25 C 204/2025-58 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne 4. 6. 2025 se žalobce domáhal zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že se žalovanou dne 7. 9. 2023 uzavřel elektronicky smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, o částce 50 000 Kč, že úrok měl být splácen v rámci splátky, která činila 7 500 Kč měsíčně a byla splatná k 15. dni v měsíci, že žalovaná řádně nesplácela, neuhradila splátku splatnou 15. 9. 2024, že žalobce žalovanou upomenul 2 upomínkami, a to 20. 9. 2024 a 22. 11. 2024, následně došlo k zesplatnění úvěru dne 21. 3. 2025. Žalobce se žalobou domáhá jistiny úvěru 50 000 Kč, nákladů na upomínání 1 000 Kč a úroků z úvěru. Žalobce tvrdil, že řádně posoudil úvěruschopnost žalované.2 Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3 Skutková zjištění soudu.4 Z předsmluvních informací (č. l. 7-10) soud zjistil, že jde o informace zpracované žalobcem pro žalovanou o spotřebitelském úvěru hotovostním 50 000 Kč, splatného ve 12 měsíčních splátkách, že celkem má být zaplaceno 140 000 Kč, že úroková sazba činí 15% měsíčně, RPSN činí 435,03 % ročně, že splátky byly splatné od 15. 9. 2023 do 15. 8. 2024, že uvedeno je zde, že žalovaná je zaměstnána u , právnická osoba, . s příjmem 33 229 Kč, náklady na bydlení činí 3 000 Kč, závazky nemá, sázky činí 234 Kč, finanční zůstatek pak činí po odečtení splátky 20 495 Kč, že má dluh u , právnická osoba, 16 200 Kč a Vita SMS a.s. 8 000 Kč, dle CRFI jde o extrémně rizikového klienta, že hodnocení je pozitivní.5 Ze smlouvy (č. l. 10-17) soud zjistil, že jde o smlouvu o úvěru hotovostním 50 000 Kč, splatného ve 12 měsíčních splátkách, že celkem má být zaplaceno 140 000 Kč, že úroková sazba činí 15% měsíčně, RPSN činí 435,03 % ročně, že splátky byly splatné od 15. 9. 2023 do 15. 8. 2024, že dle splátkového kalendáře hrazeno má být 7 500 Kč jako splátka úvěru, 7 500 Kč jako splátka úroku, tedy 15 000 Kč, a to 12 splátkami, u 12. splátky je uvedena 7 500 Kč splátka úvěru a 7 500 Kč splátka úroku a splátka jistiny 50 000 Kč.6 Z potvrzení (č. l. 18) soud zjistil, že dne 7. 9. 2023 žalovaná uhradila žalobci 1 Kč.7 Z potvrzení (č. l. 19) soud zjistil, že dne 13. 9. 2023 žalobce uhradil žalované 50 000 Kč.8 Z upomínky (č. l. 20) soud zjistil, že dne 20. 9. 2024 žalobce sepsal upomínku, podle které splátka v celkové výši 50 500 Kč se splatností 15. 9. 2024 nebyla doposud uhrazena, že jde o 50 000 Kč jistiny úvěru a 500 Kč nákladů na upomínku. Z upomínky (č. l. 21) soud zjistil, že dne 20. 9. 2024 žalobce sepsal upomínku i e-mailem, podle které splátka v celkové výši 50 500 Kč se splatností 15. 9. 2024 nebyla doposud uhrazena, že jde o 50 000 Kč jistiny úvěru a 500 Kč nákladů na upomínku.9 Z upomínky (č. l. 22) soud zjistil, že dne 22. 11. 2024 žalobce sepsal upomínku, podle které splátka v celkové výši 51 000 Kč se splatností 15. 9. 2024 nebyla doposud uhrazena, že jde o 50 000 Kč jistiny úvěru a 2x 500 Kč nákladů na upomínku. Z upomínky (č. l. 23) soud zjistil, že dne 22. 11. 2024 žalobce sepsal upomínku i e-mailem, podle které splátka v celkové výši 51 500 Kč se splatností 15. 9. 2024 nebyla doposud uhrazena, že jde o 50 000 Kč jistiny úvěru a 2x 500 Kč nákladů na upomínku.10 Z předžalobní výzvy (č. l. 24) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalované, a to na částku 58 180 Kč, ve které je zahrnuta jistina poskytnutého úvěru 50 000 Kč, 1 000 Kč náklady na upomínání, 7 180 Kč náklady právního zastoupení. Z podacího lístku (č. l. 25) soud zjistil, že dne 21. 3. 2025 zástupce žalobce odeslal žalované doporučený dopis.11 Z výpisu (č. l. 27) soud zjistil, že žalobce je zapsán v obchodním rejstříku od 20. 8. 2020.12 Z výpisu (č. l. 28) soud zjistil, že žalovaná je od 3. 10. 2012 rozvedená, je hlášena k trvalému pobytu na drese , adresa, . Ze zprávy (č. l. 45) soud zjistil, že žalovaná je zaměstnána u dvou zaměstnavatelů. Ze zpráv (č. l. 49, 52, 55) soud zjistil, že žalovaná nepobírá žádné dávky.13 Závěr o skutkovém stavu14 Žalobce tvrdí, že jako úvěrující se žalovanou uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru, o částce 50 000 Kč. Částku 50 000 Kč žalobce žalované vyplatit 13. 9. 2023. Žalobce posuzoval úvěruschopnost žalované, podle jedné z databází jde o vysoce rizikového klienta. Žalovaná dle upomínek žalobce na jistinu neuhradila ničeho. Ve smlouvě je uvedeno, že úrok činí 15 % měsíčně, tedy 180% ročně, že RPSN činí 435,03% ročně. Dle splátkového kalendáře hrazeno má být 7 500 Kč jako splátka úvěru, 7 500 Kč jako splátka úroku, tedy 15 000 Kč, a to 10 splátkami, u 11. splátky pouze splátka úvěru 7 500 Kč a u 12. splátky 7 500 Kč splátka úvěru a 7 500 Kč splátka úroku, a splátka jistiny 50 000 Kč.15 Právní posouzení.16 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.17 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.18 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.19 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebit