7 C 169/2020-53 — Okresní soud v Mělníku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, doručeným soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala uložení žalované povinnosti k zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. Pro odůvodnění svého nároku uvedla, že uzavřela se žalovanou dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s [ulice] podmínkami [právnická osoba] Na základě Rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaná jej mohla začít plně využívat. Dne [datum] uzavřela žalovaná s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši [částka] (dále také jen„ nárok 1“). Protože žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s [ulice] podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru [právnická osoba], byl jí úvěr č. HU00589130 schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet žalované. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalované jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Posouzení provedla na základě informací, které jí žalovaná sama poskytla v žádosti. Osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z dokladů žalované; údaje o finanční situaci poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje s údaji z dokladů o výši příjmu, případně také telefonátem do klientova zaměstnání. Žalovaná předložila žalobkyni výpisy z běžného účtu č. [bankovní účet] vedeného u [právnická osoba] za období květen až červenec 2018, kterými prokázala výši svých příjmů. Dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta. V případě žalované si žalobkyně [příjmení] zprávu vyžádala opakovaně, a to dne [datum]. Po individuálním posouzení všech informací žalobkyně rozhodne, zda je klient schopen požadovaný úvěr splácet a zda mu jej poskytne, či nikoliv. Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná zavázána měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši [částka], skládající se ze splátky jistiny a úroku 14,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 20. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly splaceny. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalované dne [datum] zaplaceno pouze [částka], přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši [částka] na úhradu jistiny splátky a částí ve výši [částka] na úhradu úroku splátky. Na splátku dne [datum] bylo ze strany žalované dne [datum] zaplaceno pouze [částka], přičemž tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši [částka] na úhradu jistiny splátky a částí ve výši [částka] na úhradu úroku splátky. Zápočet jednotlivých splátek na jistinu a úrok úvěru viz přehled plateb č. HU00589130. Počínaje splátkou ke dni [datum] tedy nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny řádně a včas. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně dne [datum] k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši [částka] a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši [částka]. Po zesplatnění úvěru uhradila žalovaná dne [datum] částku ve výši [částka], kterou si žalobkyně započetla na úhradu dlužné pohledávky, přičemž tuto částku si žalobckyně započetla částí ve výši [částka] na úhradu jistiny splátky ze dne [datum] a částí ve výši [částka] na úhradu úroku splátky ze dne [datum]. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne [datum] částku ve výši [částka], kterou si žalobkyně započetla na úhradu dlužné pohledávky, přičemž tuto částku si žalobce započetl částí ve výši [částka] na úhradu jistiny splátky ze dne [datum] a částí ve výši [částka] na úhradu úroku splátky ze dne [datum]. Aktuální výše pohledávky je tvořena nesplacenou jistinou ve výši [částka] a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru do zesplatnění (kapitalizovaný úrok) ve výši [částka], který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne [datum], do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. HU00589130 ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši [částka] spolu se smluvním úrokem 14,9 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum], spolu se smluvním úrokem 14,9 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení z částky [částka] od [datum] do [datum], spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od [datum], neboť dle interních pravidel poskytuje žalobce žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši [částka] za období od [datum] do [datum]. Žalovaná a žalobkyně dále dne [datum] uzavřely Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši [částka], viz Smlouva o úvěru č. HU00625649 (dále také jen„ nárok 2“). Protože žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s [ulice] podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru [právnická osoba], byl jí úvěr č. HU00625649 schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet žalované. I v tomto případě žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalované jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Podle podmínek úvěrové smlouvy byla žalovaná zavázaná měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši [částka], skládající se ze splátky jistiny a úroku 13,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 20. dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly splaceny. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. HU00625649 dne [datum] k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši [částka] a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši [částka]. Po zesplatnění úvěru uhradila žalovaná dne [datum] částku ve výši [částka], kterou si žalobkyně započetla na úhradu dlužné pohledávky, přičemž tuto částku si žalobce započetl částí ve výši [částka] na úhradu jistiny splátky ze dne [datum] a částí ve výši [částka] na úhradu úroku splátky ze dne [datum]. Aktuální výše pohledávky je tvořena nesplacenou jistinou ve výši [částka] (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru do zesplatnění (kapitalizovaný úrok) ve výši [částka], který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne [datum]. 2. Žalovaná se ve věci žádným způsobem nevyjádřila. 3. Podáním ze dne [datum] (č. l. 43 spisu) vzala žalobkyně žalobu částečně zpět s tím, že žalovaná po podání žaloby na svůj dluh dne [datum] uhradila částku [částka]. Tuto částku započetla žalobkyně na úhradu dluhu částí ve výši [částka] na jistinu a částí ve výši [částka] na kapitalizovaný úrok úvěru č. HU00589130 (pohledávka [číslo] návrhu na vydání EPR) a částí ve výši [částka] na jistinu úvěru č. HU00625649. S ohledem na uvedené bylo proto řízení dle procesní dispozice žalobkyně, postupem dle ust. § 96 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), částečně zastaveno (výrok I. tohoto rozsudku). 4. K jednání soudu dne [datum] se žádná ze stran sporu nedostavila, soud proto postupem dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. věc projednal v nepřítomnosti účastníků. Z listinných důkazů soud zjistil následující skutečnosti rozhodné pro posouzení věci a odpovídající skutkovému stavu: 5. K nároku 1: dne [datum] uzavřela žalovaná se žalobkyní [příjmení] smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami [právnická osoba] /viz smlouva na č. l. 26 – 28 spisu a [ulice] podmínky [právnická osoba] a Podmínky pro čerpání úvěru v el. podobě v soudním systému ISAS/. Na základě Rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaná jej mohla začít plně využívat. Dne [datum] uzavřela žalovaná s žalobkyní v [obec] Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě [číslo] – Smlouvu o úvěru č. HU00589130, jehož podpisem žalovaná požádala o neúčelový, nezjištěný úvěr na dobu určitou ve výši [částka] /zjištěno z dodatku [číslo] na č. l. 29 – 31 spisu/. Protože žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru [právnická osoba], byl jí úvěr č. HU00589130 schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet žalované /viz výpisy z účtu žalované v el. podobě v systému ISAS/. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalované jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Posouzení provedla na základě info