5 C 246/2021-30 — Okresní soud v Nymburce

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení shora uvedené částky s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila zejména tím, že s žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru [číslo] ze dne [datum], na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 30.000 Kč tak, že částka 27.500 Kč byla dne [datum] převedena na tzv. účet zákazníka, tj. účet určený žalovaným a zbytek peněžitých prostředků ve výši 2.500 Kč byl převeden na účet zprostředkovatele žalovaného jako provize. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, přičemž žalovaný žalobkyni prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a úvěr je schopen řádně splácet. Žalobkyně údaje uvedené žalovaným zkoumala a ověřovala. Vyžádala si výplatní pásky za červenec a říjen 2020 z pracovního poměru k zaměstnavateli [právnická osoba], jakož i částečný výpis z účtu žalovaného za období od 8. 10. 2020 až 14. 10. 2020 potvrzující dobírku mzdy žalovaného za měsíc září 2020 ve výši 14.164 Kč, jakož i částečný výpis z účtu žalovaného za období od 2. 11. 2020 až 16. 11. 2020 potvrzující dobírku mzdy žalovaného za měsíc říjen 2020 ve výši 12.912 Kč. Žalobkyně žalovaného prověřila též v rámci databáze centrální evidence exekucí, insolvenčního rejstříku a o posouzení úvěruschopnosti byl učiněn zápis. Telefonicky u zaměstnavatele ověřila průměrnou mzdu, jejíž výše 13.000 Kč korespondovala s doloženými výplatními páskami. Žalobkyně posoudila náklady na bydlení žalovaného, kdy tato ke dni uzavření smlouvy o úvěru vycházela i z normativních nákladů na bydlení pro nájemní bydlení, když v obci [obec], dle nařízení vlády č. 349/2019 Sb., náklady činily 5.374 Kč. Žalovaný ke dni uzavření smlouvy o úvěru neměl žádnou vyživovací povinnost, přičemž výše životního minima na jednotlivce, ke dni uzavření smlouvy, činila, dle zákona č.110/2006 Sb. 3.860 Kč a existenčního minima částku 2.490 Kč. Žalovanému po odečtení běžných výdajů (náklady na bydlení 6.000 Kč, dalších pravidelných výdajů ve výši 4.000 Kč), měla zbýt částka 3.000 Kč měsíčně, ze které je schopen žalobkyni hradit měsíčně splátku ve výši 1.050 Kč. Žalovaný se poskytnuté peněžní prostředky zavázal vrátit s úroky dle dohodnuté zápůjční úrokové sazby ve 40 pravidelných měsíčních splátkách po 1.050 Kč, splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla dohodnuta na den 20. 1. 2021. Žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, a tudíž došlo dnem 28. 4. 2021 k jeho zesplatnění. Žalobkyně žalovanému odeslala celkem 3 upomínky, a to ve dnech 28. 2. 2021, 28. 3. 2021 a dne 28. 4. 2021 oznámení o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva dle § 142a o.s.ř. Žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 28. 4. 2021, kdy neuhrazená jistina činila 27.849 Kč a dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 3.150 Kč. Roční zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 21,05 %. S ohledem na zesplatnění úvěru tak vznikla žalovanému rovněž povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny ve výši 27.849 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do jejího úplného zaplacení. V souladu s čl. IV., bod 4, písm. b) Smlouvy je žalovaný povinen uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, tj. celkem částku 300 Kč. Dále byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru. Žalovaný se dostal do okamžiku zesplatnění úvěru do prodlení se 3 neuhrazenými měsíčními splátkami. Smluvní pokuta tedy činí částku 1.497 Kč (3 x 499.-). V souladu s čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru vznikl žalobkyni též nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, tj. z částky 30.999 Kč od 29. 4. 2021 do 8. 6. 2021 v celkové výši 1.270 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání soudu se pak žalovaný bez omluvy nedostavil, ačkoliv byl k jednání řádně předvolán. Soud proto ve smyslu § 101 odst. 3 o.s.ř. jednal v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 3. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum] včetně úvěrových podmínek má soud prokázáno, že mezi účastníky byla uzavřena smlouva, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 30.000 Kč. Bylo sjednáno, že část úvěru bude poskytnuta tak, že částka 27.500 Kč bude připsána na účet žalovaného č. [bankovní účet] a částka 2.500 Kč bude jako provize, na pokyn zákazníka, hrazena přímo zprostředkovateli, tj. žalobkyni. Žalovaný se naproti tomu zavázal k vrácení částky v celkové výši 42.000 Kč ve 40 měsíčních splátkách po 1.050 Kč splatných vždy do 20. dne daného měsíce na bankovní účet žalobkyně. Žalobkyně se zavázala peněžité prostředky poukázat na účet žalovaného č. [bankovní účet]. Datum první splátky bylo stanoveno na 20. 1. 2021, datum poslední splátky na 20. 4. 2024. Provize zprostředkovatele hrazená poskytovatelem úvěru na pokyn zákazníka zprostředkovateli byla sjednána na částku 2.500 Kč. Roční zápůjční úroková sazba byla sjednána na 21,05 %. Žalovaný při uzavření smlouvy uvedl, že je svobodný, jeho čistý měsíční příjem, který zároveň představuje příjem domácnosti, činí 15.165 Kč, bydlí v nájemním bytě a jeho výdaje na bydlení činí 10.000 Kč. Nemá žádné další úvěry a nemá žádnou vyživovací povinnost. Pravdivost údajů týkajících se zdrojů a příjmu, jakož i celkové finanční situace, žalovaný stvrdil svým podpisem. Pro případ, že žalovaný nezaplatí splátku řádně a včas, byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru a pro případ zesplatnění úvěru smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení. Dále pak byla sjednána náhrada účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek. 4. Z čestného prohlášení o výdajích a příjmech spotřebitele ze dne 16. 12. 2020 má soud prokázáno, že žalovaný ohledně svých měsíčních výdajů uvedl částku 10.000 Kč představující náklady související s bydlením ve výši 6.000 Kč a částku 4.000 Kč jako další běžné pravidelné měsíční výdaje. Dále uvedl, že je svobodný, nemá žádné děti a v domácnosti žije sám. Výši příjmu uvedl v částce 15.165 Kč. 5. Z čestného prohlášení o závazcích spotřebitele ze dne 16. 12. 2020 má soud prokázáno, že žalovaný uvedl, že nemá žádné další závazky a dluhy. Dále prohlásil, že proti němu nebylo zahájeno, ani vedeno žádné exekuční řízení, není v úpadku, ani hrozícím úpadku. 6. Z výpisu z evidence exekucí má soud prokázáno, že k datu 30. 12. 2020 nebyla na žalovaného vedena žádná exekuce. 7. Z výstupu z insolvenčního rejstříku má soud prokázáno, že k datu 30. 12. 2020 nebylo ve věci žalovaného vedeno žádné insolvenční řízení. 8. Z posouzení úvěruschopnosti o spotřebitelském úvěru k datu [datum] má soud prokázáno, že žalovaný byl posuzován jako svobodná osoba, na jejíž jméno není vedena žádná exekuce, ani insolvenční řízení. Dále při posuzování úvěruschopnosti žalobkyně vycházela z příjmů v částce 13.000 Kč a výdajů v celkové výši 10.000 Kč (6.000 + 4.000). Dále žalobkyně zohlednila normativní náklady na bydlení v obci (5.374 Kč), životní minimum (3.860 Kč) a výši existenčního minima (2.490 Kč). 9. Z výplatních pásek žalovaného u zaměstnavatele [právnická osoba] má soud prokázáno, že žalovanému za měsíc červenec 2020 byla vyplacena částka 3.814 Kč a za měsíc říjen 2020 částka 12.912 Kč. 10. Z výše normativních nákladů na bydlení pro rok 2020 soud zjistil, že měsíční náklady na bydlení v bytech užívaných jednou osobou na základě nájemní smlouvy v obci do [číslo] obyvatel činí 5.374 Kč. 11. Z potvrzení o provedení transakce ze dne [datum] má soud prokázáno, že z účtu žalobkyně byla ve prospěch účtu žalovaného č. [bankovní účet] odepsána částka 27.500 Kč. 12. Z výpisu z účtu žalovaného vedeného u ČSOB, [právnická osoba], č.ú. [bankovní účet], za období od 1.10.2020 – 31.10.2021 má soud prokázáno, že počáteční zůstatek činil 361,89 Kč a konečný pak 16,02 Kč Celkem příjmy za uvedený měsíc 15.164 Kč, z toho 14.164 Kč od [právnická osoba] [anonymizováno], zaměstnavatele žalovaného. 13. Z tabulky umoření a bonity smlouvy má soud prokázáno, že žalovaný měl ke splacení částky 42.000 Kč předepsaných 40 měsíčních splátek po 1.050 Kč, počínaje dnem 20. 1. 2021. Na uvedenou částku žalovaný uhradil jednu splátku, tj. částku 1.050 Kč. 14. Z upomínek ze dne 28. 2. 2021 a 28. 3. 2021 a z čestného prohlášení ze dne 28. 2. 2021 má soud prokázáno, že žalovanému byla na adresu trvalého pobytu zaslána výzva k zaplacení dohodnutých splátek ze smlouvy [číslo] s nimiž byl v prodlení, s tím, že mu byla poskytnuta 30 denní lhůta k plnění. Dále pak byl žalobkyní upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. 15. Z předžalobní výzvy ze dne [datum] má soud prokázáno, že žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění závazku ze smlouvy [číslo] ze dne [datum] ke dni odeslání sml