31 C 152/2022-37 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 22. 3. 2022 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovanou zaplatit žalobci částku ve výši 271 454,78 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že dne 28. 6. 2021 byla uzavřena mezi žalobcem jako věřitelem na straně jedné a žalovanou jako dlužníkem na straně druhé smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru“), kterou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 80 000 Kč (viz. článek IV. odst. 4.2. smlouvy o úvěru). Úvěr byl ve prospěch žalované vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku IV. odst. 4.3. smlouvy o úvěru. Žalobce poukazuje na skutečnost, že smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny v souladu s článkem X. smlouvy o úvěru, na čemž se smluvní strany dohodly a žalovaná souhlasila, jak je patrné z jeho strany odsouhlasené smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu s inkasem a potvrzení o verifikační platbě), bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovanou byla dohodnuta ve výši 158 688 Kč (80 000 Kč jistina a 78 688 Kč - sjednané úroky) a měla být žalovanou žalobci uhrazena v 72 splátkách ve výši 2 204 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce (viz. článek IV. a článek V. smlouvy o úvěru). Zápůjční úroková sazba se uplatňuje jako úroková sazba roční a její výše činí 26 % p.a. a RPSN činí 39,23 % p.a., jak je patrné z článku IV. smlouvy o úvěru. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly věřitelem - žalobcem poskytnuty na výslovnou žádost žalované, a to konkrétně • doplňková služba„ [anonymizováno]“. Doplňková služba„ [anonymizováno]“ je poskytována na žádost Spotřebitele a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o doplňkové službě [anonymizováno]. Doplňková služba [anonymizováno] služba je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V rámci sjednaných podmínek inkasní služby (článek II. smlouvy o doplňkové službě [anonymizováno]) si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobce jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. Doplňkový balíček„ [anonymizováno]“ zahrnuje: - Možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. - Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec ustanovení čl.V, odst [číslo] v případě nezaviněného úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace, - Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad rámec ustanovení čl.V, odst [číslo] v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Žalovaná však nedodržela splátkový kalendář a dostala se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 12. 2021. Tedy nezaplatila splátku v celkové výši 3 461 Kč, když do této výše je zahrnuta splátka úvěru a • splátka za výkon doplňkové služby [anonymizováno] v celkové výši 1 257 Kč měsíčně, která je splatná společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru (viz článek II. smlouvy o doplňkové službě [anonymizováno]). Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovanou zaslal žalobce žalované první písemnou upomínku ze dne 20. 12. 2021 (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzval žalovanou k úhradě dlužné splátky a zároveň ji vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč (viz. článek V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru). Žalovaná však vůči žalobci své splatné závazky neuhradila. Žalobce zaslal žalované druhou písemnou upomínku ze dne 5. 1. 2022 (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzval žalovanou k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a zároveň ji vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč (viz. článek V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru). I přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka spotřebitelského úvěru [číslo] splatná dne 15. 12. 2021. Na toto nebylo reagováno zaplacením, a proto žalobci nezbývalo jiné možnosti, než přistoupit dle ustanovení V. 5.5. Smlouvy o úvěru k sesplatnění úvěru, a vyzvat žalovanou - dlužníka s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku v celkové výši 271 606,75 Kč, jak je patrné z připojeného sesplatnění ze dne 21. 1. 