162 C 6/2025-85 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobou došlou soudu 4. 3. 2025 se žalobkyně domáhala rozhodnutí, kterým by soud zavázal žalovaného zaplatit částku 113 603 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“). Žalovaný smlouvu podepsal 24. 1. 2023. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 100 000 Kč (dále jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému došlo 24. 1. 2023. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 69,12 % p.a. splácet ve 42měsíčních splátkách ve výši 6 366 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem únor 2023, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení věřitele o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno na dodejku. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI. Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny následující částky: - 6 366 Kč – 15. 2. 2023, 14. 3. 2023, 17. 4. 2023, 18. 5. 2023, 15. 6. 2023 a 19. 7. 2023, celkem 38 196 Kč. Před zesplatněním pohledávky vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty celkem ve výši 998 Kč dle bodu 6. 1. Smlouvy, tj. 2 x 499 Kč za prodlení žalovaného o délce 30 dnů s úhradou splátek č. 7, 8) a právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2. Smlouvy celkem ve výši 400 Kč (tj. 2 x 200 Kč za 7., 8. splátku, se kterou se žalovaný dostal do prodlení o délce 15 dnů). V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 7 splatné dne 15. 8. 2023. K datu 19. 10. 2023 došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši 112 205,21 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné splátky a byl mu poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od 21. 10. 2023, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni dluží následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru ve výši 112 205,21 Kč b) smluvní pokuty dle bodu 6.1. ujednání smlouvy, tak jak jsou specifikovány shora, ve výši 998 Kč s příslušenstvím, c) náklady dle bodu 6. 2. smlouvy ve výši 400 Kč, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 112 205,21 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje 21. 10. 2023 do zaplacení ve výši 49 002 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 95 799,76 Kč od 21. 10. 2023 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 69,12 %. Žalovaný tyto částky žalobkyni neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobkyně v této věci zaslala. Žalobkyně byla z tohoto důvodu nucena podat tuto žalobu, kde se domáhá zaplacení shora uvedených částek uvedených pod písm. a) až e). Žalobkyně touto žalobou požaduje, aby žalované bylo uloženo žalobkyni tyto shora uvedené částky zaplatit. U dlužných částek uvedených shora pod písm. a) a b), c) tedy u částky v celkové výši 113 603 Kč, požaduje žalobkyně s ohledem na prodlení žalované s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení. Pro zjednodušení požaduje žalobkyně u všech dlužných částek uvedených shora pod písm. a) až c) zákonný úrok z prodlení až od druhého dne následujícího po shora popsaném zesplatnění úvěru. Žalobkyně se dále rozhodla, že úrok za dobu po zesplatnění úvěru uvedený shora pod písm. e) bude v této žalobě uplatňovat pouze do limitu 120 % celkové částky, kterou má žalovaný zaplatit dle části A) smlouvy, tedy pouze do částky 320 846 Kč. Toto žalobkyně zohledňuje i níže v petitu. Dále žalobkyně pro upřesnění ke způsobu doručování jednotlivých dokumentů žalované uvádí, že2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Na základě takto provedeného dokazování soud zjistil následující skutečnosti:Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně má od 11. 5. 2018 povolení ČNB k činnosti podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a to konkrétně k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.Z listiny označené jako „Hodnocení klienta“ z 24. 1. 2023, že pravidelný čistý měsíční příjem představuje částka 29 499 Kč, na výdaje byla započtena částka 4 860 Kč, dále částka 4 282 Kč na nájemné, inkaso, dopravu a ostatní, splátky , Jméno žalobkyně, . 2 405 Kč, tj. celkové výdaje 11 547 Kč. Volné zdroje představovala částka 16 952 Kč. V doplňujících údajích byly uvedeny informace o rodinném stavu žalovaného, dosaženém vzdělání a formě bydlení (pronájem).Z potvrzení o provedení transakce z 15. 1. 2023 a z výpisu z účtu č. , č. účtu, , že na tento účet byla od společnosti , právnická osoba, , právnická osoba, . zaslána částka 29 411 Kč dne 7. 10. 2022 a dne 8. 1. 2022 na tento účet byla od téže společnosti připsána platba 26 113 Kč.Z výpisu z nebankovního registru klientských informací bylo zjištěno, že hodnota CBS byla u žalovaného vypočtena na 476, což odpovídá kategorii III.Z výpisu záznamů z registru SOLUS z 22. 1. 2023, že u žalovaného není záznam.Z fotokopie občanského průkazu č. , hodnota, vydaného , Anonymizováno, , Anonymizováno, , adresa, . , Anonymizováno, . , Anonymizováno, , že žalovaný zaslal žalobkyni fotokopii svého občanského průkazu s datem narození , datum, , r. č. , RČ, a trvalým pobytem , adresa, .Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouva o úvěru č. , hodnota, z 24. 1. 2023, že žalobkyně uzavřela s žalovaný smlouvu o úvěru. Žalovaný byl ve smlouvě označen svým jménem a příjmením, rodným číslem , RČ, , adresou trvalého bydliště , adresa, , shodnou adresou pro doručování. Žalobkyně se smlouvou zavázal poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr spolu s úroky běžícími od poskytnutí peněžních prostředků ve 42 splátkách po 6 366 Kč měsíčně. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 69,12 % ročně. Smlouva je opatřena jedinečným kódem žalovaného z 24. 1. 2023 a podpisem žalobkyně.Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, z 25. 1. 2023, včetně splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru, že žalobkyně oznámila žalovanému akceptaci návrhu na uzavření úvěrové smlouvy, když toto oznámení bylo žalované doručeno na adresu pro doručování dle smlouvy.Z dokladu o vyplacení úvěru – otisk dat z elektronického výpisu při po