9 C 216/2022-38 — Okresní soud v Opavě

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne 21. 9 2022 domáhala se žalobkyně proti žalovanému zaplacení celkem 37 822,85 Kč (z toho 12 800 Kč nesplacená jistina, 13 953,02 Kč nezaplacený poplatek za poskytnutí úvěru, smluvní úroky za poskytnutí úvěru 2 561,40 Kč, smluvní pokuta 6 400 Kč, náklady na vymožení pohledávky 406,60 Kč), dále zákonného úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 12 800 Kč od 5. 5. 2022 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1701,83 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že dne [datum] a právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba], [IČO], smlouvu o úvěru č. [anonymizováno]. Na základě této smlouvy žalovaný obdržel bezhotovostním převodem na svůj účet finanční prostředky ve výši 12 800 Kč. Spolu s jistinou se zavázal uhradit poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 13 978,88 Kč a smluvní úrok z úvěru ve výši, jež byla vypočtena z poskytnuté jistiny v sazbě dle smlouvy o úvěru za dobu trvání úvěru. Celkem se žalovaný zavázal uhradit částku 10 624,88 Kč (viz 1. strana smlouvy o úvěru„ Celková částka, kterou klient zaplatí“) se splatností do 7. 2. 2021 Smlouva byla uzavřena na základě žalovaným vyplněné žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru prostřednictvím internetových stránek [webová adresa], žalovaný zvolil bezhotovostní formu poskytnutí úvěru, vybral si výši úvěru, navolil vyhovující počet dnů splácení úvěru. Po vyplnění uvedených dat se žalovanému zobrazilo, jaký bude poplatek za poskytnutí úvěru a jakou celkovou částku by byl povinen uhradit. Jelikož uvedené podmínky poskytnutí finančních prostředků žalovanému vyhovovaly, následně klinul na políčko„ Chci půjčit“. Následně žalovaný vyplnil registrační formulář, kde uvedl základní údaje o své osobě, dále okolnosti vypovídající o jeho finanční situaci, to je údaje o zaměstnání, o výši měsíčních příjmů. Dále žalovaný vyplnil údaje o kontaktní osobě a číslo bankovního účtu, na který mu měly být poskytnuté finanční prostředky zaslány. Poté se seznámil s obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, následně po odsouhlasení předmětné smlouvy z vlastní vůle zaškrtl příslušné políčko, čímž potvrdil, že rozuměl a souhlasil se všemi součástmi procesu. Po procesu odsouhlasení všech souvisejících dokumentů (ujednání a čestné prohlášení klienta) byla žalovanému na zadané mobilní číslo odeslána SMS zpráva s unikátním kódem [anonymizováno], který žalovaný opsal do příslušného pole internetového formuláře, čímž dokončil tvorbu svého osobního profilu a zároveň tím odeslal žádost o poskytnutí úvěru. SMS kód je uveden na poslední straně smlouvy o úvěru spolu s datem a se jménem žalovaného. Veškerá smluvní dokumentace pak byla žalovanému zaslána na zadaný e-mail. Projev vůle žalovaného uzavřít smlouvu a odsouhlasit dokumenty v navrhovaném znění byl učiněn okamžikem odeslání žádosti o poskytnutí úvěru (čl. III. odst. III .1.8 smlouvy). Samotná smlouva o úvěru a související dokumenty byly žalovaným podepsány pomocí zadání verifikačního SMS kódu. Dokumenty nabyly platnosti a účinnosti zadáním SMS kódu, který měl omezenou dobu platnosti 48 hodin (čl. III.2. smlouvy). Na základě poskytnutých údajů v rámci shora popsaného procesu původní věřitelka ověřovala schopnosti a možnosti žalovaného splácet požadovaný úvěr. Žádost o poskytnutí úvěru byla žalovanému následně schválena a na zadaný bankovní účet mu byla odeslána požadovaná finanční částka, a to s variabilním symbolem složeným z rodného čísla žalovaného a dalších symbolů, které společně vytvořily část, příp. celé číslo smlouvy o úvěru. Žalovaný své povinnosti ze smlouvy o úvěru nesplnil, když do sjednané doby splatnosti řádně neuhradil částku, k jejímuž plnění se zavázal. Dle informací od původní věřitelky žalovaný na svůj závazek uhradil pouze 25,86 Kč. Z původní věřitelky byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni, a to na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností k témuž dni, přičemž změna v osobě věřitelky byla žalovanému oznámena přípisem původní věřitelky dne 2. 5. 2022 (správně 27. 6. 2022). Z výše uvedeného dovozuje žalobkyně svou aktivní procesní legitimaci. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 37 822,85 Kč a skládala se z částky 12 800 Kč nesplacená jistina, 13 953,02 Kč - nezaplacený poplatek za poskytnutí úvěru, smluvní úroky za poskytnutí úvěru 2 561,40 Kč, smluvní pokuta 6 400 Kč, náklady na vymožení pohledávky 406,60 Kč. Dále žalobkyně požadovala náhradu za účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 256 Kč (odeslaný obyčejný dopis 39 Kč, odchozí dopis doporučeně 50 Kč, odchozí telefonický hovor 72 Kč, osobní návštěva 217 Kč). Náklady vymáhání činí celkem 378 Kč, ale žalobkyně z důvodu přiměřenosti požaduje pouze částku 256 Kč O výši nákladů byl žalovaný informován v dopise žalobkyně ze dne 12. 5. 2022. Co se týká smluvní pokuty, tak v důsledku prodlení žalovaného vzniklo původní věřitelce v souladu s čl. VIII. odst. VIII.1. smlouvy právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Na žalobkyni byla v rámci postoupení pohledávky evidované za dlužníkem postoupena smluvní pokuta v celkové výši 6 400 Kč, která je tvořena nedoplatkem smluvní pokuty za prodlení žalovaného. Smluvní pokuta byla napočítána původním věřitelkou v souladu s § 122 odst. 3 zákona o spotřebitelském úvěru pouze do výše 50 % jistiny úvěru. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobkyně požaduje smluvní pokutu 6 400 Kč, která odpovídá výpočtu za období od 8. 2. 2021 do 5. 10. 2021. Žalovaný byl o úhradu dlužné částky upomínán, poslední upomínka před podáním žaloby byla odeslána doporučeně dne 2. 9. 2022, žalovaný nezaplatil ničeho. 2. Podáním ze dne 5. 10. 2022 vzala žalobkyně žalobu zpět v části požadovaných kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení, původně požadovala kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 2 412.72 Kč (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za období od 8. 2. 2021, to je od prvního dne prodlení se splácením dluhu, do 14. 3. 2022), žalobu vzala v této části zpět co do částky 1 258,35 Kč (uvedla, že šlo o nesprávný výpočet), takže po částečném zpětvzetí požadovala kapitalizované zákonné úroky z prodlení ve výši 1 154,37 Kč (vypočteno z dlužné jistiny úvěru v sazbě dle platných právních předpisů za období od 8. 2. 2021, to je od prvního dne prodlení se spláceném úvěru, do 14. 3. 2022). 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání se žádný z účastníků nedostavil (zástupce žalobkyně svou neúčast omluvil), o odročení žádný z nich nežádal, v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků (zástupce žalobkyně), vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 4. Z kopie smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] datované [datum], z kopie formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z kopie výpisu bankovního účtu prokazujícího poskytnutí jistiny, z kopie smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně přílohy, z oznámení o postoupení pohledávky včetně poštovního podacího archu, z dopisu s návrhem na mimosoudní řešení ze dne 12. 5. 2022, z předžalobní upomínky ze dne 2. 9. 2022 zjistil soud následující skutkový stav: Žalovaný dne [datum] uzavřel se společností [právnická osoba], [IČO], smlouvu o úvěru č. [anonymizováno]. Na základě uzavřené smlouvy žalovaný obdržel bezhotovostním převodem na svůj bankovní účet č. [bankovní účet] částku 12 800 Kč, kterou se zavázal spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 13 978,88 Kč a sjednaným smluvním úrokem ve výši 40 % ročně vrátit do 7. 2. 2021. Žalovaný své povinnosti z úvěrové smlouvy nesplnil, na svůj závazek do sjednané doby splatnosti, ale ani po jejím uplynutí neuhradil, když zaplatil pouze 25,86 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek, která byla uzavřena mezi původní věřitelkou a žalobkyní dne [datum], byla pohledávka za žalovaným z předmětné smlouvy o úvěru postoupena na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno doporučeně zaslaným přípisem. Dopisem ze 27. 6. 2022 zaslala původní věřitelka žalovanému doporučeně oznámení o postoupení pohledávky, která k datu postoupení včetně příslušenství byla vyčíslená na částku 37 822,85 Kč. Doporučeně zaslanou výzvou před podáním žaloby ze dne 2. 9. 2022 zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky celkem ve výši 36 935,26 Kč nejpozději do 13. 9. 2022 s tím, že pokud dluh neuhradí, obrátí se na soud. 5. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy o úvěru (dále zákon o spotřebitelském úvěru), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytov