31 C 52/2024-19 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu dne 23. 10. 2023 domáhal se žalobce, aby soud vydal rozhodnutí, kterým by zavázal žalovaného zaplatit žalobci částku ve výši 17 179,47 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnil tím, že žalovaný uzavřel s právním předchůdcem žalobce Rámcovou smlouvu pro poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, . Dne 14. 8. 2022 uzavřel žalovaný se společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , , adresa, , , Anonymizováno, , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném , Anonymizováno, , Anonymizováno, v, Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, . , tel. číslo, (, Anonymizováno, ), jednající v České republice prostřednictvím , právnická osoba, , IČ: , IČO, (dále jen jako „Právní předchůdce žalobce“) Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva"). Proces uzavření smlouvy byl takový, že žalovaný podepsal Žádost o úvěr (dále jen „Žádost“), která obsahovala základní parametry požadovaného úvěru. Účelem úvěru bylo financování nákupu spotřebního zboží, k tomu vizte čl. III odst. 2 a odst. 3 Žádosti. Žalovaným podepsanou žádost Právní předchůdce žalobce vyhodnotil a v případě její akceptace následně, po potvrzení dodání zboží či služby zprostředkovatelem úvěru, na bankovní účet zprostředkovatele úvěru převedl finanční prostředky ve výši odpovídající kupní ceně zvoleného zboží či služby. K tomu prosím vizte č. III odst. 2 a odst. 3 Žádosti a rovněž odst. 3 Žádosti, část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“. Tímto okamžikem byla uzavřena Smlouva o úvěru ve znění Žádosti. Právní předchůdce žalobce o akceptaci žádosti a poskytnutí finančních prostředků žalovaného dodatečně vyrozuměl písemným přípisem v němž byly shrnuty základní parametry úvěru. Na základě uzavřené Smlouvy byla za žalovaného zprostředkovateli úvěru uhrazena kupní cena zboží či služby ve výši 15 532 Kč, jež byla Právním předchůdcem žalobce poukázána na bankovní účet zprostředkovatele úvěru. K tomu prosím vizte č. III odst. 2 a odst. 3 Žádosti a rovněž odst. 3 Žádosti, část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“, řádek „Prodejní cena zboží/služby v Kč“. Informace o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru jsou součástí Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, když jsou uvedeny na posledním listu tohoto dokumentu. Úvěr se žalovaný zavázal splatit bankovním převodem formou 48 pravidelných měsíčních anuitních splátek s uvedením variabilního symbolu , var. symbol, , se splatností 1. splátky ke dni 17. 9. 2022 a každé další splátky vždy do stejně číselně označeného dne následujícího měsíce. Celková měsíční splátka úvěru byla sjednána ve výši 517 Kč. Celkově se tak žalovaný zavázal Původnímu věřiteli, za předpokladu řádného splacení, splatit částku ve výši 24 816 Kč. K výše uvedenému vizte čl. III odst. 3 Žádosti část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“, řádek „Celková výše měsíční splátky úvěru v Kč“ a „Počet měsíčních splátek“. K prokázání tvrzení o poskytnutí finančních prostředků k úhradě kupní ceny zboží či služby žalobce předkládá platební historii úvěrového účtu žalovaného. Žalobce dále doplňuje, že roční úroková sazba byla sjednána ve výši 25,23 % ročně a sazba RPSN ve výši 28,31 % ročně. K výše uvedenému vizte č. III odst. 3 Žádosti část nazvanou „Přehled podmínek klasického úvěru“. Právní předchůdce žalobce s odbornou péčí prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím finančních prostředků, resp. spotřebitelského úvěru, a to v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru SOLUS. K uvedenému vizte čl. II oddíl „Zaměstnání“ a „Příjmy a výdaje“, dále pak čl. IV, V, popř. čl. VI Žádosti. Žalovaný porušil svoji povinnost, tj. pravidelně a včas hradit sjednané měsíční splátky úvěru. Žalovaný Právnímu předchůdci žalobce uhradil částku v celkové výši 2 251 Kč. Jistina úvěru byla v důsledku úhrad ponížena o částku ve výši 583,38 Kč. Zbytek úhrad žalovaného byl započten na smluvní úrok z úvěru, popř. smluvní pokuty a úroky z prodlení. Právní předchůdce žalobce využil svého smluvního oprávnění a úvěr na základě Odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, prohlásil ke dni 31. 5. 2023 za splatný. Žalobce doplňuje, že den splatnosti úvěru byl stanoven na poslední den měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo žalovanému odesláno odstoupení od úvěrové smlouvy. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byl právní předchůdce žalobce oprávněn po žalovaném požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a dále pak zákonný úrok z prodlení. K uvedenému prosím vizte čl. VI odst. 8 Žádosti, tabulku nazvanou „Přehled finančních důsledků nesplácení úvěru“. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 15.6.2023 mezi Právním předchůdcem žalobce a žalobcem došlo s účinností ke dni 20. 6. 2023 k postoupení pohledávky za žalovaným na žalobce. Žalovaný byl o změně věřitele informován přípisem Právního předchůdce žalobce, který je přílohou tohoto žalobního návrhu. , právnická osoba, s čl. 6 odst. 6.2 odeslání dopisu podepsaného osobou oprávněnou za Právního předchůdce žalobce, který oznamoval žalovanému změnu věřitele, zajistil žalobce. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 17 169,84 Kč a skládala se z: - nesplacené jistiny ve výši 14 948,62 Kč - nesplaceného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 1 528,02 Kč, který byl vypočítán z nesplacené jistiny úvěru ve výši 14 948,62 Kč v sazbě 25,23 % ročně, kdy postoupená výše smluvního úroku byla vypočítána za období od 3. 1. 2023 do 31. 5. 2023, tj. do data, ke kterému byl úvěr zesplatněn. - z nesplacené smluvní pokuty ve výši 93,20 Kč. K odůvodnění a výpočtu smluvní pokuty vizte text nároku č. , hodnota, - z nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 600 Kč. Žalobce doplňuje, že poplatky za odeslání písemných upomínek jsou sjednány ve Smlouvě, resp. v Žádosti, a to v čl. VI odst. 8 Žádosti, v tabulce nazvané „Přehled finančních důsledků nesplácení úvěru“. Žalobce uvádí, že za odeslání dopisu Odstoupení od úvěrové smlouvy si právní předchůdce žalobce účtoval částku ve výši 600 Kč a za upomínku k úhradě dlužné splátky částku ve výši 100 Kč. Kopie dopisu Odstoupení od úvěrové smlouvy je přílohou žalobního návrhu. Vzhledem k tomu, že smluvně sjednané příslušenství pohledávky bylo žalobci postoupeno pevnou částkou, je v žalobním návrhu uplatněno jako Kapitalizovaný úrok. Výše požadovaného příslušenství pohledávky v žalobním návrhu uvedeného jako kapitalizovaný úrok 2 128,02 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného smluvního úroku ve výši 1 528,02 Kč, nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 0 Kč a nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 600 Kč. Žalobce dále požaduje zákonný úrok z prodlení v sazbě určené datem zesplatnění závazku, a to za období od prvního dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. od 1. 6. 2023 do zaplacení, a to z postoupené jistiny ve výši 14 948,62 Kč. Žalobce požaduje přiznat smluvní úrok z úvěru v sazbě 25,23 % ročně z nesplacené jistiny úvěru ve výši 14 948,62 Kč, a to za období 90 dnů ode dne následujícího po dni k němuž byl vypočten postoupený smluvní úrok z úvěru viz výše, tedy ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. od 1. 6. 2023 do 29. 8. 2023 ve výši 929,97 Kč, a dále pak smluvní úrok z úvěru v sazbě 15 % ročně za období ode dne následujícího po uplynutí shora uvedených devadesáti dní, tj. od 30. 8. 2023 do zaplacení. Sazba požadovaného smluvního úroku z úvěru za období po uplynutí devadesáti dnů, s ohledem na ustanovení § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění, odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení žalovaného, zvýšené o 8 % bodů nebyl-li sjednán úrok nižší. Ode dne postoupení pohledávky žalovaný na svůj dluh neuhradil ničeho. Poslední upomínku před podáním žaloby ze dne 5. 10. 2023 žalobce předkládá i s dokladem o odeslání (§ 142a občanského soudního řádu). V důsledku prodlení žalovaného vznikl Právnímu předchůdci žalobce, resp. i žalobci nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení, k uvedenému vizte čl. VI odst. 8 Žádosti, tabulku nazvanou „Přehled finančních důsledků nesplácení úvěru“. Smluvní pokuta byla na žalobce postoupena ve výši 93,20 Kč. Žalobce nicméně požaduje smluvní pokutu z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 14 948,62 Kč v sazbě 0,1 % denně, a to za období od 25. 5. 2023 do 22. 10. 2023, tj. do dne předcházejícího dni podání žalobního návrhu. Výše žalobním návrhem uplatněné smluvní pokuty tak činí 2 230,85 Kč, když v takto vypočtené smluvní pokutě je zahrnuta i postoupená smluvní pokuta. Žalobce napočítal smluvní pokutu i po postoupení p