22 C 95/2024-28 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobce se žalobou doručenou dne , datum, , doplněnou podáním ze dne , datum, domáhal nejprve zaplacení částky , částka, , kapitalizovaného úroku ve výši , částka, , úroku ve výši 9,03 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši , částka, a úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Usnesením Okresního soudu v , jméno FO, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, byla připuštěna změna žaloby, kterou se žalobce domáhá po žalované zaplacení částky , částka, , kapitalizovaného úroku ve výši , částka, , úroku ve výši 9,03 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši , částka, a úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobce v žalobě tvrdil, že žalobce a žalovaná uzavřeli dne , datum, smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, , na základě které byl žalované poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši , částka, (dále jen „úvěrová smlouva ”). Součástí úvěrové smlouvy byly Obchodní podmínky pro ČSOB spotřebitelské úvěry. Poskytnuté peněžní prostředky se žalovaná zavázala splácet v měsíčních anuitních splátkách ve výši , částka, vždy 14. dne v měsíci počínaje , datum, . Poslední splátka měla být splacena dne , datum, . Úroková sazba byla sjednána na 9,03 % ročně. K čerpání úvěru došlo bezhotovostně. Žalobce před uzavřením úvěrové smlouvy posoudil příjmovou a výdajovou stránku žalované. Žalobce splnil veškeré své závazky vyplývající z úvěrové smlouvy a poskytl žalované finanční prostředky. Žalovaná neplnila řádně a včas své povinnosti a opakovaně se dostávala do prodlení se splácením. Žalobce prohlásil veškeré pohledávky z úvěrové smlouvy za splatné ke dni , datum, . Žalobce opakovaně vyzýval žalovanou k úhradě pohledávky s příslušenstvím, a to upomínkou ze dne , datum, , ze dne , datum, a ze dne , datum, , když za každou upomínku si žalobce účtuje , částka, . Žalobce po žalované požaduje jistinu ve výši , částka, , poplatky za upomínky ve výši , částka, , úrok ve výši , částka, , který je tvořen úrokem ve výši 9,03 % ročně z dlužné jistiny , částka, za období od , datum, do , datum, , úrok z prodlení ve výši , částka, , který je tvořen úrokem z prodlení v zákonné výši 15% ročně z dlužné jistiny včetně poplatků , částka, , úrok ve výši 9,03 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 15% ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Před podáním žaloby byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou ze dne , datum, .2. Usnesením Okresního soudu v , jméno FO, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, byl žalobce vyzván, aby doplnil svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, jakým způsobem posuzoval dle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru schopnost žalované splácet úvěr včetně příslušenství., právnická osoba, podání ze dne , datum, žalobce uvedl že obdržel od žalované celkové plnění na úvěr ve výši , částka, v rámci uhrazených splátek. Žalobce dále doplnil tvrzení o posuzování úvěruschopnosti včetně doplnění důkazů. Uvedl, že schopnost žadatele řádně hradit úvěr byla prověřena na základě nezbytných spolehlivých dostatečných a přiměřených informací získaných o žalované jakož i nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti žadatele o úvěr. Žalobce prověřil příjmy dle výpisu z běžného účtu, výdaje porovnal se statistickým modelem vydaným Českou republikou a bankovními a nebankovními registry. Žalobce určil příjem žalované na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžném účtu jako medián 5 měsíců na běžném účtu na částku , částka, . Výdaje žalobce určil na částku , částka, , do kterých započetl zprůměrované životní náklady a náklady na úvěrové služby se započtením splátky u splátkových služeb a 5 % z úvěrového rámce u nesplátkových služeb. Platební kapacita žalované byla určena na částku , částka, . Žalobce nahlédl do systému CBCB a CRIF. Rizikovost žalované byla jako velice nízká.4. