29 C 105/2023-78 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky 23 914 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovaným dne [datum] uzavřela smlouvu o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému dne [datum] vyplacen úvěr ve výši 16 000 Kč, který měl být žalobkyni splacen formou 48 měsíčních splátek ve výši 937 Kč, když si strany ve smlouvě sjednaly nominální úrokovou sazbu ve výši 64,6 % ročně. Žalovaný však nehradil úvěr řádně a včas, když žalobkyni uhradil pouze částku v celkové výši 7 496 Kč, tedy 8 splátek, přičemž u splátek č. 2, 5, 7, 9 a 10 byl žalovaný v prodlení o délce alespoň 30 dnů, za což žalobkyně požaduje po žalovaném uhrazení smluvní pokuty ve výši 249 Kč za každou z těchto splátek, celkem částku 1 245 Kč, a dále zaplacení nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou z těchto splátek, celkem částku 1 200 Kč. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou 9. splátky v délce 65 dnů ke dni [datum] došlo k automatickému zesplatnění celého úvěru ke dni [datum], kdy nová jistina úvěru činila částku 17 714,92 Kč, sestávající z původní jistiny úvěru ve výši 15 267,92 Kč a úroku za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění ve výši 2 447 Kč Smluvní strany si dále ujednaly smluvní pokutu z prodlení ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru a hrazení zákonného úroku z prodlení z dlužné nové jistiny úvěru. Po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný žalobkyni třikrát částku 1 000 Kč, a to ve dnech [datum], [datum] a [datum], celkem částku 3 000 Kč. Žalobkyně tak po žalovaném požaduje uhrazení částky 14 714 Kč (jako nové jistiny úvěru po odečtení plateb žalovaného po zesplatnění úvěru v zaokrouhlené výši); smluvní pokuty ve výši 1 245 Kč; náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 200 Kč; smluvní pokuty v celkové výši 6 755 Kč, která se skládá ze smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 17 714,92 Kč od [datum] do [datum], smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 16 714,92 Kč od [datum] do [datum], smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 15 714,92 Kč od [datum] do [datum] a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 14 714,92 Kč od [datum] do dne podání žaloby; dále smluvního úroku ve výši 1 448,70 Kč jako 64,6% ročního úroku z částky 15 267,92 Kč (tj. částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru) od [datum] do [datum]; smluvního úroku ve výši 130,20 Kč jako zápůjčního úroku ve výši zákonného úroku z prodlení (tj. 11,75 % ročně) od [datum] do [datum] a zákonného úroku z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 14 714,92 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, než celý tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 53 971 Kč. Žalovaný žalobkyni dluh neuhradil přes zaslanou předžalobní výzvu. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nikterak nerozporoval. 3. Z provedeného dokazování učinil soud následující skutková zjištění: Žalobkyně je od [datum] oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry jiné než na bydlení (Úplný výpis ČNB z registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru ze dne [datum]). Žalobkyně je zapsána v obchodním rejstříku od [datum] (Výpis z obchodního rejstříku ze dne [datum]). Mezi žalobkyní a žalovaným došlo dne [datum] ke sjednání smlouvy o úvěru, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 16 000 Kč a žalovaný se zavázal jí tento úvěr splatit spolu se zápůjčním úrokem ve výši 64,60 % ročně ve formě 48 pravidelných měsíčních splátek ve výši 937 Kč, splatných vždy do 22. dne každého kalendářního měsíce, RPSN z této smlouvy činí 87,61 % (Smlouva o úvěru [číslo] Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru [číslo]). Dne [datum] uzavřela žalobkyně se žalovaným dodatek [číslo] ke smlouvě o úvěru [číslo] (Dodatek [číslo] ke smlouvě o úvěru [číslo]). Před uzavřením smlouvy o úvěru a dodatku [číslo] ověřovala žalobkyně totožnost žalovaného z jeho občanského průkazu (kopie občanského průkazu žalovaného) a úvěruschopnost žalovaného, když od žalovaného zjistila, že žalovaný je zaměstnaný na hlavní pracovní poměr na dobu neurčitou s pravidelným měsíčním příjmem ve výši 15 900 Kč, jeho měsíční výdaje v částce 7 355 Kč sestávají z částky životního minima 3 860 Kč, nákladů na vlastní bydlení ve výši 2 650 Kč a splátek žalobkyni ve výši 845 Kč, přičemž jiné náklady na dopravu, kurzy či záliby žalovaný nemá a zbývá mu tak měsíční finanční rezerva ve výši 7 545 Kč (Hodnocení klienta ze dne [datum]). Dne [datum] přijal žalovaný na svůj bankovní účet vedený u [příjmení] [příjmení] částku 13 780 Kč (Potvrzení o příchozí úhradě ze dne [datum]). Dne [datum] přijal žalovaný na svůj bankovní účet vedený u [příjmení] [příjmení] částku 15 640 Kč (Potvrzení o příchozí úhradě ze dne [datum]). Dne [datum] přijal žalovaný na svůj bankovní účet vedený u [příjmení] [příjmení] částku 15 780 Kč (Potvrzení o příchozí úhradě ze dne [datum]). Žalovaný neměl ke dni uzavření úvěrové smlouvy žádný záznam v registru [příjmení] (Výpis záznamů z registru [příjmení] ze dne [datum]). Žalovaný získal v registru klientských informací skóre 327 odpovídající kategorii II. charakteristické pro lepší segment klientů (Výpis z nebankovního registru klientských informací /NRKI/). Žalovaný před podpisem smlouvy o úvěru mj. prohlásil, že si je vědom sjednané výše úroků a že veškeré informace, které žalobkyni v souvislosti s uzavřením úvěrové smlouvy poskytl jsou pravdivé a úplné (Prohlášení klienta ze dne [datum]). Dne [datum] vyplatila žalobkyně na bankovní účet žalovaného uvedený ve smlouvě o úvěru částku 16 000 Kč (Doklad o vyplacení úvěru). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] adresované žalovanému (Oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum]). Žalovaný toto oznámení dne [datum] vlastnoručně převzal (Dodejka podepsaná žalovaným dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně výzvu k zaplacení adresovanou žalovanému, kterou mu oznámila, že je v prodlení s úhradou splátek úvěru [číslo] vyzvala jej k jejich úhradě a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky trvajícího 65 dnů (Výzva k zaplacení ze dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně výzvu k zaplacení adresovanou žalovanému, kterou mu oznámila, že je v prodlení s úhradou splátek úvěru [číslo] vyzvala jej k jejich úhradě a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky trvajícího 65 dnů (Výzva k zaplacení ze dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně výzvu k zaplacení adresovanou žalovanému, kterou mu oznámila, že je v prodlení s úhradou splátek úvěru [číslo] vyzvala jej k jejich úhradě a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky trvajícího 65 dnů (Výzva k zaplacení ze dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně výzvu k zaplacení adresovanou žalovanému, kterou mu oznámila, že je v prodlení s úhradou splátek úvěru [číslo] vyzvala jej k jejich úhradě a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky trvajícího 65 dnů (Výzva k zaplacení ze dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně výzvu k zaplacení adresovanou žalovanému, kterou mu oznámila, že je v prodlení s úhradou splátek úvěru [číslo] vyzvala jej k jejich úhradě a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky trvajícího 65 dnů (Výzva k zaplacení ze dne [datum]). Dne [datum] vyhotovila žalobkyně oznámení o zesplatnění úvěru adresované žalovanému, kterým jej vyrozuměla o tom, že uvedeného dne došlo k zesplatnění úvěru z důvodu prodlení žalovaného s úhradou splátek úvěru a vyzvala jej k úhradě celé dlužné částky do deseti dnů od data odeslání oznámení (Oznámení ze dne [datum]). Žalovaný uhradil žalobkyni celkem částku 10 496 Kč ([příjmení] klienta). Právní zástupkyně žalobkyně zaslala dne [datum] žalovanému předžalobní výzvu k úhradě zbývající dlužné částky (Předžalobní výzva ze dne [datum] a Podací arch České pošty ze dne [datum] se zásilkou [anonymizováno]), na kterou žalovaný žalobkyni neuhradil ničeho (žalovaný netvrdil opak). 4. Z výše uvedených skutkových zjištění učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně zaslala na účet žalovaného částku 16 000 Kč. Žalovaný se zavázal tuto částku žalobkyni vrátit spolu se zápůjčním úrokem ve výši 64,60 % ročně ve formě 48 pravidelných měsíčních splátek ve výši 937 Kč, splatných vždy do 22. dne každého kalendářního měsíce, RPSN z této smlouvy činí 87,61 %. Žalovaný hradil splátky nepravidelně, naposledy v červnu 2022, a celkově žalobkyni uhradil pouze 10 496 Kč. Zbylou dlužnou částku žalovaný neuhradil přes zaslanou předžalobní výzvu. 5. Podle ust. § 2390 zákona č. 89/2012 Sb. (dále také jen „občanský zákoník“) přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji