pojištění za [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno] [rok] ve výši [anonymizováno] [částka] a za [anonymizováno] [rok] v poměrné výši [částka], tj. celkem [částka]. Tato částka byla stržena z [anonymizováno] účtu žalované [datum]. Dále žalobkyně po žalované požadovala smluvně sjednanou paušální náhradu nákladů na předsoudní vymáhání dluhu z kontokorentu, kterou vyčíslila na [částka]. Tato částka byla stržena z [anonymizováno] účtu žalované dne [datum] a [datum]. Dále žalobkyně po žalované nárokovala částku 100 Kč za dlužný poplatek za [anonymizována dvě slova] z [anonymizováno] naúčtovaný dne [datum], který nachází smluvní opodstatnění v [anonymizováno] podmínkách žalobkyně a [anonymizováno]. Tato částka byla stržena z [anonymizováno] účtu žalované [datum]. 4. Žalovaná zůstala v řízení nečinná a k žalobě se nevyjádřila, její tedy nebylo zjištěno. 5. Soud věc podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastnic vycházejíce přitom z obsahu spisu a označených důkazů, neboť žalobkyně se z jednání řádně a včas omluvila a netrvala na své osobní účasti a žalovaná se k jednání bez omluvy nedostavila. Předvolání k jednání bylo žalované doručeno na adrese jejího bydliště ve smyslu § 46b písm. a) o. s. ř. uvedené v záhlaví tohoto rozsudku tzv. fikcí nastalou dne [datum] (§ 49 odst. 4 o. s. ř.). 6. Z předložených listinných důkazů má soud prokázané následující pro posouzení věci rozhodné skutečnosti: 7. Účastnice dne [datum] uzavřely [anonymizováno] smlouvu [číslo] jejíž nedílnou součástí byly na základě včleňovací doložky v [číslo listu]„ Úvodem“ učiněny [ulice] podmínky, [anonymizována dvě slova] pro používání karet a [anonymizováno] pro používání úvěru. Na základě této [anonymizováno] smlouvy se žalobkyně zavázala pro žalovanou zřídit a vést [anonymizována dvě slova] účet č. [bankovní účet], a k tomuto účtu poskytnout [anonymizováno] kartu (prokázáno [anonymizováno] smlouvou [číslo] ze dne [datum]). V obchodních podmínkách, článku„ Poplatky a služby, které s nimi souvisejí“, [anonymizována dvě slova] je zakotvena povinnost žalované zaplatit žalobkyni poplatek za každý výběr hotovosti z bankomatu. [ulice] podmínky [anonymizováno] opatřeny podpisem žalované (prokázáno [anonymizováno] podmínkami účinnými ode dne [datum]). V [anonymizováno] žalované je uvedena cena [částka] za vývěr z bankomatu. Ceník [anonymizováno] opatřen podpisem žalované (prokázáno [anonymizováno] účinným ode dne [datum]). Poplatek za výběr hotovosti [částka] byl žalované účtován na vrub běžného účtu dne [datum], tj. záporný zůstatek na běžném účtu žalované narostl o [částka] (prokázáno mimořádným výpisem běžného účtu). 8. Na základě [anonymizováno] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě [číslo] ze dne [datum] byl žalované žalobkyní poskytnut k jejímu běžnému účtu neúčelový nezajištěný kontokorentní úvěr s limitem čerpání ve výši [částka], trvání úvěru bylo sjednáno na dobu neurčitou a s možností opětovného čerpání již splacené částky úvěru. Byla sjednána úroková sazba ve výši 18,90 % ročně, jíž se úročily peněžní prostředky vyčerpané na kontokorentním úvěru. Žalovaná se zavázala k povinnosti splatit vyčerpané prostředky spolu úrokem do [anonymizována dvě slova] od jejich čerpání. Splácení bylo sjednáno průběžné s každým připsáním peněz na běžný účet žalované, zároveň se žalovaná zavázala úroky z načerpané jistiny za období kalendářního měsíce platit měsíčně se splatností k prvnímu dni následujícího kalendářního měsíce formou zápočtu z běžného účtu až do výše sjednaného čerpání kontokorentního úvěru. Pro případ prodlení se žalovaná zavázala nahradit žalobkyni účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním dlužné částky (prokázáno [anonymizováno] [číslo] ze dne [datum]). Žalobkyně poskytla žalované formulář obsahující předsmluvní informace o žalovanou žádaném kontokorentním úvěru, v němž byly uvedeny veškeré parametry úvěrového produktu (prokázáno formulářem předsmluvních informací). 9. Prověřením osoby žalované v [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno] ke dni [datum] nebyly zjištěny žádné finanční splátkové ani nesplátkové závazky žalované vůči žalobkyni či jiným poskytovatelům [anonymizováno] úvěrů (prokázáno úvěrovou zprávou ze dne [datum]). Žalobkyně evidovala o žalované ke dni [datum], že má příjem [částka] ze zaměstnaneckého poměru (prokázáno aplikačními daty). 10. Žalovaná začala kontokorentní úvěr čerpat dne [datum], kdy vyčerpala prvních [částka]. Ke dni [datum] činila čerpaná jistina [částka], zůstatek na účtu [částka], předepsané splatné obchodní úroky za období [anonymizováno] - [datum] [částka], na ty bylo uhrazeno pouze [částka]. Ke dni [datum] činila čerpaná jistina [částka], záporný zůstatek na účtu - [částka], předepsané splatné obchodní úroky za období [anonymizováno] - [datum] [částka], na ty nebylo uhr