28 C 177/2024-40 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 5. 6. 2024 domáhala proti žalovanému zaplacení částky 131 074,64 Kč s příslušenstvím představující nesplacený úvěr poskytnutý žalovanému na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 20. 6. 2023.2. Žalobkyně uvedla, že na základě této smlouvy, po posouzení úvěruschopnosti žalovaného, žalovanému poskytla částku ve výši 100 000 Kč, kterou mu vyplatila na jeho účet v den uzavření smlouvy. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 6 178 Kč spolu s úrokem ve výši 69,09 % p.a., počínaje měsícem červenec 2023. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou jednotlivých splátek, čímž žalobkyni vzniklo právo na úhradu smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy o úvěru v celkové výši 998 Kč (2 x 499 Kč) za každou splátku po splatnosti delší 30 dnů (splátky č. , hodnota, a 6) a dále na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 1 000 Kč (5 x 200 Kč) za každou splátku po splatnosti delší 15 dnů (splátky č. , hodnota, až 6). V důsledku prodlení žalovaného se splácením došlo ze strany žalobkyně k zesplatnění celého úvěru ke dni 22. 1. 2024, čímž vznikla nová jistina úvěru ve výši 115 020,97 Kč sestávající z nesplaceného úvěru (98 166,33 Kč) a veškerých dosud nesplacených úroků za poskytnutý úvěr přirostlých ke dni zesplatnění úvěru (16 854,64 Kč). Žalovaný byl povinen takto zesplatněný úvěr uhradit v den zesplatnění, jinak žalobkyni vznikl dle bodu 6.5 smlouvy o úvěru nárok na úhradu smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení. Žalobkyně po žalovaném touto žalobou požaduje úhradu částky 114 020,97 Kč s příslušenstvím (nová jistina, přičemž k datu zesplatnění úvěru činila nová jistina částku 115 020,97 Kč a odpovídala zbývající dlužné jistině úvěru ve výši 98 166,33 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 16 854,64 Kč), částku 998 Kč s příslušenstvím (smluvní pokuta), částku 1 000 Kč s příslušenstvím (náklady vzniklé v souvislosti s prodlením), úhradu částky ve výši 15 056,64 Kč (přičemž žalobkyně po žalovaném požaduje úhradu této částky jakožto smluvní pokuty za období od 24. 1. 2024 do data vyhotovení žaloby) a úrok ve výši 69,09 % p.a. z částky 98 166,33 Kč za období od 24. 1. 2024 do zaplacení. Žalovaný do podání žaloby dluh nesplatil ani na základě výzvy žalobkyně.3. Žalovaný se k podané žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a zůstal ve věci zcela nečinný.4. Po provedeném listinném dokazování vzal soud za prokázaný tento skutkový stav:5. Žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů v České republice (zjištěno z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu z registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru).6. Žalovaný za pomoci desetimístného kódu , Anonymizováno, dne 20. 6. 2023 podepsal návrh na uzavření smlouvy o úvěru. Výše úvěru byla sjednána na částku 100 000 Kč; celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, pak činila 296 544 Kč. Doba splácení byla sjednána na 48 měsíců, měsíční splátky činily 6 178 Kč včetně pojištění, úroková sazba činila 69,09 % p.a., RPSN činila 95,76 %. Pro případ prodlení s úhradou splátky delším 30 dnů byla sjednána smluvní pokuta v částce 499 Kč (čl. 6.1 smlouvy). Pro případ prodlení se splácením delším než 15 dnů byla žalobkyně oprávněna účtovat náklady vzniklé v souvislosti s prodlením částkou 200 Kč (čl. 6.2 smlouvy). V případě prodlení se splácením delším než 65 dnů (čl. 6.3 smlouvy) byla žalobkyně oprávněna poskytnutý úvěr zesplatnit s tím, že již splatné úroky přirůstají k jistině. Zesplatněním také dochází k zániku pojištění. Jestliže nedojde ke dni zesplatnění k úhradě nové jistiny (jistina + úroky), vzniká žalobkyni právo na úhradu smluvní pokuty odpovídající sazbě 0,1 % denně z dlužné nové jistiny. V bodě 1.1 části B) smlouvy o úvěru je uvedeno, že poskytovatel (žalobkyně) před uzavřením smlouvy provedl posouzení úvěruschopnosti klienta (žalovaného). Žalovaný pomocí kódu podepsal mj. formulář označený jako Prohlášení klienta – Informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru. Žalovaný v něm stvrdil, že se seznámil s veškerými informacemi o spotřebitelském úvěru přístupnými na internetových stránkách žalobkyně, že nemá žádné splatné dluhy vůči jakékoli třetí straně či státu, že vůči němu není vydán exekuční titul na peněžité plnění, že proti němu není vedeno exekuční řízení a že proti jeho osobě není podán insolvenční návrh, ani že žalovanému nebyl v posledních třech letech insolvenční návrh zamítnut pro nedostatek majetku. Žalovaný také potvrdil, že se nenachází v úpadku, ani mu úpadek nehrozí (zjištěno z prohlášení klienta, informací pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne 20. 6. 2023, předsmluvního formuláře vztahujícího se ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, , datace 20. 6. 2023, návrhu na uzavření smlouvy o úvěru – smlouva o úvěru č. , hodnota, ze dne 20. 6. 2023).7. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že úvěr č. , hodnota, byl žalovanému vyplacen dne 20. 6. 2023. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne 21. 6. 2023 a dodejky ze dne 26. 6. 2023 soud zjistil, že dne 21. 6. 2023 žalobkyně sdělila žalovanému, že doručením tohoto oznámení jeho osobě došlo k uzavření smlouvy o úvěru č. , hodnota, , a to ve znění Dodatku č. 1 k této smlouvě o úvěru. Rozsah jednotlivých splátek úvěru byl stanoven splátkovým kalendářem. První splátka úvěru ve výši 6 178 Kč byla splatná dne 18. 7. 2023, poslední, 48. splátka ve výši 6 178 Kč byla splatná dne 18. 6. 2027 (zjištěno ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne 21. 6. 2023).8. Žalobkyně totožnost žalovaného ověřila na základě jím poskytnuté kopie občanského průkazu a povolení k trvalému pobytu na území České republiky (zjištěno z kopie průkazu žalovaného: povolení k trvalému pobytu č. průkazu , Anonymizováno, ). Žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný má čistý měsíční příjem ze zaměstnání ve výši 29 000 Kč, a že jeho celkové měsíční výdaje činí 9 950 Kč (životní minimum 4 860 Kč a výdaje na bydlení ve výši 5 090 Kč). Žalobkyně svými výpočty došla k tomu, že žalovaný má měsíční finanční rezervu ve výši 18 050 Kč, a že je tedy schopný úvěr splácet. Ohledně osoby žalovaného žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný má středoškolské vzdělání s maturitou, je ženatý, bydlí u rodičů a je zaměstnán na „hlavní“ pracovní poměr na dobu neurčitou u společnosti , právnická osoba, , IČO: , IČO, s výší čistého měsíčního příjmu 29 000 Kč. V kartě klienta je na žalovaného evidován e-mail , e-mail, (zjištěno z hodnocení klienta k č. smlouvy , Anonymizováno, a z karty klienta k č. smlouvy , Anonymizováno, ). Příjmy žalovaného žalobkyně ověřila oznámeními o provedení příkazu k úhradě z účtu společnosti , právnická osoba, , kdy žalobkyně zjistila, že společnost , právnická osoba, , jako jeho zaměstnavatel, na účet žalovaného poukázala dne 10. 3. 2023 částku 29 188 Kč, dne 12. 4. 2023 částku 31 286 Kč a dne 9. 6. 2023 částku 30 283 Kč.9. Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou č. , hodnota, , splatnou dne 18. 11. 2023 a splátkou č. , hodnota, splatnou dne 18. 12. 2023. Žalobkyně na tuto skutečnost žalovaného upozornila výzvou k zaplacení ze dne 19. 12. 2023. Žalobkyně žalovaného současně upozornila, že v případě jeho prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, dochází tímto dnem automaticky k zesplatnění celého úvěru. Žalobkyně současně žalovaného vyzvala k úhradě náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 800 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč – tyto částky byly po žalovaném vyžadovány v důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek č. , hodnota, a 6 (zjištěno z výzvy k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 19. 12. 2023). Žalovaný na splátky č. , hodnota, a 6 ničeho neuhradil a dostal se do prodlení také se splátkou č. , hodnota, , splatnou dne 18. 1. 2024. Na tuto skutečnost byl žalobkyní upozorněn výzvou ze dne 18. 1. 2024. Součástí výzvy bylo též upozornění na možnost zesplatnění úvěru. Žalobkyně v souvislosti s prodlením žalovaného nově požadovala náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 1 000 Kč a smluvní pokutu ve výši 998 Kč. (zjištěno z výzvy k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 18. 1. 2024). Žalovaný ani na tuto výzvu ničeho neuhradil. Dne 22. 1. 2024 žalobkyně úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě částky v celkové výši 117 018 Kč. , adresa, 018 Kč sestávala ze zbývající dlužné jistiny úvěru ve výši 98 166,33 Kč, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 16 854,64 Kč, neuhrazené smluvní pokuty ve výši 998 Kč a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1 000 Kč (zjištěno z oznámení ze dne 22. 1. 2024 o prodlení s úhradou splátky úvěru spolu s výzvou k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru spolu s přís