141 C 4/2025-35 — Okresní soud v Opavě

1. Žalobou spojenou s návrhem na vydání platebního rozkazu doručenou dne 6. 6. 2025, doplněnou k výzvě soudu dne 21. 7. 2025 a 4. 8. 2025, domáhala se žalobkyně po žalované zaplacení částky 99 657 Kč s příslušenstvím, neboť žalobkyně uzavřela dne 18. 4. 2023 s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které žalobkyně poskytla žalované na účet dne 18. 4. 2023 úvěr ve výši 60 000 Kč. Žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 69,09 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po 3 831 Kč, splatných k 25. dni měsíce počínaje měsícem květnem 2023. Součástí splátky byla i úhrada za pojištění schopnosti žalované úvěr splácet ve výši 124 Kč měsíčně. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč (499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů, splatná ve lhůtě 10 dnů od vzniku práva žalobkyně na její zaplacení), a to za splátky č. 7 a 8, tj. 2 x 499 Kč. Žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 1 600 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů, splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení), a to za splátky č. 1 - 8, tj. 8 x 200 Kč. Jedná se o náhradu nákladů v souhrnné výši 200 Kč požadovaných dle zákona o spotřebitelském úvěru, které žalobkyně podrobně specifikuje v žalobě. V důsledku prodlení žalované došlo dle bodu 6.3 smlouvy k zesplatnění úvěru, jelikož žalovaná se dostala do prodlení o délce 65 dnů s úhradou splátky č. 7 splatné 25. 11. 2023. K datu 29. 1. 2024 žalobkyně úvěr zesplatnila, čímž se dle bodu 6.4 smlouvy celá nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši celkem 67 685,80 Kč, kterou byla žalovaná povinna zaplatit v den zesplatnění. Dle bodu 6.5 smlouvy vznikla žalované povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení při nezaplacení zesplatněného úvěru, tj. z nové jistiny úvěru od 31. 1. 2024 do zaplacení. Dle bodu 2.2 smlouvy úrok přirůstá k původní nesplacené jistině i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně tak požadovala zaplacení nové jistiny úvěru ve výši 67 685,80 Kč (dlužná jistina 58 250,32 Kč, dlužný úrok přirostlý ke dni zesplatnění 9 435,48 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých prodlením žalované ve výši 1 600 Kč s příslušenstvím, smluvní pokuty ve výši 29 002 Kč dle bodu 6.5 smlouvy a úrok ve výši 69,09 % ročně z původní jistiny a od 91. dne prodlení, tj. od 19. 9. 2024 ve výši dle zákona o spotřebitelském úvěru, úhrady za pojištění schopnosti klienta ve výši 372 Kč (neuhrazené pojištění obsažené ve splátce č. 7 – 9, tj. 3 x 124 Kč). Do podání žaloby bylo žalovanou uhrazeno celkem 23 550 Kč.2. Úvěruschopnost žalované úvěr splácet byla žalobkyní prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, z výplatních pásek žalované za měsíce únor a březen 2023, z databází NRKI, SOLUS, z hodnocení a prohlášení žalované, kdy bylo žalobkyní zjištěno, že čistý měsíční příjem žalované činil 16 200 Kč, celkové měsíční výdaje 8 775 Kč a volné zdroje 6 425 Kč, které byly dostatečné dle provedeného scoringu. Dále bylo žalobkyní zjištěno, že žalovaná nebyla evidována v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobkyně uzavřenou jinou smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl veden v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovanou doporučil úvěr ke schválení. Výdajová stránka žalované byla určena paušálně dle částky životního minima 4 860 Kč. Žalobkyně vycházela z prohlášení a údajů sdělených žalovanou, přičemž neměla možnost uvedené údaje žalované jinak ověřit. Žalovaná žalobkyni uvedla, že její výdaje na bydlení činí 3 915 Kč měsíčně a žalobkyně předpokládala pravdivost jejího tvrzení.3. Žalovaná se k věci nevyjádřila, k jednání nařízenému na den , datum, se bez omluvy nedostavila.4. Soud provedl důkaz sdělením , právnická osoba, . včetně výpisu z účtu žalované za období od 11. 