85 C 59/2023-31 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou okresnímu soudu dne 8. 12. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky 141 634,38 Kč s příslušenstvím, což odůvodnila tak, že dne 28. 6. 2022 byla uzavřena mezi žalobkyní jako věřitelem na straně jedné a žalovaným jako dlužníkem na straně druhé smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru“), kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 40 000 Kč (viz. článek IV. odst. 4.2. smlouvy o úvěru). Úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku IV. odst. 4.3. smlouvy o úvěru. Žalobkyně poukazuje na skutečnost, že smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky prostřednictvím klientské zóny v souladu s článkem X. smlouvy o úvěru, na čemž se smluvní strany dohodly a žalovaný souhlasil, jak je patrné z jeho strany odsouhlasené smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu s inkasem a potvrzení o verifikační platbě), bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovaným byla dohodnuta ve výši 74 088 Kč (40 000 Kč jistina a 34 088 Kč sjednané úroky) a měla být žalovaným žalobkyni uhrazena v 72 splátkách ve výši 1 029 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce (viz. článek IV. a článek V. smlouvy o úvěru). Zápůjční úroková sazba se uplatňuje jako úroková sazba roční a její výše činí 23 % p. a. a RPSN činí 38,71 % p. a., jak je patrné z článku IV. smlouvy o úvěru. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly věřitelem - žalobkyní poskytnuty na výslovnou žádost žalovaného, a to konkrétně: Doplňkovou služba„ PODPORA“ Doplňková služba„ PODPORA“ je poskytována na žádost Spotřebitele a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o doplňkové službě PODPORA. Doplňková služba PODPORA služba je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V rámci sjednaných podmínek (článek II. smlouvy o doplňkové službě Podpora) si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobkyně jako věřitel uplatňovat po žalovaném za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. Doplňkový balíček„ PODPORA“ zahrnuje: Možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace. Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání smlouva o úvěru, doklad o vyplacení úvěru a další smluvní dokumentace (Dotazník k posouzení úvěryschopnosti spotřebitele, Smlouva o zřízení Doplňkové služby Podpora, Žádost o doplňkové služby Podpora, Potvrzení o verifikační platbě, Instrukce k uzavření smlouvy a Předsmluvní informace). Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 9. 2022. Tedy nezaplatil splátku v celkové výši 1 730 Kč, když do této výše je zahrnuta splátka úvěru a splátka za výkon doplňkové služby Podpora v celkové výši 701 Kč měsíčně, která je splatná společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru (viz článek II. smlouvy o doplňkové službě Podpora). Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslala žalobkyně žalovanému první písemnou upomínku ze dne 20. 9. 2022 (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč (viz. článek V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru). Žalovaný však vůči žalobkyni své splatné závazky neuhradil. Žalobkyně proto zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku ze dne 5. 10. 2022 (dále též jen„ upomínka [číslo]“), kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč (viz. článek V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru). I přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka spotřebitelského úvěru [číslo] splatná dne 15. 9. 2022. Na jednotlivé upomínky nebylo reagováno zaplacením, proto žalobkyni nezbývalo jiné možnosti, než přistoupit dle ustanovení V. 5.5. Smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru, a vyzvat žalovaného - dlužníka s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku v celkové výši 141 721,08 Kč, jak je patrné z připojeného zesplatnění ze dne 21. 10. 