14 C 194/2022-16 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 52 518,40 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 462,18 Kč od [datum] do [datum], s úrokem ve výši 26,28 % ročně z částky 52 518,40 Kč od [datum] do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 52 518,40 Kč od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že aktivní legitimace žalobkyně je dána Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum], která byla uzavřena mezi žalobkyní a [právnická osoba] Paribas Personal Finance (dále jen [příjmení]), podnikající v České republice, prostřednictvím [právnická osoba] (dříve [právnická osoba]). [příjmení] uzavřela s žalovaným prostřednictvím Žádosti žalovaného ze dne [datum] Smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] v níž se se zavázala poskytnout žalovanému úvěrový rámec ve výši 50 000 Kč. Při schvalování úvěru banka vycházela z údajů poskytnutých klientem a žádost byla následně hodnocena individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi [příjmení] a principy obezřetného úvěrování. [příjmení] svůj závazek splnila a otevřela žalovanému úvěrový účet [číslo] vydala mu platební kartu. V rámci uzavřené smlouvy žalovaný požádal o sjednání specifických podmínek čerpání a splácení, které jsou samostatně upraveny v čl. IV. bod 3 Smlouvy. Dle těchto podmínek se [příjmení] zavázala převést částku uvedenou v Přehledu specifických podmínek revolvingového úvěru, jako odchozí úhradu z úvěrového účtu na bankovní účet zprostředkovatele za účelem úhrady prodejní ceny zboží. [příjmení] splnila svou povinnost a na účet zprostředkovatele převedla dne [datum] částku 11 398 Kč. Žalovaný porušil svůj závazek ze smlouvy, když úvěr nesplácel řádně a včas dle sjednaných specifických podmínek upravených v bodu IV. Smlouvy. Dostal se tak do prodlení se splácením revolvingového úvěru a od data prodlení jsou mu účtovány poplatky dle Sazebníku a úvěr je úročen úrokovou sazbou ve výši 26,28 % v souladu s čl. 2 [číslo] Produktových podmínek. [příjmení] prohlásila úvěr za splatný ke dni [datum] z důvodu prodlení žalovaného se splátkou. Dlužná částka ve výši 52 518,40 Kč tak sestává z jistiny úvěru ve výši 50 249,35 Kč, poplatků dle čl. VII. odst. 8 Smlouvy ve výši 600 Kč, pokut ve výši 0,1% denně z částky splátky v prodlení dle čl. VII. odst. 8 Smlouvy ve výši 510,50 Kč, pojistného ve výši 7,99 % z měsíční splátky úvěru dle čl. III. odst. 4 Smlouvy ve výši 1 158,55 Kč a smluvní úrok kapitalizovaný ke dni [datum] ve výši 4 462,18 Kč. Pohledávka za žalovaným byla Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupena žalobkyni a postoupení bylo žalovanému oznámeno. Žalovaný dluh nesplatil ani poté, kdy ho žalobkyně vyzvala v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 občanského soudního řádu k zaplacení dlužné částky. 3. Usnesením č. j. 14C 194/2022-9 ze dne 14. 11. 2022 byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství a zaslala soudu důkazy k prokázání doplněných tvrzení. Dále byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila údaje o tom, jakou celkovou částku žalovaný čerpal, jakou částku ke dni rozhodnutí uhradil a aby uvedla, jakým způsobem byla vypočtena jistina, pojistné a smluvní pokuta, za jaké služby jsou požadovány poplatky a z čeho vyplývá jejich výše. 4. V doplnění žaloby, ze dne [datum], žalobkyně uvedla, že žalovaná jistina ve výši 50 249,35 Kč byla vypočtena jako součet finančního čerpání ve výši 112 198 Kč, poplatků za zaslání výpisu dle Sazebníku v celkové výši 450 Kč, poplatků za rezervaci úvěrových zdrojů dle čl. III. odst. 4 Smlouvy v celkové výši 400 Kč, po odečtení platby žalovaného ve výši 62 798,65 Kč (112 198 + 450 + 400 – 62 798,65 = 50 249,35). Smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení byla vypočtena takto: [datum] – pokuta 80,50 Kč, [datum] – pokuta 154 Kč, [datum] – pokuta 73 Kč, [datum] – pokuta 154 Kč, [datum] – pokuta 283,50 Kč. Pojistné ve výši 7,99 % z měsíční splátky úvěru je účtováno na základě ust. čl. III. odst. 4 Smlouvy takto: [datum] – pojištění 199,75 Kč, [datum] – pojištění 239,70 Kč, [datum] – pojištění 239,70 Kč, [datum] – pojištění 239,70 Kč, [datum] – pojištění 239,70 Kč. Poplatek za náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč je účtován podle čl. VII. odst. 8) Smlouvy a je ve výpise z úvěrového účtu uveden dne [datum]. 