22 C 113/2022-65 — Okresní soud v Ostravě

1. Předmětem řízení je zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. Žalobkyně žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně, [právnická osoba] (dále jen„ [příjmení]“), uzavřela se žalovanou dne [datum] Smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva“). Na základě uzavřené Smlouvy poskytla [příjmení] žalované úvěr ve výši [částka]. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaná se zavázala splácet Bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách a hradit úroky z úvěru ve výši 10,90 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Za tímto účelem byla žalovaná povinna udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si dále přímo ve Smlouvě sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byla žalovaná dle Smlouvy povinna platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního Sazebníku [právnická osoba], tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve Smlouvě sjednaly právo [příjmení] prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaná mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze Smlouvy. [příjmení] s odbornou péčí posoudila schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr, a to především na základě zhodnocení informací získaných od žalované, které získala při zpracovávání žádosti žalované o poskytnutí úvěrového produktu. Žalovaná měla u [příjmení] veden běžný účet č. [bankovní účet], znala a měla ověřenou její platební morálku, výši jejích měsíčních příjmů i výši měsíčních výdajů a veškeré podstatné skutečnosti pro posouzení jeho schopnosti splácet požadovaný úvěr. Vzhledem k tomu, že žalovaná sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácela řádně a včas, [příjmení] ji několikrát písemně upozornila, aby tento stav napravila a uhradila dlužnou částku v poskytnuté lhůtě. Následně, v důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalované, využila [příjmení] svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. Bance tak vzniklo právo požadovat po žalované okamžité splacení veškerých jejích závazků vyplývajících ze Smlouvy. O této skutečnosti byla žalovaná vyrozuměna dopisem ze dne [datum], ve kterém byla rovněž vyzvána k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Žalovaná uhradila celkem částku [částka]. Žalovaná sdělila žalobkyni adresu pro doručování: [adresa]. [anonymizováno] [číslo]. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Žalobkyně požaduje po žalované zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši [částka] tvořené: neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši [částka], připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši [částka], úroků z prodlení ve výši [částka], kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky, poplatků (cen) ve výši [částka], úroků z úvěru ve výši 10,90 % p.a. z připsaných neuhrazených úroků z úvěru [částka] od [datum] do zaplacení, úroků z úvěru ve výši 10,90 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši [částka] od [datum] do zaplacení a zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 10 % p.a. z částky ve výši [částka] od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud jednal v souladu s ust. § 101 odst. 3 zák. č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), v nepřítomnosti žalované. 4. Smlouvou o úvěru ze dne [datum], [číslo] bylo prokázáno, že [příjmení] se zavázala poskytnout žalované bezhotovostně částku [částka]. Žalovaná se zavázala splácet úvěr a úroky z úvěru ve výši 10,90 % ročně v [anonymizováno] splátkách po [částka] (poslední ve výši [částka]), a to od [datum] do [datum]. Účelem úvěru byla konsolidace předchozích úvěrů u [příjmení] ve výši [částka] ([bankovní účet]). Trvalý pobyt žalované ve smlouvě: [adresa], doručovací adresa [adresa]. Dle [číslo] smlouvy veškerá oznámení a dokumenty související s touto smlouvou budou doručovány na adresy uvedené ve smlouvě nebo na adresy později oznámené. Žalobkyně neprokázala, že žalovaná oznámila změnu doručovací adresy. 5. V protokolu o ověření úvěruschopnosti klienta, který vystavila [příjmení], je uvedeno, že žalovaná uvedla příjem ve výši [částka], což pracovník banky zkontroloval na základě příchozích transakcí na účet klientky vedený u ČS. Dle výpisu z účtu klientky je patrné, že částka odpovídá průměrnému příjmu v měsících předcházejících úvěrové žádosti. [příjmení] dále mimo jiné ověřila pomocí interního napojení na Insolvenční rejstřík, že klientka nebyla v době úvěrové žádosti v aktivním insolvenčním řízení. Klientka na žádosti uvedla výdaje ve výši [částka]. [příjmení] stanovila životní výdaje klientky po zohlednění její situace podle svého interního ekonomického modelu na [částka]. Klientka na žádosti uvedla splátky mimo ČS ve výši [částka]. [příjmení] dotazem do CCB a vlastních systémů zjistila, že klientka měla v době úvěrové žádosti následující poskytnuté úvěry: Úvěr pro fyzické osoby - hotovostní - PH v ČS se splátkou [částka] (byl v rámci úvěrové žádosti zkonsolidován). Splátka nového úvěru činila [částka]. [příjmení] splátkové zatížení tedy činilo [částka]. Příjem klientky byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů. Po odečtení nového splátkového zatížení od příjmů klientce zbylo [částka] k pokrytí životních nákladů klientky. Informace z CCB: existující kontrakty 0. 6. Výpisem z osobního účtu žalované byly prokázány: v červnu [rok] příchozí platby [částka] (střední škola), [částka] (přídavek na dítě), zůstatek na účtu [částka], v červenci [rok] příchozí platby [částka] (střední škola), přídavek na dítě v celkové výši [částka], zůstatek na účtu [částka], v srpnu [rok] příchozí platba [částka] (přídavek na dítě), zůstatek na účtu [částka], v září [rok] příchozí platba [částka] (přídavek na dítě), zůstatek na účtu [částka], v říjnu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v listopadu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v prosinci [rok] příchozí platba [částka] (mzda a nemocenské dávky), zůstatek na účtu [částka], v lednu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v únoru [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v březnu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v dubnu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), zůstatek na účtu [částka], v květnu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), [částka] z [příjmení] ([bankovní účet]), v červnu [rok] příchozí platba [částka] (mzda), [částka]. 7. Výpisem z úvěrového účtu žalované bylo prokázáno, že [příjmení] poskytla žalované částku [částka] dne [datum]. Žalovaná uhradila celkem částku [částka]. 8. [příjmení] postoupila pohledávku za žalovanou ze smlouvy [číslo] na žalobkyni (prokázáno oznámením o postoupení pohledávky). 9. Ze smlouvy o postoupení pohledávek soud zjištění neučinil, protože v přiloženém seznam postoupených pohledávek se pohledávka [číslo] nenachází. 10. Výpisem z centrální evidence obyvatel bylo prokázáno, že žalovaná má evidován trvalý pobyt na adrese [adresa], od roku [rok]. 11. Poštovními podacími archy a podacími lístky bylo prokázáno, že [příjmení] a zástupce žalobkyně oznámení o postoupení pohledávky, rozhodnutí o okamžité splatnosti dluhu, poslední výzvu a předžalobní výzvu odeslali žalované na adresu [adresa] exilu [číslo]. 12. Po provedeném dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: [příjmení] poskytla žalované bezhotovostně částku [částka] dne [datum]. Žalovaná uhradila celkem [částka]. Pohledávka ze smlouvy [číslo] byla postoupena na žalobkyni. Žalovaná nebyla vyzvána k zaplacení žalované částky [příjmení] ani žalobkyní. 13. Podle ust. § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru („ ZoSÚ“) je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 14. Podle ust. § 86 odst. 1 a 2 věty první zákona o spotřebitelském úvěru („ ZoSÚ“) poskytovatel při uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele