17 C 238/2022-83 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 30. 8. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 22 734,61 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela dne 28. 4. 2021 se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému téhož dne úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 706 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 28,78 % ročně. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti a dalších zdrojů. Žalovaný nehradil splátky úvěru řádně a včas, do data zesplatnění úvěru uhradil pouze částku v celkové výši 5 648 Kč. Účastníci si ve smlouvě sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatnila smluvní pokutu za splátky [číslo] v celkové výši 498 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 19. 4. 2022 došlo k zesplatnění celého úvěru, přičemž se v souladu se smlouvou o úvěru stala splatnou dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 19 307,26 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatnila smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny za období od 21. 4. 2022 do data sepsání žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 2 529,61 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 28,78 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se bez řádně a včasné omluvy nedostavil. 3. Soud z provedených listinných důkazů učinil ve věci následující skutková zjištění: - z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaný uhradil žalobkyni splátky č. 1 – 8 a dále neuhradil ničeho. Celkem žalovaný uhradil žalobkyni částku 5 648 Kč; - z oznámení ze dne 19. 4. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky v celkové výši 20 205 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 18 029,84 Kč, z úroku ve výši 1 277,42 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 498 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč; - z výzev k zaplacení ze dne 13. 4. 2022 a 16. 3. 2022 bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] až 11 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z kopie občanského průkazu a řidičského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně ověřovala totožnost žalovaného; - z výpisu z účtu žalovaného za měsíc březen 2021 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek činil - 19 803,45 Kč a konečný zůstatek činil - 19 871,19 Kč. Dále bylo zjištěno, že žalovaný měl povolený limit [anonymizováno] ve výši 20 000 Kč s úrokovou sazbou 21,99 %. Dne 10. 3. 2021 žalovanému přišla mzda ve výši 24 706 Kč a učinil platbu s popiskem„ platba [anonymizováno] půjčky“. Dne 26. 3. 2021 učinil platbu s popiskem„ Spl. úv. [číslo]“; - z návrhu na uzavření smlouvy / smlouvy o úvěru a předsmluvního formuláře bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 28. 4. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 33 888 Kč ve 48 měsíčních splátkách po 706 Kč. Sjednaná zápůjční úroková sazba činila 28,79 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 15,99 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 32,90 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 40 560 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně dne 28. 4. 2021 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření. Součástí byl splátkový kalendář; - z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že žalovaný čerpal úvěr ve výši 20 000 Kč dne 28. 4. 2021; - z výpisu záznamů registru SOLUS bylo zjištěno, že žalovaný neměl v tomto registru žádný záznam; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 21. 4. 2021 bylo zjištěno, že žalovaný měl skóre 355, což představuje kategorii II. (menší riziko); - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky dopisem zaslaným dne 10. 8. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - výpisu vložených dokumentů bylo zjištěno, které dokumenty byly vloženy žalobkyní do klientské zóny žalovaného; - z potvrzení zaměstnavatele žalovaného ze dne 26. 4. 2021 bylo zjištěno, že žalovaný byl zaměstnán u [právnická osoba] služby [právnická osoba] od 15. 6. 1999 na dobu neurčitou, a že průměrný čistý měsíční příjem za březen 2021 činil 17 334 Kč a za období od [číslo] do 3/ 2021 činil 22 107 Kč. 4. Na základě výše uvedených skutkových zjištění dospěl soud k tomuto závěru o skutkovém stavu: Účastníci uzavřeli dne 28. 4. 2021 smlouvu o úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 33 888 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 706 Kč. Sjednaná zápůjční úroková sazba činila 28,79 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 40 560 Kč. Účastníci si ve smlouvě o úvěru sjednali důsledky prodlení žalovaného. Podle čl. 6 1 smlouvy jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle čl. 6 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená