5 C 121/2024-67 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se obrátila dne 18. 12. 2023 ke zdejšímu soudu s žalobou, doplněnou podáním ze dne 22. 4. 2024, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 47 002 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že společnost , právnická osoba, , IČO , IČO, [s účinností k 28. 9. 2018 byla část závodu společnosti převedena na společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“)], uzavřela s žalovanou dne 5. 9. 2018 smlouvu o úvěru č. , číslo, , na základě které jí poskytla v hotovosti jistinu ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý spotřebitelský úvěr a úrok dohodnutý ve výši 24 % ročně splácet v 14 měsíčních splátkách ve výši 2 600 Kč. Spotřebitelský úvěr byl žalované poskytnut, žalovaná se však dostávala opakovaně do prodlení s hrazením jednotlivých splátek. V důsledku prodlení žalované zesplatnila právní předchůdkyní žalobkyně úvěr ke dni 5. 11. 2019. Pohledávka za žalovanou byla právní předchůdkyní žalobkyně postoupena na žalobkyni ke dni 7. 8. 2023 a postoupení bylo žalované oznámeno. Žalovaná částka sestávala z neuhrazené jistiny ve výši 20 000 Kč, z úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 1 100 Kč, z úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 900 Kč, z úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 1 400 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 11 000 Kč a ze zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 11. 7. 2023 ve výši 7 855,58 Kč. Dále žalobkyně požadovala zaplacení úroků z úvěru ve výši 24 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 20 000 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 10 % ročně z částky ve výši 21 100 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Tuto dlužnou částku žalovaná neuhradila, a to ani přes předžalobní výzvu žalobkyně odeslanou dne 8. 12. 2023. Dále společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) a žalovaná uzavřely dne 21. 8. 2018 smlouvu o úvěru č. , číslo, , na základě které poskytla žalované v hotovosti jistinu ve výši 12 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý spotřebitelský úvěr a úrok dohodnutý ve výši 15 % ročně splácet v 14 měsíčních splátkách ve výši 1 593 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 21. 10. 2019. Spotřebitelský úvěr byl žalované poskytnut, žalovaná se však dostávala opakovaně do prodlení s hrazením jednotlivých splátek. Žalovaná na svůj dluh uhradila naposledy dne 31. 3. 2022 částku ve výši 500 Kč. Pohledávka za žalovanou byla právní předchůdkyní žalobkyně postoupena na žalobkyni ke dni 7. 8. 2023 a postoupení bylo žalované oznámeno. Žalovaná částka sestávala z neuhrazené jistiny ve výši 2 930,14 Kč, z úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 78,23 Kč, z úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy ve výši 1 344,65 Kč, z úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 255,02 Kč, z úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 493,96 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 7 500 Kč, z úroku vyčísleného od 22. 10. 2019 do 11. 7. 2023 z dlužné jistiny ve výši 2 818,04 Kč a ze zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 11. 7. 2023 ve výši 1 949,63 Kč. Dále žalobkyně požadovala zaplacení úroků z úvěru ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 2 930,14 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 10 % ročně z částky ve výši 3 008,37 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Tuto dlužnou částku žalovaná neuhradila, a to ani přes předžalobní výzvu žalobkyně. Před sjednáním smluv o spotřebitelském úvěru právní předchůdkyně žalobkyně rovněž zjistila a ověřila majetkové poměry žalované. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalované a nahlédnutím do veřejných registrů. Poskytnuté informace byly zaznamenány v žádostech o úvěr ze dne 5. 9. 2018 a 21. 8. 2018. Z žádostí o úvěr vyplývá, že právní předchůdkyně žalobkyně ověřila před uzavřením smluv o úvěru majetkovou situaci žalované z dodatku k pracovní smlouvě, výplatních pásek a výpisů z bankovního účtu. Žalovaná v žádosti ze dne 5. 9. 2018 uvedla, že je zaměstnána u společnosti , právnická osoba, , její měsíční příjem činí 15 835 Kč a měsíční výdaje činí 3 500 Kč. Žalovaná v žádosti ze dne 21. 8. 2018 uvedla, že je od 2. 9. 