12 C 140/2024-114 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 9. 5. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 20 000 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované úvěr na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru č., hodnota, , uzavřené elektronicky prostřednictvím klientské zóny. Úroky úvěru měly být žalovanou hrazeny v měsíčních splátkách ve výši 3 000 Kč vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Žalobkyně tvrdila, že žalovaná nedodržela splátkový kalendář a dostala se do prodlení se splátkou splatnou dne 15. 11. 2023. Na základě tohoto porušení smluvních povinností zaslala žalobkyně žalované první upomínku ze dne 20. 11. 2023, kde vyzvala žalovanou k úhradě dlužné splátky. Žalovaná však vůči žalobkyni své splatné závazky nehradila. Žalobkyně zaslala žalované druhou upomínku ze dne 5. 12. 2023, kde opětovně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné splátky. S ohledem na porušení smlouvy došlo k zesplatnění úvěru a žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě zbývající jistiny úvěru, kapitalizovaného smluvního úroku, náklady na upomínkování a nákladů právního zastoupení. Žalobkyně požadovala žalobou částku ve výši 20 000 Kč představující zesplatněnou jistinu úvěru, náklady na upomínkování ve výši 1 000 Kč a zákonný úrok z prodlení. Žalobkyně pak doplnila svá tvrzení, že před uzavřením smlouvy došlo k řádnému posouzení úvěruschopnosti žalované a žalovaná s ní nekomunikuje.2. Žalovaná ve vyjádření k žalobě uvedla a doložila, že se s žalobkyní domluvily na splátkovém kalendáři a tento řádně splácí. Dále žalovaná namítala, že smlouva je absolutně neplatná z důvodu porušení povinnosti žalobkyně při posuzování úvěruschopnosti žalované a z důvodu sjednání nepřiměřeně vysoké odměny v rozporu s dobrými mravy. Žalovaná doložila, že již uhradila dle poskytnutých údajů částku 18 000 Kč.3. Žalovaná se k jednání soudu dne 18. 10. 2024 se nedostavila, strana žalující svou neúčast na jednání omluvila a souhlasila s jednáním v její nepřítomnosti.4. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění:- Ze Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, , že dne 14. 8. 2023 byla mezi žalobkyní a žalovanou elektronicky uzavřena smlouva, na základě, které se žalobkyně zavázala žalované poskytnout úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaná dle autorizační doložky s identifikátorem a časovým kódem smlouvu podepsala sms kódem z potvrzeného telefonního čísla a zavázala se úvěr splácet ve 12 splátkách do 15. 8. 2024 ve výši 3 000 Kč vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Sazba úroku byla uvedena ve smlouvě měsíční 15 % p.m. a RPSN 435,03 % p. a. Žalovaná se jako spotřebitelka zavázala uhradit kromě jistiny 20 000 Kč i úrok 36 000 Kč, tedy celkem 56 000 Kč.- Z Přílohy č. , hodnota, Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, že žalobkyně sepsala osobní údaje žalované, zaměstnavatel byl uveden , právnická osoba, ., žalobkyně neuvedla - z čeho pobírá žalovaná příjem 26 386 Kč, čím jsou tvořeny náklady na bydlení žalované 3 000 Kč, naopak uvedla, že žalovaná nemá pravidelné ani jednorázové finanční závazky, neúčastní se sázek a po splátce úvěru žalobkyni ve výši 3 000 Kč bude finanční zůstatek žalované 19 186 Kč. Uvedla, že žalovanou lustrovala bez záznamů, ale je vysoce rizikový klient, přesto úvěrovatelný. Parametry shledala všechny pozitivní s výsledným skórem vyšší bonity.- Z Předsmluvních informací, že je žalovaná dle autorizační doložky s identifikátorem a časovým kódem podepsala sms kódem z potvrzeného telefonního čísla, a byl zde uveden výpočet roční procentní sazby nákladů a součástí byl Formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, kde byla uvedena celková částka k zaplacení 56 000 Kč, úrok 15 % měsíčně a RPSN 435,03 % p.a., a tabulka umoření od 15. 9. 2023 do 15. 8. 2024.- Z výpisu z internetového bankovnictví, že dne 14. 8. 2024 byla z účtu žalované odeslaná verifikační platba 1 Kč a dne 16. 8. 2024 byla z žalobkyně na účet žalované odeslaná částka ve výši 20 000 Kč s poznámkou , jméno FO, úvěr.- Z Upomínky č. , hodnota, , že dne 20. 11. 2023 byla žalované adresována žalobkyní upomínka k úhradě dlužné splátky 3 000 Kč splatné 15. 11. 2023 a upomínky ve výši 500 Kč s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru, odeslána byla i na email žalované.- Z Upomínky č. , hodnota, , že dne 5. 12. 2023 byla žalované adresována žalobkyní upomínka k úhradě dlužné splátky 3 000 Kč splatné 15. 11. 2023 a upomínky ve výši 2x 500 Kč s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru, odeslána byla i na email žalované.