2022. Žalobce v sesplatnění uvedl základní finanční náležitosti smluvní vztahu a nárokoval po žalované zaplacení níže uvedených položek: jistina úvěru 80 000 Kč, počet splátek 72, výše splátky 3 461 Kč, počet uhrazených splátek 5, v celkové výši 17 305 Kč, celkem uhrazeno z jistiny 2 459,23 Kč, celkem uhrazeno z úroků 8 562,38 Kč, celkem uhrazeno z doplňkové služby [anonymizováno] 6 285 Kč, přeplatek 1 Kč. Zbylá část jistiny 77 540,77 Kč, zbylá část úroků 70 125,62 Kč, zbylá část doplňkové služby [anonymizována dvě slova] – odklad 16 817 Kč, [anonymizováno] – nemoc 33 701 Kč [anonymizováno] – práce 33 701 Kč, náklady na upomínkování 800 Kč, smluvní úroky za prodlení úvěru 150,98 Kč, smluvní úroky za prodlení inkasní služby 0, smluvní pokuta 38 770,39 Kč. Dále žalobce doplnil svůj právní názor na každý z dílčích nároků uplatněných žalobou. Žalobce v rámci tohoto řízení po žalované své nároky uplatněné v sesplatňovacím dopisu, tj. částku 271 454,78 Kč, když nenárokuje vyčíslenou pokutu za prodlení s úhradou splátky úvěru (150,98 Kč) a vyčíslený úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby ve výši 0 Kč, zohledňuje i platbu žalované ve výši 1 Kč a dále a) zákonné úroky z prodlení ve výši stanovené dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění, tedy ve výši 11,75 % ročně z dlužné částky ve výši 117 111,16 Kč zahrnující zbylou část jistiny ve výši 77 540,77 Kč, náklady za upomínky (800 Kč) a smluvní pokutu (38 770,39 Kč) od 4. 3. 2022 do zaplacení, b) smluvní úroky z prodlení ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky 84 219 Kč, která zahrnuje dlužnou částku 84 219 Kč jako zbylou část doplňkové služby [anonymizováno] představující dohodnutou škodu žalobce z doplňkové služby [anonymizováno], a to vše od 4. 3. 2022 do zaplacení. Dne 21. 1. 2022 byl žalované odeslán sesplatňovací dopis - poslední předžalobní upomínka, ve které byla žalovaná seznámena s tím, že i přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka spotřebitelského úvěru [číslo] splatná dne 15. 12. 2021. 2. Následně žalobce rozsáhle doplnil svá skutková tvrzení podáním ze dne 6. 6. 2022. K posouzení úvěryschopnosti žalované před uzavřením smlouvy rovněž žalobce připojil svůj podrobný právní názor a rozbor uvedené problematiky. Soud pro stručnost již na tomto místě v podrobnostech na toto doplňující podání žalobce, které je součástí spisu, pouze odkazuje. 3. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. 4. První ústní jednání se konalo dne 21. 7. 2022, k tomuto jednání se žalobce nedostavil, ač byl řádně a včas předvolán, svou nepřítomnost u jednání omluvil. Žalovaná se k ústnímu jednání bez omluvy nedostavila, ač byla řádně a včas předvolána. Na základě uvedeného tak soud jednal v souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. jednal v nepřítomnosti účastníků řízení a rozhodl na podkladě spisu a výsledků dokazování. <b><i>Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutečnosti:</b></i> 5. Z listiny označené jako„ smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo]“ soud zjistil, že jako poskytovatel je zde uveden žalobce, jako spotřebitel žalovaná (tato je identifikována ve smlouvě rodným číslem, kontaktními údaji a adresou trvalého pobytu [ulice a číslo], [obec], která je totožná s adresou kontaktní). Žalobce se ve smlouvě zavazuje poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 80 000 Kč, a to faktickou výplatou částky 26 271 Kč, která bude vyplacena na účet žalované, v částce 41 729 Kč na úhradu předchozího závazku žalovaného u žalobce ze smlouvy [číslo] ze dne 22. 6. 2021, úhradou nároku žalobce na náklady dle bodu 4. 8. Smlouvy, celkem ve výši 12 000 Kč (tj. náklady na lustrum v registrech ve výši 400 Kč, náklady na expresní vyplacení úvěru ve výši 100 Kč, ostatní administrativní náklady poskytovatele ve výši 6 700 Kč, odměna zprostředkovateli úvěru ve výši 3 200 Kč, náklady na ověření úvěrového případu ve výši 1 600 Kč). Žalovaná měla podle textu smlouvy zaplatit žalobci kromě samotného úvěru také úroky ve výši 78 688 Kč, při úrokové sazbě 26 % p.a. a RPSN 39,23 %. Částka ve výši 158 688 Kč měla být podle textu smlouvy splatná v 72 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 204 Kč splatných vždy k 15. dni v měsíci, konečná splatnost dne 15. 6. 2027. V čl. V. bodu 5.4. textu smlouvy bylo stanoveno, že v případě jakéhokoliv prodlení je věřitel oprávněn zaslat dlužníkovi zpoplatněnou upomínku ve výši 300 Kč a poté druhou upomínku za poplatek ve výši 500 Kč. Pokud ani poté nebude dlužná částka zaplacena, je poskytovatel oprávněn jistinu úvěru zespl