5 C 230/2024-87 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 4. 4. 2024, doplněnou podáním ze dne 28. 7. 2024, domáhala zaplacení částky 127 572 Kč s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnila tím, že žalovaný uzavřel se společností , právnická osoba, , IČ , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“), dvě smlouvy o spotřebitelském úvěru. První smlouva mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným č. , číslo, byla uzavřena dne 16. 5. 2021. Na jejím základě poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 46 000 Kč a žalovaný se je zavázal vrátit spolu s částkou 45 849 Kč, jež představovala součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 44 349 Kč a částkou za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč, vše v 21 měsíčních splátkách ve výši 4 374 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 21. 2. 2023. Žalovaný však splátky řádně a včas nehradil. Na předmětnou smlouvu žalovaný neuhradil ničeho. Právní předchůdkyni žalobkyně tak vzniklo nejpozději dne 21. 2. 2023 právo na uhrazení celé dosud neuhrazené dlužné částky. Ke dni 8. 10. 2021 žalovaný na jistině dlužil částku 46 000 Kč a na poplatku částku 45 849 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný dále uzavřeli dne 7. 2. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč a žalovaný se je zavázal vrátit spolu s částkou 17 633 Kč, jež představovala součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 16 133 Kč a částkou za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč, splácet v 12 měsíčních splátkách ve výši 3 970 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 12. 2. 2022. Žalovaný však splátky řádně a včas nehradil, poslední platba byla provedena dne 12. 5. 2021, celkem uhradil částku 11 910 Kč. Právní předchůdkyni žalobkyně tak vzniklo nejpozději dne 12. 2. 2022 právo na uhrazení celé dosud neuhrazené dlužné částky. Ke dni 8. 10. 2021 žalovaný na jistině dlužil částku 24 508,86 Kč a na poplatku částku 11 214,14 Kč. Pohledávky za žalovaným byly právní předchůdkyní žalobkyně postoupeny na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023 a postoupení bylo žalovanému oznámeno. Dlužná částka spolu s příslušenstvím nebyla uhrazena ani přes zaslanou předžalobní výzvu. Před sjednáním smluv o spotřebitelském úvěru zkoumala právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se zákonem úvěruschopnost žalovaného, a to na základě informací poskytnutých žalovaným. Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznických karet žalovaného ze dne 16. 5. 2021 a 7. 2. 2021. Ze zákaznických karet vyplývá, že právní předchůdkyně žalobkyně ověřila před uzavřením smlouvy o zápůjčce majetkovou situaci žalovaného z pracovní smlouvy (06/2014), z výpisů z bankovního účtu (11,12/2020, 01,02,03,04/2021) a z faktur. Současně si z veřejně dostupného insolvenčního rejstříku ověřila, že vůči žalovanému není vedeno insolvenční řízení. Žalovaný v žádosti ze dne 16. 5. 2021 uvedl, že je zaměstnán jako OSVČ, jeho měsíční příjem činí 84 433 Kč, žije v nájmu, nemá vyživovací povinnost k žádné další osobě a nemá úvěr z kreditní karty ani zápůjčku u jiné společnosti. Žalovaný v žádosti ze dne 7. 2. 2021 uvedl, že je zaměstnán jako OSVČ, jeho měsíční příjem činí 75 860 Kč, žije v nájmu a nemá vyživovací povinnost k žádné další osobě. Žalovaný byl po posouzení vyhodnocen jako úvěruschopný a jeho žádosti byly schváleny.2. Žalovaný se ve věci nikterak nevyjádřil.3. Soud věc projednal postupem podle ustanovení § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalovaného, který se k jednání soudu konaném dne 10. 9. 2024 nedostavil bez omluvy, ač byl k jednání řádně předvolán.4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním, které má za skutečnosti prokázané a rozhodující pro posouzení věci:Žalovaný a právní předchůdkyně žalobkyně uzavřeli dne 16. 5. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému na bankovní účet č. , č. účtu, peněžní prostředky ve výši 46 000 Kč, které se žalovaný zavázal vrátit spolu s poplatky v částce 45 849 Kč. Dlužnou částku ze smlouvy se zavázal uhradit v 21 měsíčních splátkách po 4 374 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly dle ujednání stran též Smluvní podmínky. Předmětem smlouvy bylo poskytnutí spotřebitelského úvěru s pevně stanovenou úrokovou sazbou ve výši 86 %, RPSN činilo 134,86 %. Pro případ prodlení s úhradou splátek bylo sjednáno právo právní předchůdkyně žalobkyně podle jejího uvážení požadovat zaplacení celého neuhrazeného dluhu v úplné výši, zaplacení úroku z prodlení z příslušné splátky a zaplacení nákladů vymáhacího řízení /viz smlouva na č. l. 18 spisu (shodně na č. l. 73 spisu), smluvní podmínky na č. l. 19 spisu (shodně na č. l. 74 spisu), potvrzení o provedení transakce na č. l. 46 spisu/. Dne 16. 5. 2021 žalovaný vyplnil a podepsal zákaznickou kartu, v níž uvedl, že je zaměstnán jako OSVČ s čistým měsíčním příjmem ve výši 60 133 Kč. Další čistý příjem domácnosti uvedl ve výši 24 300 Kč. Odhadované měsíční výdaje uvedl ve výši 22 000 Kč a interní splátky ve výši 3 970 Kč. Dále žalovaný uvedl, že je svobodný, má učňovské vzdělání, bydlí v nájmu, nemá spotřebitelský úvěr u jiné společnosti a nemá vyživovací povinnost k jiné osobě /viz zákaznická karta na č. l. 17 spisu (shodně na č. l. 71 spisu)/. Žalovaný byl ke dni 10. 5. 2021 zapsán v živnostenském rejstříku /viz výpis z živnostenského rejstříku na č. l. 57 spisu/. Žalovaný v souvislosti s takto poskytnutou zápůjčkou neuhradil ničeho /viz tabulka umoření na č. l. 26 spisu/. Žalovaný a právní předchůdkyně žalobkyně dále uzavřeli dne 7. 2. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému na bankovní účet č. , č. účtu, peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, které se žalovaný zavázal vrátit spolu s poplatky v částce 17 633 Kč. Dlužnou částku ze smlouvy se zavázal uhradit v 12 měsíčních splátkách po 3 970 Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly dle ujednání stran též Smluvní podmínky. Předmětem smlouvy bylo poskytnutí spotřebitelského úvěru s pevně stanovenou úrokovou sazbou ve výši 88 %, RPSN činilo 150,30 %. Pro případ prodlení s úhradou splátek bylo sjednáno právo právní předchůdkyně žalobkyně podle jejího uvážení požadovat zaplacení celého neuhrazeného dluhu v úplné výši, zaplacení úroku z prodlení z příslušné splátky zaplacení nákladů vymáhacího řízení /viz smlouva na č. l. 15 spisu (shodně na č. l. 78 spisu), smluvní podmínky na č. l. 16 spisu (shodně na č. l. 79 spisu), výpis z účtu na č. l. 50-51 spisu, výpis splátek na č. l. 52 spisu/. Dne 7. 2. 2021 žalovaný vyplnil a podepsal zákaznickou kartu, v níž uvedl, že je zaměstnán jako OSVČ s čistým měsíčním příjmem ve výši 75 860 Kč. Odhadované měsíční výdaje uvedl ve výši 23 000 Kč. Dále žalovaný uvedl, že je svobodný, má učňovské vzdělání, bydlí v nájmu, má úvěr z kreditní karty a nemá vyživovací povinnost k jiné osobě /viz zákaznická karta na č. l. 14 spisu (shodně na č. l. 76 spisu)/. Žalovaný v souvislosti s takto poskytnutou zápůjčkou uhradil celkem 11 910 Kč /viz tabulka umoření na č. l. 25 spisu, výpis splátek na č. l. 52 spisu/. Žalovaný v období od listopadu 2020 do dubna 2021 spotřeboval v každém z uvedených měsíců vždy tolik prostředků, kolik obdržel, čemuž odpovídaly počáteční a konečné zůstatky na jeho bankovním účtu, když v listopadu 2020 celkem obdržel 142 020 Kč, spotřeboval 143 739,28 Kč, v prosinci 2020 obdržel 128 222 Kč, spotřeboval 107 158,32 Kč, v lednu 2021 obdržel 133 000 Kč, spotřeboval 153 945,94 Kč, v únoru 2021 obdržel 126 585 Kč, a to včetně úvěru poskytnutého žalobkyní dne 9. 2. 2021 ve výši 30 000 Kč, spotřeboval 101 170,59 Kč a z konečného měsíčního zůstatku ve výši 20 458,11 Kč byla částka 19 615 Kč zajištěna pro exekuci či zajištění v trestní věci, v březnu 2021 obdržel 327 649 Kč, spotřeboval 350 760,90 Kč a v dubnu 2021 obdržel 300 569,60 Kč a spotřeboval 248 278,74 Kč. Žalovaný měl zároveň v rámci svého bankovního účtu sjednán kontokorent ve výši 5 000 Kč. Žalovaný pravidelně hrál sázkové hry, když vsadil v některých měsících i několik desítek tisíc korun /viz výpisy z bankovního účtu na č. l. 50 - 51, 53 - 56, 63 - 65 spisu a vy systému ISAS, faktury na č. l. 47 - 49, 58 - 62 spisu a v systému ISAS/. Právní předchůdkyně žalobkyně jako postupitel a žalobkyně jako postupník uzavřely dne 21. 9. 2023 smlouvu o postoupení pohledávek, kterou byly pohledávky za žalovaným ze shora uvedených smluv dle seznamu postoupených pohledávek postoupeny na žalobkyni s účinností k témuž dni /viz smlouva o postoupení pohledávek v systému CEPR, seznam postoupených pohledávek na č. l. 2