- Z Předžalobní výzvy ze dne 21. 4. 2024, že žalovaná byla právní zástupcem žalobkyně informována o zesplatnění úvěru a vyzvána k úhradě dlužné částky ve výši 41 800 Kč.- Z podacího lístku, že dne 21. 4. 2024 byla žalované právním zástupcem žalobkyně odeslána zásilka na adresu trvalého pobytu.- Z Oznámení ČSSZ ze dne 22. 5. 2023, že žalovaná pobírá invalidní důchod prvního stupně, u kterého došlo ke zvýšení od června 2023, a žalované náleží celkem 9 402 Kč měsíčně.- Z kontroly platnosti občanského průkazu, že občanský průkaz č. , tel. číslo, nebyl ke dni 14. 8. 2023 evidován v neplatných dokladech MVČR.- Z kopie občanského průkazu, že jde občanský průkaz žalované v kopii.- Z kopie řidičského průkazu, že jde o řidičský průkaz žalované v kopii.- Z výsledku lustrace /z neznámého systému/, že ke dni 14. 8. 2023 byla lustrována žalovaná a nebyl s ní spojen žádný záznam.- Z výstupu z insolvenčního rejstříku, že ke dni 12. 8. 2023 měla žalovaná vedeno jedno insolvenční řízení - skončená věc.- Z registru platebních informací, že ke dni 14. 8. 2023 byla žalovaná vedena jako vysoce rizikový klient.- Z lustrace SOLUS, že ke dni 14. 8. 2023 u žalované nebyl žádný negativní záznam.- Z výpisu ze spořícího účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, žalované, že v období 1. 7. 2023 – 31. 7. 2023 žalovaná obdržela invalidní důchod ve výši 9 402 Kč. V období 1. 4. 2023 – 30. 4. 2023 žalovaná obdržela invalidní důchod ve výši 8 890 Kč.- Z výpisu z běžného účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, žalované, že v období 1. 6. 2023 – 30. 6. 2023 žalovaná obdržela mzdu od , právnická osoba, . ve výši 8 854 Kč a , Anonymizováno, ve výši 5 729 Kč. Dále byly žalované poskytnuty úvěry od společností , právnická osoba, 10 000 Kč, 4 000 Kč, 16 000 Kč a 6 700 Kč, , Anonymizováno, Bank 3 000 Kč a splácela závazek u společnosti , Anonymizováno, plc cz 7 400 Kč.- Z výpisu z běžného účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, žalované, že v období 1. 5. 2023 – 31. 5. 2023 žalovaná zaplatila dvě platby Sazka cz, obdržela mzdu od , Anonymizováno, ve výši 5 913 Kč. Dále byly žalované poskytnuty úvěry od společností , právnická osoba, 10 000 Kč a , Anonymizováno, Bank 8 000 Kč, 2 500 Kč, 5 000 Kč a splácela závazek u společnosti , Anonymizováno, pls cz ve výši 7 077 Kč.- Z výplatních pásek , právnická osoba, ., že za měsíc červen 2023 čistá mzda žalované činila 16 348 Kč, červenec 2023 činila 18 730 Kč, květen 2023 činila 9 244 Kč.- Z výpisu z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalované, že je od 1992 společnost , právnická osoba, . vedena v obchodním rejstříku.- Z dokladů o úhradách žalované, že ve dnech 30. 9. 2021, 31. 5. 2024, 31. 7. 2024 a 30. 6. 2024 byly , jméno FO, odeslány částky vždy po 2 500 Kč na účet č., č. účtu, . Žalovaná ze svého účtu č. , č. účtu, odeslala dne 7. 4. 2024 částku ve výši 2 000 Kč, dne 16. 10. 2023 částku ve výši 3 000 Kč a dne 13. 9. 2023 částku ve výši 3 000 Kč na účet č. , č. účtu, s variabilním symbolem , var. symbol, .5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně dne 14. 8. 2023 uzavřela prostřednictvím komunikace na dálku s žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru. Sazba úroku byla uvedena ve smlouvě měsíční 15 % p.m. a RPSN 435,03 % p.a. Poskytla pak žalované dne 16. 8. 2023 částku v celkové výši 20 000 Kč na její účet. Žalovaná se zavázala uhradit úvěr ve 12 měsíčních splátkách ve výši 3 000 Kč vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky k 15. 11. 2023, proto byla žalobkyní dne 20. 11. 2023 a 5. 12. 2023 vyzvána k úhradě dlužné splátky ve výši 3 000 Kč a upomínek po 500 Kč za upomínku. Z důvodu porušení smlouvy bylo dne 21. 4. 2024 žalované oznámeno zesplatnění úvěru a byla předžalobně vyzvána k úhradě dluhu, když zásilka byla žalované odeslána dne 21. 4. 2023. Žalovaná na dluh z úvěru dle plateb ze svého a synova účtu uhradila dle pokynů , právnická osoba, ., která oznámila žalované postoupení pohledávky, celkem 18 000 Kč. Smlouva mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena po zkoumání úvěruschopnosti žalované na základě kopie občanského průkazu a řidičského průkazu, výpisu z insolvenčního rejstříku, výpisu z centrální evidence exekucí, výpisu z registru SOLUS, výpisu z registru platebních informací, výpisu z běžného a spořícího účtu, výplatních pásek žalované, výpisu z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalované a výměry invalidního důchodu. Žalovaná pobírala v žalobkyní posuzovaném období mzdu od , Anonymizováno, a