9 C 42/2025-93 — Obvodní soud pro Prahu 3

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 10. 6. 2025, ve znění jejího doplnění ze dne 8. 7. 2025, na žalovaném domáhala zaplacení částky 46 874,18 Kč s příslušenstvím (smluvním úrokem a zákonným úrokem z prodlení) s odůvodněním, že dne 21. 3. 2023 byla mezi účastníky prostřednictvím prostředků komunikace na dálku uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále též „Smlouva“), na základě které žalobkyně téhož dne poskytla žalovanému bezhotovostním převodem na účet uvedený ve Smlouvě úvěr ve výši 30 000 Kč, který byl žalovaný povinen splatit spolu s ročním úrokem ve výši 69,11 % celkem ve 48 měsíčních splátkách po 2 113 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem dubnem 2023. Schopnost žalovaného splácet úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, náhledem do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (dokladů o příjmech, prohlášení žalovaného atd.). Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI. Dále bylo prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Svým povinnostem ze smlouvy žalovaný nedostál, když se dostal do prodlení s úhradou splátky č. 10, v důsledku čehož žalobkyně úvěr ke dni 27. 3. 2024 zesplatnila a žalovaného vyzvala k úhradě celého dluhu. Do data zesplatnění celého úvěru byla žalobkyni žalovaným uhrazena celková částka ve výši 21 128 Kč. Kromě dlužné jistiny úvěru ve výši 31 610,15 Kč se žalobkyně na žalovaném domáhala zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč podle čl. 6.1 Smlouvy ve vztahu ke splátce úvěru č. , hodnota, a ve výši 13 845,18 Kč podle čl. 6.5 Smlouvy (tj. ve výši 0,1% denně z částky 31 610,15 Kč od 29. 3. 2024 k datu vyhotovení žaloby), náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč podle čl. 6.2 Smlouvy, úhrady za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 520 Kč (tj. 3x 259 Kč) ve vztahu ke splátce č. , hodnota, , 11, 12, kapitalizovaného úroku ve výši 69,11 % z částky 28 356,42 Kč (odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru) za dobu od 29. 3. 2024 do 21. 4. 2024 ve výši 1 254 Kč a úroku ve výši 14,75 % ročně z částky 28 356,42 Kč od 22. 4. 2024 do zaplacení (maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 106 790 Kč) a dále zákonného úroku z prodlení ve výši 14,75% ročně z částky 33 029 Kč od 29. 3. 2024 do zaplacení. Žalovaný, ač upomenut, na svůj dluh doposud ničeho neuhradil.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání nařízenému na den 17. 12. 2025, k němuž byl řádně předvolán, se bez omluvy nedostavil. Soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti ve smyslu § 101 odst. 3 o. s. ř.3. Na základě povedených listinných důkazů vzal soud za prokázané, že dne 21. 3. 2023 byla mezi účastníky distančním způsobem uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému bezhotovostním převodem na účet č. , č. účtu, úvěr ve výši 30 000 Kč se zápůjčním úrokem ve výši 69,11 % ročně. Žalovaný se zavázal splatit úvěr ve 48 měsíčních splátkách po 2 113 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, a to počínaje měsícem dubnem 2023. Žalovaný si sjednal se žalobkyní pojištění schopnosti splácet úvěr. Splátka úvěru se skládala ze splátky jistiny, úroku za poskytnutí úvěru a úhrady za pojištění ve výši 259 Kč. Podle čl. 6.1 Smlouvy byl žalovaný povinen zaplatit žalobkyni pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky v délce 30 dnů smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Podle čl. 6.2 Smlouvy byl žalovaný povinen zaplatit žalobkyni pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky v délce 15 dnů účelně vynaložené náklady ve výši 200 Kč vzniklé v souvislosti s prodlením. V článku 6.3 Smlouvy bylo sjednáno, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou jakékoliv splátky či její části v délce 65 dnů, dochází bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Podle čl. 6.5 Smlouvy byl žalovaný povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po zesplatnění až do úplného zaplacení. Ke Smlouvě byl přiložen předsmluvní formulář s informacemi o úvěru. Prohlášením klienta žalovaný prohlásil, že rozumí okolnostem uzavření Smlouvy (viz Návrh na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouva o úvěru ze dne 21. 3. 2023 č. , hodnota, , Dodatek č. , hodnota, k Návrhu smlouvy o úvěru/Smlouvy o úvěru č. , hodnota, , Příloha č. , hodnota, k Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/Smlouva o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr ze dne 21. 3. 2023, Přihláška do pojištění ze dne 21. 3. 2023, Informační dokument , právnická osoba, o pojistném produktu pojištění schopnosti splácet úvěry, Podpis na dálku, Předsmluvní formulář, Základní informace o klientovi, Prohlášení klienta – informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru ke Smlouvě o úvěru č. , hodnota, ). Před poskytnutím úvěru žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalovaného. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně zohledňovala, že žalovaný, jehož totožnost byla ověřena občanským průkazem, je svobodný, pracuje ve , adresa, má čistý měsíční příjem ve výši 36 000 Kč, jeho měsíční výdaje činí celkem 28 124 Kč, rezerva celkem 6 876 Kč, jeho CBS skoré činí 377 a spadá tak do kategorie II „lepší segment klientů“, nemá žádné dluhy po splatnosti, není v úpadku ani ve stavu hrozícího úpadku. Žalovaný doložil svůj příjem ze zaměstnání potvrzeními o platbě ze dne 13. 12. 2022 na částku 38 794 Kč, ze dne 12. 1. 2023 na částku 28 934 Kč, ze dne 13. 2. 2023 na částku 42 907 Kč a ze dne 13. 3. 2023 na částku 36 557 Kč (viz kopie občanského průkazu žalovaného, Hodnocení klienta, výpis z registru SOLUS, výpis z NRKI, Prohlášení klienta, Potvrzením o platbě ze dne 13. 12. 2022, 12. 1. 2023, 13. 2. 2023 a 13. 3. 2023). Žalobkyně, která je registrovaným nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, vyplatila žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč dne 21. 3. 2023, a to převodem na účet , č. účtu, uvedený ve Smlouvě. Vyplacení úvěru bylo žalovanému oznámeno prostřednictvím SMS zprávy dne 21. 3. 2023 (viz Doklad o vyplacení úvěru ze dne 21. 3. 2023, Informace o vyplacení ze dne 21. 3. 2023, Úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru). Schválení úvěru bylo žalovanému oznámeno dopisem žalobkyně ze dne 22. 3. 2023, jehož součástí byl splátkový kalendář (viz Oznámení o schválení úvěru ke Smlouvě o úvěru č. , hodnota, ). Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, po dobu delší než 30 dní, kterou dne 16. 2. 2024 uhradil jen částečně, na následujících splátkách již neuhradil ničeho. Žalovaný celkem splatil částku ve výši 21 128 Kč (viz Karta klienta). Žalobkyně proto vyzvala žalovaného k úhradě dlužných splátek po splatnosti č. 10, 11 a 12, k úhradě účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč, smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně žalovaného upozornila na možnost zesplatnění úvěru, ocitne-li se v prodlení s úhradou kterékoli splátky po dobu delší než 65 dnů (viz Výzva k zaplacení a upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 25. 3. 2024). Z důvodu prodlení žalovaného s úhradou splátky úvěru č. 10 po dobu delší než 65 dnů žalobkyně úvěr ke dni 27. 3. 2024 zesplatnila, o čemž žalovaného informovala dopisem ze dne 27. 3. 2024, současně žalovaného vyzvala k okamžité úhradě dlužné částky celkem ve výši 33 029 Kč. Toto oznámení obsahující výzvu k úhradě bylo žalovanému doručeno dne 28. 3. 2023 (viz Oznámení ze dne 27. 3. 2024, včetně žalovaným podepsané dodejky). K úhradě dlužné částky ve výši 33 029 Kč s příslušenstvím, jakož i k úhradě běžící smluvní pokuty podle bodu 6.5 Smlouvy ve výši 0,1% denně z dlužné nové jistiny ve výši 31 610,15 Kč od 29. 2. 2024 do zaplacení, ročního úroku za poskytnutí úvěru ve výši 69,11% z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 28 356,42 Kč od 29. 3. 2024 do zaplacení a za dobu od 91. dne prodlení ve výši repo sazby stanovené ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, byl žalovaný opětovně vyzván předžalobní výzvou právní zástupkyně žalobkyně ze dne 19. 8. 2024 (viz Předžalobní výzva ze dne 19. 8. 2024 včetně poštovního podacího archu).4. , právnická osoba, . poskytovala v březnu 2023 svým klientům kontokorent s roční úrokovou sazbou ve výši 21,99 % a neúčelovou , Anonymizováno, půjčku s roční úrokovou sazbou ve výši 7,77 % až 13,6 % (viz Sdělení banky ze dne 23. 9. 2025).5. Obvyklá výše roční úrokové sazby, za kterou , právnická osoba, . poskytovala svým klientům spotřebitelský úvěr sjednaný dne 21. 3. 2023 ve výši 30 000 Kč při sp