6 C 251/2022-30 — Okresní soud v Nymburce

1. Žalobkyně se domáhá po žalované celkem zaplacení částky 57 580 Kč s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. 2. Žalovaná dne [datum] uzavřela s předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytla společnost [právnická osoba] žalované peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnuté finanční prostředky spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, odměnou za administrativní činnost ve výši 4 000 Kč a hotovostním inkasem splátek ve výši 8 000 Kč vrátit v 60 týdenních splátkách po 600 Kč. Žalovaná nehradila jednané splátky řádně a včas, když uhradila pouze částku 4 000 Kč. Žalovaná částka ve výši 32 000 Kč představuje nesplacenou část jistiny ve výši 20 000 Kč a dlužných úhrad za služby ve výši 12 000 Kč spolu s příslušenstvím tvořeným kapitalizovaným úrokem ve výši 5 312,32 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1 737,08 Kč, úroků ve výši 25,23 % ročně z jistiny 20 000 Kč od [datum] do zaplacení a úroků z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny ve výši 20 000 Kč od [datum] do zaplacení. 3. Žalovaná dne [datum] uzavřela s předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytla společnost [právnická osoba] žalované peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnuté finanční prostředky spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, odměnou za administrativní činnost ve výši 4 000 Kč a hotovostním inkasem splátek ve výši 8 000 Kč vrátit v 60 týdenních splátkách po 608 Kč. Dále se žalovaná zavázala uhradit částku 480 Kč jako poplatek za doplňkovou službu životního pojištění. Žalovaná nehradila jednané splátky řádně a včas, když uhradila pouze částku 10 900 Kč. Žalovaná částka ve výši 25 580 Kč představuje nesplacenou část jistiny ve výši 19 599,94 Kč a dlužných úhrad za služby ve výši 5 980,06 Kč spolu s příslušenstvím tvořeným kapitalizovaným úrokem ve výši 6 467,96 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2 070,65 Kč, úroků ve výši 25,77 % ročně z jistiny 19 599,94 Kč od [datum] do zaplacení a úroků z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny 19 599,94 Kč od [datum] do zaplacení. 4. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. <i>Dokazování</i> 5. Soud ve věci zjistil následující skutkový stav. 6. Dne [datum] se společnost [právnická osoba] zavázala žalované poskytnout v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala je splatit v 60 týdenních splátkách ve výši 600 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 4 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč [právnická osoba] dne [datum] poskytla žalované v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč (zjištěno ze smlouvy o spotřebitelském úvěru v hotovosti ze dne [datum], [číslo]). 7. Žalovaná dne [datum] sdělila společnosti [právnická osoba], že bydlí v nájemním bydlení; žije v samostatné domácnosti; je rozvedená; na hlavní pracovní poměr pracuje jako uklízečka; čistý měsíční příjem činí 12 000 Kč; další příjmy činí 2 500 Kč; přídavky činí 900 Kč; výdaje na bydlení činí 4 000 Kč; osobní výdaje činí 4 000 Kč; splácí 2 500 Kč; žádné další výdaje nemá. V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr je zaškrtnuto pole pracovní smlouva výplatní pásky (zjištěno z karty zákazníka ze dne [datum]). 8. Dne [datum] se společnost [právnická osoba] zavázala žalované poskytnout v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala je splatit v 60 týdenních splátkách ve výši 608 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 4 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč a poplatkem za pojištění [anonymizována dvě slova] ve výši 480. Žalovaná si zvolila doplňkovou službu [anonymizována dvě slova] [právnická osoba] dne [datum] poskytla žalované částku 20 000 Kč (zjištěno ze smlouvy o spotřebitelském úvěru v hotovosti ze dne [datum], [číslo]). 9. Žalovaná dne [datum] sdělila společnosti [právnická osoba], že bydlí v nájemním bydlení; je rozvedená; na hlavní pracovní poměr pracuje jako uklízečka; čistý měsíční příjem činí 11 000 Kč; další příjmy činí 2 500 Kč; výdaje celkem činí 8 000 Kč; výdaje na bydlení činí ½ 4 000 Kč; osobní výdaje činí 4 000 Kč; žádné další výdaje nemá. V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr je zaškrtnuto pole výplatní pásky (zjištěno z karty zákazníka ze dne [datum]). 10. Žalovaná byla zařazena do pojistného programu, resp. přistoupila ke skupinové pojistné smlouvě [číslo] (zjištěno ze zařazení zákazníka do pojistného programu ze dne [datum]). 11. Žalovaná celkem uhradila v souvislosti se smlouvou [číslo] částku 10 900 Kč (zjištěno z výzvy k plnění ze dne [datum]). 12. [právnická osoba] postoupila žalobkyni pohledávku za žalovanou ze smlouvy [číslo] smlouvy [číslo] (zjištěno ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně seznamů postoupených pohledávek). 13. [právnická osoba] oznámila žalované postoupení pohledávky dopisem ze dne [datum] na žalobkyni (zjištěno z dopisu ze dne [datum] včetně podacího lístku). 14. Zástupce žalobkyně vyzval žalovanou v dopise ze dne [datum] k zaplacení dlužné částky do [datum] (zjištěno z dopisu ze dne [datum] včetně podacího lístku a plné moci). 15. Soud dále provedl důkaz výpis z obchodního rejstříku, ze kterého však nezjistil nic podstatného. 16. Soud ve věci dospěl k následujícím závěru o skutkovém stavu: 17. Dne [datum] se společnost [právnická osoba] zavázala žalované poskytnout v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala je splatit v 60 týdenních splátkách ve výši 600 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 4 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč [právnická osoba] dne [datum] poskytla žalované v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč. Dne [datum] se společnost [právnická osoba] zavázala žalované poskytnout v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala je splatit v 60 týdenních splátkách ve výši 608 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 4 000 Kč, odměnou za hotovostní inkaso splátek ve výši 8 000 Kč a poplatkem za pojištění [anonymizována dvě slova] ve výši 480. Žalovaná si zvolila doplňkovou službu [anonymizována dvě slova] [právnická osoba] dne [datum] poskytla žalované částku 20 000 Kč. Žalovaná celkem uhradila v souvislosti se smlouvou [číslo] částku 10 900 Kč 18. [právnická osoba] postoupila žalované pohledávky za žalovanou na žalobkyni, o čemž byla žalované společností [právnická osoba] vyrozuměna. 19. Soud konstatuje, že žalobkyně nepředložila ani neoznačila žádné důkazy, které by prokazovali, že žalovaná byla zaměstnána, kolik činil její příjem ze zaměstnání či jiný příjem a jaké byly výdaje žalované. <i>Právní hodnocení</i> 20. Po právní stránce soud věc posoudil následovně. <i>21. Podle § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ OZ“), přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce.</i> <i>22. Podle § 2392 odst. 1 věty první OZ lze při peněžité zápůjčce ujednat úroky.</i> <i>23. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“) je spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.</i> 24. Mezi společností [právnická osoba] jako zapůjčitelem a žalovanou jako vydlužitelem došlo dne [datum] a dne [datum] k uzavření smluv o spotřebitelském úvěru ve formě smluv o zápůjčce dle § 2390 OZ ve spojení s § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, když společnost [právnická osoba] dne [datum] přenechala žalované v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a dne [datum] přenechala žalované v hotovosti finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se je zavázala vrátit ve splátkách spolu s úrokem, administrativním poplatkem, odměnou za hotovostní inkaso splátek a poplatkem za pojištění. 25. Dále se soud zabýval otázkou platnosti úvěrové smlouvy a to s ohledem na splnění povinnosti společnosti [právnická osoba] jako poskytovatele úvěru posoudit úvěruschopnost žalovaného. <i>26. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru posoudí poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, ž