2022. Žalobkyně v zesplatnění uvedla základní finanční náležitosti smluvního vztahu a nárokovala po žalovaném zaplacení níže uvedených položek: Jistina úvěru 40 000 Kč, Počet splátek 72, Úroková míra 23,00 %, Výše splátky 1 730 Kč, Počet uhrazených splátek 2, v celkové výši 3 460 Kč, Celkem uhrazeno z jistiny 529,54 Kč, Celkem uhrazeno z úroků 1 528,31 Kč, Celkem uhrazeno z doplňkové služby PODPORA - odklad 278 Kč, Celkem uhrazeno z doplňkové služby PODPORA - nemoc 562 Kč, Celkem uhrazeno z doplňkové služby PODPORA - práce 562 Kč, Přeplatek 1 Kč, Zbývající část jistiny 39 470,46 Kč, Zbývající část úroků 32 559,69 Kč, Zbývající část doplňkové služby PODPORA - odklad 9 730 Kč, Zbývající část doplňkové služby PODPORA - nemoc 19 670 Kč, Zbývající část doplňkové služby PODPORA - práce 19 670 Kč, Náklady na upomínkování 800 Kč, Smluvní úroky za prodlení úvěru 85,70 Kč, Smluvní úroky za prodlení inkasní služby 0 Kč Smluvní pokuta 19 735,23 Kč. Zesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byl žalovanému odeslán dne 21. 10. 2022. Žalovaný byl tímto zesplatňovacím dopisem jako poslední předžalobní upomínkou vyzván k úhradě dlužné částky ve lhůtě do 3. 12. 2022. Vzhledem ke všemu výše uvedenému požaduje žalobkyně v rámci tohoto řízení po žalovaném své nároky uplatněné v zesplatňovacím dopisu, tj. částku 141 634,38 Kč, když nenárokuje vyčíslenou pokutu za prodlení s úhradou splátky úvěru (85,70 Kč, vyčíslený úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby (0 Kč), taktéž zohledňuje platbu žalovaného ve výši 1 Kč, a dále a) zákonné úroky z prodlení ve výši stanovené dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění, tedy ve výši 15 % ročně z dlužné částky ve výši Kč 60 005,69 zahrnující zbylou část jistiny (39 470,46 Kč), náklady za upomínky (800 Kč) a smluvní pokutu (19 735,23 Kč) od 4. 12. 2022 do zaplacení, b) smluvní úroky z prodlení ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky 49 070 Kč, která zahrnuje dlužnou částku 49 070 Kč jako zbylou část doplňkové služby PODPORA představující dohodnutou škodu žalobce z doplňkové služby PODPORA, a to vše od 4. 12. 2022 do zaplacení, jak je patrné z ustanovení článku II. 2.15 ve spojení s článkem II. 2.13 smlouvy o zřízení doplňkové služby PODPORA. Ačkoliv žalobce žalovaného k úhradě dlužné částky vyzývala, dlužná částka zůstala neuhrazena. 2. Žalovaný se ve věci samé k nároku, který je uplatněn žalobou, nevyjádřil. 3. K jednání nařízenému ve věci se žalobce ani žalovaný nedostavili. Žalobce svou neúčast u jednání omluvil a souhlasil s jednáním a rozhodnutím v jeho nepřítomnosti. Žalovaný svou neúčast u jednání neomluvil a ani jinak se ve věci nevyjádřil. Soud proto postupoval podle § 101 odst. 3 o. s. ř. a věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. 4. Vzhledem ke skutečnosti, že ze strany žalovaného nebyla žádná skutková tvrzení přednesena a nebyly ani označeny žádné důkazní návrhy, soud závěr o skutkovém stavu učinil z jednotlivých skutkových zjištění, učiněných z důkazních návrhů, navržených žalobcem, tedy z listin, které žalobce k prokázání svých skutkových tvrzení označil, a které soud posoudil při jejich vzájemné souvislosti, při absenci jakýchkoliv jiných dalších důkazních návrhů ze strany žalovaného a při absenci jakékoliv procesní aktivity účastníků řízení, posoudil jako listiny způsobilé dokázat skutková zjištění tak, jak je uvedeno níže. Jednalo se o listiny nazvané: Smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] datovaná 28. 6. 2022; Příloha [číslo] – Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele; Příloha [číslo] – Smlouva o zřízení doplňkové služby PODPORA datovaná 28. 6. 2022; Žádost o doplňkové služby PODPORA; listina nazvaná Potvrzení o vyplacení úvěru a opakovaná platební instrukce datovaná 29. 6. 2022; Potvrzení o úhradě dluhu z 29. 6. 2022 vztahující se k doplacení úvěru [číslo]; Výpis z internetového bankovnictví z 29. 7. 2022 o pohybu částky 1 Kč; Zesplatnění úvěru – možnost alternativního řešení datovaná 21. 10. 2022; [příjmení] – printscreen s názvem [celé jméno žalovaného] – potvrzení – inkaso na částku 4 460 Kč; Výpis z internetového bankovnictví – detail pohybu datovaný 29. 7. 2022 o pohybu částky 20 864 Kč; Internetové bankovnictví – detail pohybu o pohybu částky 11 136 Kč z 29. 6. 2022; Upomínka [číslo] datovaná 20. 9. 2022; Předsmluvní informace; Instrukce k uzavření smlouvy – e-mail z 23. 6. 2022 odeslaný v 08:21 hod.; Podací lístek – datum podání 20. 9. 2022; Upomínka [číslo] dat