4. 2023 – 30. 4. 2023, ze kterých zjistil, že majitelkou účtu č. , č. účtu, byla žalovaná, účet byl založen dne 11. 4. 2023, dne 19. 4. 2023 byla na účet připsána částka 60 000 Kč z účtu č. , č. účtu, společnosti , právnická osoba, , pod VS , var. symbol, . Počáteční zůstatek na účtu žalované v měsíci dubnu byl 0 Kč, konečný 835,18 Kč.5. Z návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru ze dne 18. 4. 2023, z kopie občanského průkazu žalované, z předsmluvního formulář žalobkyně, z přílohy č. 1. k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, z dodatku č. 1 k návrhu smlouvy o úvěru č. , hodnota, , z přihlášky do pojištění ze dne 18. 4. 2023, z dokladu o vyplacení úvěru , právnická osoba, , z oznámení o schválení úvěru včetně splátkového kalendáře a dodejky, z karty klienta, z předžalobní výzvy ze dne 7. 4. 2025 včetně poštovního podacího archu, soud zjistil, že žalobkyně uzavřela dne 18. 4. 2023 s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které dne 18. 4. 2023 zaslala částku 60 000 Kč na účet žalované č. , č. účtu, . Žalovaná se zavázala úvěr zaplatit ve 48 měsíčních splátkách po 3 831 Kč (včetně měsíčního úhrady pojištění), splatných 25. dne měsíce, přičemž celková výše částky při řádném splácení činila 117 936 Kč, úroková sazba byla sjednána ve výši 69,09 % ročně. Dle čl. 6.1 smlouvy vznikla žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Splatnost je 10. dnem od vzniku povinnosti a souhrn pokut je maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Dle bodu 6. 2 smlouvy má žalobkyně právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného u splátky o délce 15 dnů ve výši 200 Kč, splatnost je 10. dnem od vzniku povinnosti. Dle čl. 6.3 smlouvy dojde automaticky k zesplatnění úvěru, je-li žalovaná v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů. Okamžitě splatnou se stává celá jistina úvěru, veškeré úroky přirostlé ke dni zesplatnění, smluvní pokuty a náhrady nákladů a tyto se stávají dle čl. 6.4 smlouvy součástí nové jistiny úvěru, kterou je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění a je-li v prodlení, je povinen dle čl. 6.5 zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové jistiny úvěru. Celkově bylo žalovanou zaplaceno 23 550 Kč. Žalovaná se dostal do prodlení s úhradou již první splátky, od sedmé splátky (splatné 25. 11. 2023) a následujících splátek je v prodlení více než 65 dnů. Žalované byla dne 8. 7. 2024 odeslána předžalobní výzva, ve které byla vyzvána k úhradě dlužné částky nejpozději do 15 dnů.6. Z hodnocení klienta žalobkyně, z prohlášení klienta ze dne 18. 4. 2023, z výpisu záznamu z registru SOLUS, NRKI, ze základních informací o klientovi, z výplatních pásek žalované za měsíc únor a březen 2023, z potvrzení ČSOB o provedení transakce od společnosti , právnická osoba, ., soud zjistil, že žalovaná uvedla, že má příjem 16 200 Kč měsíčně, za bydlení včetně služeb platí 3 915 Kč. Žalovaná dále sdělila, že je rozvedená, má středoškolské vzdělání s maturitou, bydlí ve státním/obecním bytě. Žalovaná je zaměstnána u společnosti , právnická osoba, ., její průměrný doložený měsíční příjem za 2 – 3/2023 činil 16 606 Kč. Uvedla, že nemá další jiné závazky z úvěrových smluv, smluv o půjčce apod. Žalovaná neprocházela databází SOLUS, NRKI.7. Podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli (§ 2 odst. 1). Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledků posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy (§ 86). Poskytne-li poskytovate