18 C 218/2023-151 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se v řízení domáhala zaplacení částky 12 672,06 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 600,47 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 879,82 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 12 672,06 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 18,3 % ročně z částky 11 172,06 Kč od [datum] do zaplacení, částky 8 772,9 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 387,27 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 151,54 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 8 772,9 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 4,8 % ročně z částky 7 272,9 Kč od [datum] do zaplacení, částky 8 739,68 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 413,87 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 560,82 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 8 739,68 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 18 % ročně z částky 7 239,68 Kč od [datum] do zaplacení, částky 3 679,08 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 200,28 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 256,04 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 3 679,08 Kč od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 17,6 % ročně z částky 3 379,08 Kč od [datum] do zaplacení. Svou žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba] (dále jen„ právní předchůdkyně žalobkyně“), uzavřela se žalovaným celkem čtyři smlouvy o úvěru. Dne [datum] s ním uzavřela smlouvu, na základě které žalovanému poskytla částku 9 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 17,9 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky tak, jak bylo smluveno, právní předchůdkyně žalobkyně dne [datum] ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. Na uvedenou pohledávku žalovanému zbývá uhradit dlužnou jistinu ve výši 3 379,08 Kč, poplatky a smluvní pokuty ve výši 300 Kč, kapitalizovaný úrok z úvěru ve výši 256,04 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 200,28 Kč a dále úroky ve výši 17,6 % ročně z částky 3 379,08 Kč od [datum] do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 3 679,08 Kč (jistina a dlužné poplatky a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. Tato pohledávka byla na žalobkyni postoupena dne [datum]. Před uzavřením této smlouvy kontrolovala právní předchůdkyně žalobkyně bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík aj. U žalovaného dále vycházela z doloženého příjmu ve výši 21 335 Kč čistého měsíčně, a to na základě potvrzení o jeho příjmu z [datum], z doloženého čistého měsíčního příjmu ve výši 260 529 Kč. Dále vycházela ze sdělení žalovaného, že celkový čistý měsíční příjem domácnosti činí 29 000 Kč a že bydlí u rodičů. Z interních zdrojů právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že vůči ní měl v té době žalovaný závazky s měsíčními splátkami ve výši 4 222,90 Kč, z externích zdrojů právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že jiné závazky žalovaný neměl. Nad dluh žalovaný uhradil celkem 7 173,43 Kč. Dále dne [datum] s ním uzavřela smlouvu, na základě které žalovanému poskytla částku 17 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 18 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky tak, jak bylo smluveno, právní předchůdkyně žalobkyně dne [datum] ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. Na uvedenou pohledávku žalovanému zbývá uhradit dlužnou jistinu ve výši 7 239,68 Kč, poplatky a smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč, kapitalizovaný úrok z úvěru ve výši 560,82 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 413,87 Kč a dále úroky ve výši 18 % ročně z částky 7 239,68 Kč od [datum] do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 8 739,68 Kč (jistina a dlužné poplatky a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. Před uzavřením této smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně vycházela ze shodných informací jako v případě předchozí smlouvy, pouze v interní databázi zjistila, že u ní má žalovaný závazky s výší měsíčních splátek 5 221,18 Kč. Tato pohledávka byla na žalobkyni postoupena dne [datum]. Na dluh žalovaný uhradil celkem 12 755,77 Kč. Dále dne [datum] s ním uzavřela smlouvu, na základě které žalovanému poskytla částku 17 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 4,8 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky tak, jak bylo smluveno, právní předchůdkyně žalobkyně dne [datum] ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. Na uvedenou pohledávku žalovanému zbývá uhradit dlužnou jistinu ve výši 7 272,90 Kč, poplatky a smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč, kapitalizovaný úrok z úvěru ve výši 151,54 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 387,27 Kč a dále úroky ve výši 4,8 % ročně z částky 7 272,90 Kč od [datum] do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 8 772,90 Kč (jistina a dlužné poplatky a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. I zde právní předchůdkyně žalobkyně před uzavřením smlouvy vycházela z týchž informací, pouze došlo k navýšení výše splátek vůči právní předchůdkyni na částku 5 198,42 Kč. Tato pohledávka byla na žalobkyni postoupena dne [datum]. Na dluh žalovaný uhradil celkem 10 441,67 Kč. Nakonec dne [datum] s ním uzavřela smlouvu, na základě které žalovanému poskytla částku 19 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 18,3 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách. Vzhledem k tomu, že žalovaný nehradil splátky tak, jak bylo smluveno, právní předchůdkyně žalobkyně dne [datum] ukončila poskytování úvěru a k témuž dni úvěr zesplatnila. Na uvedenou pohledávku žalovanému zbývá uhradit dlužnou jistinu ve výši 11 172,06 Kč, poplatky a smluvní pokuty ve výši 1 500 Kč, kapitalizovaný úrok z úvěru ve výši 879,82 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 600,47 Kč a dále úroky ve výši 18,3 % ročně z částky 11 172,06 Kč od [datum] do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 12 672,06 Kč (jistina a dlužné poplatky a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. I zde právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z týchž informací jako v případě smluv předchozích, pouze došlo k navýšení výše splátek vůči právní předchůdkyni žalobkyně na částku 6 834,93 Kč. Tato pohledávka byla na žalobkyni postoupena dne [datum]. Na tento dluh žalovaný uhradil celkem 10 492,66 Kč. Pokud jde o způsob uzavření všech shora uvedených smluv, tyto byly uzavřeny prostřednictvím mobilního klíče, tedy jedinečného identifikačního údaje pro komunikaci klienta s bankou, kterým je ověřeno, že se jedná o úkony klienta. Identifikace probíhala prostřednictvím kódu, který byl žalovanému zaslán na telefonní číslo žalovaného, které žalovaný pro tyto účely žalobkyni sdělil, přičemž platnost tohoto kódu byla dvě minuty. 2. Žalovaný se ve věci nikterak nevyjádřil. 3. Soud věc projednal postupem podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalovaného, neboť žalovaný se k jednání soudu nedostavil bez řádné a včasné omluvy, ač byl k jednání předvolán. 4. Z provedených listinných důkazů učinil soud následující skutková zjištění: Dne [datum] sjednali právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný smlouvu, na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla částku 9 000 Kč. Žalovaný měl tuto částku vrátit spolu s úrokem ve výši 17,6 % ročně ve 24 měsíčních splátkách po 447,58 Kč Smlouva byla sjednána elektronicky, žalovaný ji podepsal v internetovém bankovnictví za pomoci PIN kódu (zjištěno ze smlouvy o úvěru ze [datum], č. l. 17 – 19, všeobecných obchodních podmínek, sazebníku a vysvětlení některých pojmů uložené v elektronickém systému CEPR). Před uzavřením této smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný měl čistý měsíční příjem ve výši 21 318 Kč, což bylo doloženo u jiné žádosti o úvěr, je zaměstnán na dobu neurčitou. Čistý měsíční příjem domácnosti činil 29 000 Kč (není zřejmé, jak k této částce právní předchůdkyně žalobkyně dospěla), že žalovaný bydlel u rodičů, měl jednu vyživovací povinnost, měl interní splátky ve výši 6 834,93 Kč, a to celkem z 6 úvěrů (zjištěno z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti, č. l. 124 - 125). Žalovaný uhradil celkem 7 173,03 Kč (zjištěno z platební historie č. l. 126 a výpisů z účtu č. l. 127-143). Dopisem ze dne [datum] právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému sdělila, že úvěr je ke dni [datum] splatný (zjištěno z oznámení o prohlášení úvěru za splatný z [datum], č. l. 20). Žalovaný byl zaměstnán u společnosti [právnická osoba] s čistým měsíčním příjmem 21 335 Kč (zjištěno z potvrzení o výši příjmu z [datum], č. l. 90). 5. Dne [datum] sjednali právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný smlouvu, na základě které právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla částku 17 000 Kč. Žalovaný měl tuto částku vrátit spolu s úrokem ve výši 18 % ročně v měsíčních splátkách po 848,71 Kč Smlouva byla sjednána elektronicky, žalovaný ji podepsal v internetovém bankovnictví za pomoci PIN kódu (zjištěno ze sm