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a zůstala nečinná.5. Soud ve věci nařídil jednání, ke kterému se nedostavil žádný z účastníků. Právní zástupce žalobce se z jednání řádně omluvil omluvou doručenou soudu dne , datum, , žalovaná zůstala nečinná, z jednání se neomluvila ani nepožádala z důležitého důvodu o odročení. Soud věc projednal a rozhodl podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb. občanský soudní řád v nepřítomnosti žalované.6. Po provedeném dokazování a z předložených listin vzal soud za prokázané následující skutečnosti:7. Z informace z , právnická osoba, vyplývá že žalovaná měla 2 existující splátkové kontrakty s měsíční splátkou , částka, .8. Ze Smlouvy o úvěru č. , Anonymizováno, ze dne , datum, vyplývá, že její součástí jsou Obchodní podmínky pro ČSOB spotřebitelské úvěry. Žalobce se zavázal poskytnout žalované (klientka) postupně splácený úvěr ve výši , částka, na účet č. , č. účtu, . Žalovaná se zavázala celkovou částku , částka, s RPSN 9,42 % ročně v 96 měsíčních anuitních splátkách vždy k 14. dne v měsíci ve výši , částka, s tím, že poslední splátka představovala částku , částka, . Žalovaná se zavázala hradit poplatky za služby související s poskytnutým úvěrem, tedy také poplatek za odeslání upomínky ve výši , částka, .9. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne , datum, vyplývá, že žalobce úvěr žalované ke dni , datum, zesplatnil a toto oznámení dle dodejky bylo dne , datum, odesláno žalované.10. Ze Žádosti o poskytnutí úvěru vyplývá, že čistý měsíční příjem žalované je ve výši , částka, , pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěrů činí , částka, a splátky úvěru bez kreditních karet a kontokorentů částku , částka, . Žalovaná požádala o úvěr do výše úvěrového limitu ve výši , částka, se sjednaným datem čerpání , datum, s frekvencí měsíčních splátek (celkem , hodnota, ). Žalovaná souhlasila s uzavřením smlouvy o úvěry elektronicky.11. Z výpisů z úvěrového účtu vyplývá že ke dni , datum, činila nesplacená jistina , částka, .12. Z dat o žádosti vyplývá že žalované byla schválená částka , částka, jako účelový úvěr s frekvencí 96 měsíčních anuitních splátek poté co bylo provedeno interní hodnocení a vyhodnocení žádosti systémem.13. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .14. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .15. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .16. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .17. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .18. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .19. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .20. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .21. Z výpisu z účtu žalované číslo , č. účtu, za období od , datum, do , datum, byl zjištěn konečný zůstatek ve výši , částka, .22. Z výpisu z úvěrového účtu žalobce číslo , č. účtu, od , datum, do , datum, byla zjištěna odchozí platba uskutečněná dne , datum, označená jako „Čerpání úvěru” ve výši , částka, na protiúčet žalované č. , č. účtu, .23. Upomínkou k zaplacení částky , částka, upozornil žalobce žalovanou na prodlení s úhradou částky , částka, ke dni , datum, .24. Výzvou k zaplacení dluhu (1.výzva) vyplývá, že žalobce upomenul žalovanou k úhradě dlužné částky, která k datu , datum, činila , částka, .25. Výzvou k zaplacení dluhu (2.výzva) vyplývá, že žalobce upomenul žalovanou k úhradě dlužné částky, která k datu , datum, činila , částka, .26. Poslední výzvou k zaplacení dluhu vyplývá, že žalobce upomenul žalovanou k úhradě dlužné částky, která k datu , datum, činila , částka, .27. Z výzvy ze dne , datum, a poštovního podacího archu vyplývá, že právní zástupce žalobce upomenul žalovanou k úhradě dlužné částky a výzvu dne , datum, odeslal žalované.28. Z listiny Úvěruschopnost žalované vyplývá proces zkoumání schopnosti splácet úvěr u žalované, když žalobce určil z transakcí na účtu žalované příjmy a výdaje a vypočetl platební kapacitu žalované ve výši , částka, , která byla dostatečná pro splátku úvěru , částka, .29. Z předsmluvních informací ke spotřebitelskému úvěru vyplývá, že se vztahuje k podepsané elektronické žádosti č. , hodnota, . Celková výše spotřebitelského úvěru činila , částka, . Žalovaná byla seznámena s tím, že do , datum, bude muset v 96 měsíčních anuitních uhradit celkovou částku , částka, . Měsíční splátka činila částku , částka, s tím, že poslední sp