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal nečinný. 6. Soud v souladu s ustanovením § 115a) občanského soudního řádu ve věci rozhodl bez nařízení jednání, neboť oba účastníci s tímto postupem soudu projevili souhlas. Vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 7. Z nich vzal soud za prokázané, že právní předchůdkyně žalobkyně – BNP Paribas Personal Finance uzavřela s žalovaným dne [datum] Smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] v níž se se zavázala poskytnout žalovanému úvěrový rámec ve výši 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši min. 5 % z dlužné částky (bez čerpání podle specifických podmínek a splácení, viz. výpis z úvěrového účtu) k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však 500 Kč. Roční úroková sazba činila 21,10 % a RPSN činila 28,74 %. Základní roční úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 %, měsíční poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů činil 50 Kč a výše měsíční úhrady za pojištění 5,99 % z měsíční splátky úvěru. Celková částka, kterou měl klient zaplatit, činila 57 181 Kč. [příjmení] svůj závazek splnila a otevřela žalovanému úvěrový účet [číslo] vydala mu platební kartu. V rámci uzavřené smlouvy žalovaný požádal o sjednání specifických podmínek čerpání a splácení, které jsou samostatně upraveny v čl. IV. bod 3 Smlouvy. Dle těchto podmínek se [příjmení] zavázala převést částku uvedenou v Přehledu specifických podmínek revolvingového úvěru, jako odchozí úhradu z úvěrového účtu na bankovní účet zprostředkovatele za účelem úhrady prodejní ceny zboží. V rámci uzavřené smlouvy žalovaný požádal o sjednání specifických podmínek čerpání a splácení, které jsou samostatně upraveny v čl. IV. bod 3 Smlouvy. [příjmení] splnila svou povinnost a na účet zprostředkovatele převedla dne [datum] částku 11 398 Kč (ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne [datum], z výpisu z úvěrového účtu). Žalovaný porušil svůj závazek ze smlouvy, když úvěr nesplácel řádně a včas dle sjednaných specifických podmínek upravených v bodu IV. Smlouvy. Žalovaný vyčerpal celkem částku 112 198 Kč a zaplatil celkem částku 62 798,65 Kč. Dostal se tak do prodlení se splácením revolvingového úvěru a od data prodlení jsou mu účtovány poplatky dle Sazebníku a úvěr je úročen úrokovou sazbou ve výši 26,28 % v souladu s čl. 2 [číslo] Produktových podmínek. [příjmení] prohlásila úvěr za splatný ke dni [datum] z důvodu prodlení žalovaného se splátkou (z oznámení o zesplatnění ze dne [datum]). Dlužná částka ve výši 52 518,40 Kč tak sestává z jistiny úvěru ve výši 50 249,35 Kč, poplatků dle čl. VII. odst. 8 Smlouvy ve výši 600 Kč, pokut ve výši 0,1% denně z částky splátky v prodlení dle čl. VII. odst. 8 Smlouvy ve výši 510,50 Kč, pojistného ve výši 7,99 % z měsíční splátky úvěru dle čl. III. odst. 4 Smlouvy ve výši 1 158,55 Kč a smluvní úrok kapitalizovaný ke dni [datum] ve výši 4 462,18 Kč. Žalovaný dluh nesplatil ani poté, kdy ho žalobkyně vyzvala v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 občanského soudního řádu k zaplacení dlužné částky výzvou ze dne [datum] BNP Paribas Personal Finance oznámila žalovanému, že pohledávku postoupila žalobkyni (z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum], z podacího archu). Pohledávka byla žalobkyni postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávky ze dne [datum] (ze smlouvy o postoupení včetně přílohy). Předžalobní upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k zaplacení dlužné částky, ovšem žalovaný na tuto výzvu nereagoval. Z„ Žádosti o úvěr“ soud zjistil, že žalovaný je svobodný, nemá žádnou vyživovací povinnost, je zaměstnán u [právnická osoba] s. r. o., [obec] jako dělník. Deklarovaný měsíční příjem žalovaného měl činit 18 000 Kč a celkové měsíční náklady domácnosti měly činit 6 000 Kč. Z platební historie je patrno, že žalovaný k dnešnímu dni načerpal částku 112 198 Kč a uhradil částku ve výši 62 798,65 Kč. 8. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také OZ), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 9. Podle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, leda