2013 zaměstnána na dobu určitou u společnosti , právnická osoba, , její měsíční příjem činí 15 835 Kč a měsíční výdaje činí 8 590 Kč. Žalovaná byla po posouzení vyhodnocena jako úvěruschopná a její žádosti byly schváleny.2. Žalovaná se ve věci nikterak nevyjádřila.3. Soud věc projednal postupem podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalované, která se k jednání soudu konaném dne 14. 5. 2024 nedostavila bez omluvy, ač byla k jednání řádně předvolána.4. Z provedených listinných důkazů učinil soud následující skutková zjištění:Žalovaná a právní předchůdkyně žalobkyně uzavřely dne 5. 9. 2018 smlouvu o úvěru č. , číslo, , na jejímž základě se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala žalované vyplatit v hotovosti spotřebitelsky úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet spolu s poplatkem ve výši 17 200 Kč, jenž představoval úrok, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní inkaso, v 14 měsíčních splátkách po 2 600 Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 24 % ročně a RPSN 212,32 %. Podpisem smlouvy žalovaná potvrdila, že finanční prostředky ze spotřebitelského úvěru převzala v hotovosti v místě jejího bydliště /viz smlouva o úvěru na č. l. 25 – 27 spisu/. Žalovaná v žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 5. 9. 2018 uvedla, že je vdaná, bydlí v nájmu a je jedinou osobou výdělečně činnou v domácnosti, když je zaměstnána na dobu neurčitou jako pokladní u společnosti , právnická osoba, s čistým průměrným měsíčním příjmem ve výši 15 835 Kč. Mezi výdaji žalovaná uvedla výdaje na stravování/výživné ve výši 2 000 Kč, ostatní výdaje ve výši 1 500 Kč. V čestném prohlášení pak žalovaná uvedla, že bydlí s přítelem, který hradí veškeré náklady na bydlení. Žalobkyně dále od žalované zjistila, že v domácnosti je 1 nezaopatřené dítě do 6 let a 2 nezaopatřené děti od 6 do 15 let. Čistá mzda žalované činila za měsíc květen 2018 částku 15 758 Kč, za měsíc červen 2018 částku 14 759 Kč a za měsíc červenec 2018 částku 16 988 Kč /viz žádost o úvěr na č. l. 50 spisu, finanční analýza na č. l. 51 spisu, výplatní pásky na č. l. 52 – 53 spisu, dohoda o změně pracovní smlouvy na č. l. 54 spisu (shodně na č. l. 57 a 58 spisu), čestné prohlášení na č. l. 55 spisu/. Právní předchůdkyně žalobkyně jako postupitel a žalobkyně jako postupník uzavřely dne 2. 8. 2023 smlouvu o postoupení pohledávek, kterou byla pohledávka za žalovanou ze shora uvedené smlouvy dle seznamu postoupených pohledávek postoupena na žalobkyni s účinností ke dni 7. 8. 2023, což bylo žalované oznámeno dopisem ze dne 15. 8. 2023 /viz smlouva o postoupení pohledávek na č. l. 13 – 15 spisu, potvrzení o zaplacení kupní ceny na č. l. 18 spisu, seznam postoupených pohledávek na č. l. 21 spisu, oznámení o postoupení pohledávky na č. l. 22 spisu, výpis z OR žalobkyně na č. l. 33 spisu, notářský zápis na č. l. 48 – 49 spisu, portfolio klientů v systému ISAS/. Žalovaná na tuto spotřebitelskou smlouvu uhradila celkem částku 13 800 Kč /platební historie na č. l. 16 spisu/. Žalovaná dále uzavřela s právní předchůdkyní žalobkyně dne 21. 8. 2018 smlouvu o úvěru č. , číslo, , na jejímž základě se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala žalované vyplatit v hotovosti spotřebitelsky úvěr ve výši 12 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet spolu s poplatkem ve výši 10 302 Kč, jenž představoval úrok, poplatek za poskytnutí úvěru, náklady za vyhodnocení úvěru a hotovostní inkaso, v 14 měsíčních splátkách po 1 593 Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 15 % ročně a RPSN 272,44 %. Podpisem smlouvy žalovaná potvrdila, že finanční prostředky ze spotřebitelského úvěru převzala v hotovosti v místě jejího bydliště /viz smlouva o úvěru na č. l. 23 – 24 spisu/. Žalovaná v žádosti o poskytnutí úvěru ze dne 21. 8. 2018 uvedla, že je rozvedená, je zaměstnána na dobu neurčitou jako pokladní u společnosti , právnická osoba, s čistým průměrným měsíčním příjmem ve výši 15 835 Kč. Mezi výdaji žalovaná uvedla výdaje na bydlení a energie ve výši 3 000 Kč, výdaje na živobytí ve výši 5 590 Kč. Vyživuje jedno dítě do 26 let /viz žádost o úvěr na č. l. 56 spisu, dohoda o změně pracovní smlouvy na č. l. 54 spisu (shodně na č. l. 57 a 58 spisu)/. Právní předchůdkyně žalobkyně jako postupitel a žalobkyně jako postupník uzavřely dne 2. 8. 2023 smlouvu o postoupení pohledávek, kterou byla pohledávka za žalovanou ze shora uvedené smlouvy dle seznamu postoupených pohledávek postoupena na žalobkyni s účinností ke dni 7. 8. 2023, což bylo žalované oznámeno dopisem ze dne 15. 8. 2023 /viz smlouva o postoupení poh