22 C 25/2025-41 — Okresní soud v Ostravě

1. Předmětem řízení je zaplacení částky 229 662,59 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně žalobu odůvodnila, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 19. 3. 2023 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“ či „ÚS“). Žalovaný byl oprávněn čerpat revolvingový úvěr vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se zavázala poskytnout ve prospěch žalovaného peněžní prostředky do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce a žalovaný se zavázal úvěr vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky. V průběhu trvání úvěrového vztahu bylo možné změnit výši sjednaného úvěrového rámce. Sjednaný úvěrový rámec činil 38 000 Kč. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,18 % z výše sjednaného úvěrového rámce. Při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně vycházela z příjmu žalovaného 18 321 Kč, životního minima žalovaného 4 470 Kč, splátek všem společnostem mimo žalobkyni 5 305 Kč, splátky žalobkyni 5 147 Kč a splátky schvalovaného úvěru 318 Kč. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 42 121,77 Kč a uhradil částku 8 100 Kč. Žalobkyně úvěr zesplatnila z důvodu prodlení žalovaného se splácením ke dni 10. 7. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 37 984,63 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvních pokut ve výši 1 000 Kč, úroku kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby ve výši 6 154,86 Kč, úroku z prodlení v zákonné výši kapitalizovaného za dobu od 25. 7. 2024 do 14. 10. 2024 ve výši 1 119,60 Kč, úroku 14,75 % ročně z částky 37 984,63 Kč od 15. 10. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky 39 584,63 Kč od 15. 10. 2024 do zaplacení ve výši 12,75 % ročně.2. Žalovaný uzavřel se žalobkyní dne 9. 11. 2021 úvěrovou smlouvu č. , hodnota, . Žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 250 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splácet v 72 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 147 Kč měsíčně. Roční úroková sazba byla sjednána na 13,63 % ročně. Při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně vycházela z příjmu žalovaného 15 000 Kč, životního minima žalovaného a člena domácnosti 2 x 3 860 Kč, splátek všem společnostem včetně žalobkyně 6 881 Kč, příjmu ostatních členů domácnosti 12 000 Kč a minimálních výdajů na bydlení 5 572 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 123 528 Kč. Žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 10. 7. 2024 z důvodu prodlení žalovaného se splátkami. Žalobkyně požaduje zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 188 360,96 Kč, poplatků ve výši 117 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvních pokut ve výši 1 000 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 14 287,20 Kč, úroku ve výši 13,63 % ročně z částky 188 360,96 Kč od 15. 10. 2024 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 5 431,53 Kč od 25. 7. 2024 do 14. 10. 2024 a zákonného úroku z prodlení z částky 190 077,96 Kč od 15. 10. 2024 do zaplacení ve výši 12,75 % ročně.3. Smlouvou o poskytnutí úvěru č. , hodnota, ze dne 9. 11. 2021 bylo prokázáno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, jejímž předmětem bylo poskytnutí úvěru ve výši 250 000 Kč. Část jistiny úvěru byla účelově vázána na splacení dluhu žalovaného ze smluv uzavřených mezi Cofidis s. r. o. ve výši 20 603 Kč, , právnická osoba, . ve výši 40 782 Kč a , právnická osoba, . ve výši 184 340 Kč. Zbývající část jistiny úvěru ve výši 4 275 byla neúčelová. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splácet v 72 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 147 Kč měsíčně na účet č. 20111010000/6000. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 13,63 % ročně. V téže smlouvě byl sjednán revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve 2,56 % z úvěrového rámce, tj. výši 768 Kč. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci.4. Smlouvou o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, ze dne 19. 3. 2023 bylo prokázáno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, jejímž předmětem bylo poskytnutí úvěrového rámce ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve 3,182 % z úvěrového rámce, tj. výši 318 Kč. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci.5. V úvěrové zprávě vedené na jméno žalovaného bez uvedení data je uvedeno, že žalovaný měl osobní úvěr (25. 10. 2019) v celkové výši 10 000 Kč, měsíční splátka 518 Kč, počet splátek 24, osobní úvěr (26. 8. 2016) ve výši 120 000 Kč, počet splátek 84, výše měsíční splátky 2 353 Kč, revolvingový úvěr (20. 8. 2020) s úvěrovým rámcem 20 000 Kč, výše měsíční splátky 740 Kč, kreditní karta splátková (2. 7. 2020) s úvěrovým rámcem 20 000 Kč, osobní úvěr (23. 11. 2022) ve výši 155 000 Kč, počet splátek 49, výše měsíční splátky 3 705 Kč.6. V potvrzení o provedení ověření bonity klienta – žalovaného je uvedeno, že žalobkyně provedla před uzavřením smlouvy o úvěru ze dne 19. 3. 2023 ověření bonity žalovaného: specifikace klienta: bydlení u rodičů, počet dětí 0, zdroj příjmu: důchodce, výše příjmu 18 321 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 14 000 Kč, měsíční výdaje domácnosti 15 800 Kč. V registrech s datem odpovědi 22. 2. 2023 uvedeno: JAP PUJCKA, SOLUS OK, NRKI OK, MVCR overeno.7. V potvrzení o provedení ověření bonity klienta – žalovaného je uvedeno, že žalobkyně provedla před uzavřením smlouvy o úvěru ze dne 9. 11. 2021 ověření bonity žalovaného: specifikace klienta: státní byt, počet dětí 0, zdroj příjmu: důchodce, výše příjmu 15 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 12 000 Kč, měsíční výdaje domácnosti 125 000 Kč. V registrech s datem odpovědi 9. 11. 2021 uvedeno: JAP PUJCKA, SOLUS OK, NRKI OK, MVCR overeno, ISIR – nenalezen v externím systému.8. Výpisem z běžného účtu žalovaného za říjen 2021 bylo prokázáno, že počáteční zůstatek na účtu byl 175,16 Kč a konečný zůstatek 662,27 Kč. Příchozí platba 15 037 Kč (ČSSZ), 300 Kč , Anonymizováno, 300 Kč , právnická osoba, , odchozí platby mimo jiné: splátka spotřebitelského úvěru 691,39 Kč, splátka kreditní karty 1 966,33 Kč.9. Výpisem z běžného účtu žalovaného za únor 2023 bylo prokázáno, že počáteční zůstatek na účtu byl 5 973,37 Kč a konečný zůstatek 783,04 Kč. Příchozí platba 18 321 Kč (ČSSZ), odchozí platby mimo jiné: 5 147 Kč na účet č. 20111010000/6000 (, právnická osoba, ), splátka spotřebitelského úvěru 3 705 Kč.10. Oznámením ze dne 28. 12. 2020 bylo prokázáno, že žalovaný od ledna 2021 pobíral starobní důchod ve výši 15 037 Kč měsíčně.11. Výpisem čerpání, splátek a úhrad k číslu smlouvy č. , hodnota, bylo prokázáno, že žalovaný celkem čerpal 42 121,77 Kč (od 20. 3. 2023 do 2. 4. 2024), celkem uhradil 8 100 Kč.12. Výpisem čerpání, splátek a úhrad k číslu smlouvy č. , hodnota, bylo prokázáno, že žalovaný celkem čerpal 250 000 Kč, celkem uhradil 123 528 Kč.13. Výzvou ze dne 10. 7. 2024 adresovanou žalovanému bylo prokázáno, že žalobkyně ho vyzvala k úhradě dluhu ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ve výši 197 612,66 Kč do 14 dnů od sepsání výzvy. Výzvou ze dne 10. 7. 2024 adresovanou žalovanému bylo prokázáno, že žalobkyně ho vyzvala k úhradě dluhu ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ve výši 43 236,83 Kč do 14 dnů od sepsání výzvy. Výzvy byly žalovanému odeslány dne 11. 7. 2024 (prokázáno podacím archem).14. Předžalobní výzvou ze dne 1. 8. 2024 bylo prokázáno, že zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě částky 243 630,22 Kč. Výzva byla žalovanému odeslána dne 2. 8. 2024 (prokázáno podacím archem).15. Z listiny Metodika soud zjištění rozhodné pro posouzení věci neučinil, protože neobsahuje konkrétní údaje o majetkových a osobních poměrech žalovaného.16. Po provedeném dokazování učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: dne 10. 11. 2021 žalobkyně poskytla žalovanému na úhradu jeho předchozích dluhů částku 245 725 Kč a bezhotovostně částku 4 275 Kč. Žalovaný zaplatil před podáním žaloby částku 123 528 Kč. Žalobkyně poskytla žalovanému částku 42 121,77 Kč (od 20. 3. 2023 do 2. 4. 2024), celkem uhradil 8 100 Kč.17. Podle ust. § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru („ZoSÚ“) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.18. Podle ust. § 86 odst. 1, 2 („ZoSÚ“) (1) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje ze