25 C 251/2023-78 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou u soudu dne [datum] se žalobce domáhal po žalovaném plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že [právnická osoba] se sídlem [adresa] (dále jako„ úvěrující“) a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru dne [datum] č. smlouvy [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru“), podle které úvěrující žalovanému poskytl 15 000 Kč, že ujednány byly povinnosti žalovaného plnit další plnění, že žalovaný plnil 2 000 Kč dne [datum], že plnění žádané touto žalobou bylo žalobci postoupeno smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Podáním doručeným soudu dne [datum] vzal žalobce částečně žalobu zpět. Usnesením soudu č. j. 25 C 251/2023-50 ze dne 13. 10. 2023 bylo řízení v rozsahu zpětvzetí – části kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši celkem 792,40 Kč zastaveno. K nařízenému jednání soudu se žalobce nedostavil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se nedostavil. 3. Skutková zjištění soudu. 4. Ze smlouvy o úvěru (č. l. 7 - 8) soud zjistil, že dne [datum] úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru, že poskytnuta byla částka 15 000 Kč, že ve smlouvě je uvedena povinnost platit celkový úrok, poplatky, náklady a platby za zpětné inkaso, celkem mělo být vráceno 27 882 Kč ve 14 splátkách po 1 492 Kč, že RPSN je uvedena ve výši 272,44% ročně. 5. Ze žádosti o úvěr (č. l. 49) soud zjistil, že žalovaný uvedl, že žádá o úvěr 30 000 Kč splácený po 14 měsíců, že měsíční splátka má činit 3 984 Kč, že je zaměstnán, v aktuálním zaměstnání od [datum], příjem činí 14 700 Kč, na bydlení a energie plní 1 000 Kč měsíčně, na dopravu, jídlo a osobní náklady 3 860 Kč měsíčně, srážky ze mzdy činí 937 Kč měsíčně a celkové měsíční výdaje tedy činí 5 797 Kč, nemá vyživovací povinnost, ani účet, má exekučně vymáhané dluhy 23 000 Kč, které řádně splácí, že byla předložena jeho výplatní páska. 6. Z informace o zpracování osobních údajů (č. l. 9 - 10) soud zjistil, že žalovaný udělil souhlas se zpracováním svých osobních údajů. Z potvrzení (č. l. 45) soud zjistil, že jde o potvrzení výše příjmu žalovaného, měl být zaměstnán v pracovním poměru, ve zkušební době, s příjmem 14 700 Kč a srážkami 937 Kč, že potvrzení je datováno dnem [datum], vystaveno je [právnická osoba] se sídlem v [obec]. 7. Ze zprávy OSSZ (č. l. 62) soud zjistil, že žalovaný byl zaměstnán u [právnická osoba] byl žalovaný zaměstnán od [datum] do [datum]. Ze zpráv Úřadu práce (č. l. 65, 68) soud zjistil, že žalovaný byl veden jako uchazeč o zaměstnání od [datum] do [datum], že nepobíral žádné dávky. 8. Ze smlouvy o postoupení pohledávky (č. l. 19-22) soud zjistil, že úvěrující jako postupitel a žalobce jako postupník dne [datum] podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, že postupitel předal postupníkovi všechny listiny a doklady, že účinky smlouvy nastupují zaplacením úplaty za postoupení. Z tabulky (č. l. 11-13) soud zjistil, že jde o fragment 30 stránkové listiny, že pod pořadovým [číslo] na str. 24 je uvedeno jméno žalovaného a plnění žádané touto žalobou. Z potvrzení (č. l. 44) soud zjistil, že žalobce zaplatil postupiteli úplatu za postoupení. 9. Z tabulky (č. l. 16) soud zjistil, že jde o souhrn poskytnutých plateb na smlouvu o úvěru, a to 5 x 2 000 Kč, tj. 10 000 Kč, v době od [anonymizována dvě slova] [rok] do [datum]. 10. Z oznámení (č. l. 18) soud zjistil, že dne [datum] úvěrující sepsal oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru adresované žalovanému. 11. Z výzvy (č. l. 14-15) soud zjistil, že zástupce žalobce dne [datum] sepsal výzvu k plnění adresovanou žalovanému, kterou jej vyzývá k úhradě částky 27 888 Kč. Z podacího lístku (č. l. 17) soud zjistil, že zástupce žalobce dne [datum] odeslal žalovanému prostřednictvím České pošty, s.p. doporučený dopis. 12. Z výpisu (č. l. 28-30) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od [datum], že předmětem jeho podnikání je mimo jiné poskytování spotřebitelských úvěrů. 13. Z výpisu (č. l. 31) soud zjistil, že žalovaný je svobodný, je hlášen k trvalému pobytu na adrese [adresa žalovaného]. 14. Závěr o skutkovém stavu. 15. Úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru. Žalovanému byla poskytnuta částka 15 000 Kč, žalovaný zaplatil 10 000 Kč. Úvěrující a žalobce podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, postupováno bylo plnění vymáhané touto žalobou. 16. Právní posouzení. 17. Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 18. Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. 19. Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 20. Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit. 21. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel p